Rente Riester : voici comment fonctionne la prévoyance vieillesse subventionnée

Ceux que l’on disait morts vivent plus longtemps ? Cela pourrait également s’appliquer à la pension Riester. Les faibles taux d’intérêt de ces dernières années ont rendu les prestations complémentaires de moins en moins attrayantes. Aujourd’hui, les taux d’intérêt augmentent à nouveau. Dans le même temps, de plus en plus de personnes s’inquiètent de leur situation financière à un âge avancé. Si vous ne souhaitez pas dépendre de la pension légale, vous devez vous occuper à temps d’une prévoyance privée. C’est ici qu’intervient la rente Riester. Cependant, tout le monde ne peut pas profiter de ce financement.

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Qu’est-ce que la pension Riester ?

Lorsque le niveau des retraites a été abaissé dans le cadre de la grande réforme des retraites de 2001, un allègement s’est avéré nécessaire pour les assurés. L’idée : une retraite privée complémentaire, à souscrire volontairement et soutenue par l’État. L’ancien ministre fédéral du Travail Walter Riester a donné son nom à cette pension. Contrairement à la pension Rürup, le financement Riester est destiné à compléter la pension légale – mais pas à la remplacer. Vous ne pouvez donc la souscrire qu’en complément d’une assurance pension légale existante.

Vous souscrivez donc un contrat Riester auprès d’un assureur et payez mensuellement ou annuellement. Votre cotisation s’élève généralement à quatre pour cent de votre revenu annuel brut – mais au moins 60 euros par an. Le soutien de l’État consiste, d’une part, en réductions d’impôts et, d’autre part, les assurés reçoivent des compléments en plus de leurs cotisations. En règle générale, la pension Riester, comme la pension légale, n’est versée qu’en cas de vieillesse. Toute personne ayant signé un contrat après 2012 ne percevra sa première rente qu’à 62 ans au plus tôt. Une date ultérieure pour le premier versement est également possible, mais elle doit être effectuée au plus tard à 85 ans.

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Quel est le montant de la subvention Riester – et qui la reçoit

Si vous cotisez à la pension Riester, l’État vous soutient par des versements annuels supplémentaires à votre cotisation. L’allocation de base est de 175 euros. Les parents reçoivent une allocation familiale qui dépend de l’année de naissance de l’enfant. Pour un enfant né avant 2007, l’État paie 185 euros supplémentaires. Pour un enfant né plus tard c’est 300 euros. Comme les allocations familiales, cette allocation n’est versée que jusqu’à ce que l’enfant atteigne 25 ans. L’État soutient également les débutants jusqu’à 25 ans avec une prime unique de 200 euros. Tout comme pour la pension Rürup, les clients de Riester économisent également sur les impôts. Fort “Conseil financierVous pouvez déduire jusqu’à 2 100 euros de votre cotisation annuelle abattements compris de vos impôts au titre de dépenses particulières.

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Cependant, tout le monde ne peut pas chuchoter. Étant donné que la pension Riester est destinée à compléter la pension légale, vous ne pouvez la toucher que si vous êtes obligatoirement assuré, c’est-à-dire si vous cotisez à l’assurance pension légale.

Selon les informations de Assurance pension allemande D’autres groupes peuvent également bénéficier d’un financement :

• Bénéficiaires des allocations de chômage I et II
• Soignants
• Parents en congé parental
• Bénéficiaires d’indemnités de maladie ou de retraite anticipée
• Fonctionnaires et soldats
• Les agriculteurs
• Assuré par la caisse d’assurance sociale des artistes
• Préretraité
• Volontaires fédéraux ou personnes effectuant leur service militaire
• Conjoint ou partenaire de vie des ayants droit au Riester

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Résilier votre pension Riester ? Cela pourrait coûter cher

En principe, la rente Riester est versée mensuellement. Il existe également la possibilité de verser d’un seul coup une plus grande somme d’argent investie. Au début de la retraite, les assurés peuvent recevoir un montant unique pouvant aller jusqu’à 30 pour cent du capital Riester qu’ils ont épargné. L’assureur verse ensuite le reste sous forme de rente mensuelle.

Mais que se passe-t-il si vous souhaitez récupérer votre argent pendant la phase d’épargne ou si les cotisations sont trop élevées ? Il est possible de résilier un contrat Riester avant le paiement et ainsi de faire payer la totalité des cotisations. Cependant, vous devriez réfléchir à tout cela avec soin. Fort Assurance pension allemande Une résiliation anticipée est considérée comme une utilisation préjudiciable : vous retirez finalement l’argent de votre prévoyance vieillesse. Dans ce cas, l’assureur conserve à la fois les subventions gouvernementales et l’avantage fiscal. Si vous ne pouvez plus ou ne souhaitez plus payer les cotisations mensuelles, il est conseillé de laisser le contrat en suspens. Cela signifie que le financement gouvernemental n’est pas perdu.

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Il ne s’agit pas nécessairement de la pension Riester classique. Ils fournissent des informations sur leur site Web Assurance pension allemande sur les différents types de contrats Riester :

• Assurance pension Riester : L’assurance pension Riester est souscrite à un « taux d’intérêt garanti » fixé par la Confédération.
• Plan Riester-Bankspar : Les cotisations de retraite versées ont un taux d’intérêt variable – le taux d’intérêt dépend généralement des taux d’intérêt actuels de l’épargne.
• Riester-Fondssparplan: Les cotisations Riester sont investies dans des fonds d’actions. Toutefois, la garantie des cotisations s’applique : la somme versée doit être disponible pour la pension.
• Riester résidentiel : Un assuré peut également utiliser le contrat Riester subventionné par l’État pour financer un bien immobilier s’il y habite lui-même.
• Riester dans les régimes de retraite d’entreprise : Les salariés peuvent également bénéficier de la pension Riester dans le cadre du plan de pension d’entreprise. L’employeur s’occupe ensuite du contrat Riester.

Pourquoi la rente Riester pourrait à nouveau être intéressante

Ces dernières années, la rente Riester a surtout été intéressante pour les bas revenus et les familles avec plusieurs enfants. Autrement dit, des cas dans lesquels l’État couvre une grande partie des cotisations par des subventions publiques. Le fait que les contrats Riester soient devenus de moins en moins attractifs pour les salariés normaux et élevés était principalement dû aux faibles taux d’intérêt. Comme le “Frankfurter Allgemeine Zeitung(FAZ) a récemment indiqué que la hausse des taux d’intérêt avait un effet positif sur la prévoyance par capitalisation. Dans les contrats de prévoyance par capitalisation, la prévoyance vieillesse est financée uniquement par vos propres cotisations et non par un contrat de génération. Cela inclut également la pension Riester.

Les prévisions du ministère fédéral du Travail montrent en effet que la rente Riester jouera un rôle plus important dans la prévoyance vieillesse au cours des prochaines années, selon la «FAZ». D’ici 2037, la part du Riester dans le total des pensions légales et Riester devrait doubler. Avec une pension standard de 2 426 euros, 406 euros supplémentaires seraient versés via un plan de pension Riester.

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