Refinancer un prêt à tempérament permet d’économiser jusqu’à 1 100 euros

Près de la moitié de la population (45 %) est endettée, les prêts à tempérament étant l’obligation financière la plus courante avec 21 %. Il est important que les consommateurs gardent un œil sur leurs finances. Selon les calculs du portail de comparaison Verivox, toute personne ayant contracté un prêt à tempérament en novembre de l’année dernière peut économiser jusqu’à 1 100 euros d’intérêts en refinançant sa dette. Les emprunteurs masculins recourent plus souvent à cette mesure d’épargne que les emprunteuses.

Presque une personne sur deux a un prêt en cours

45 pour cent de la population, en particulier les personnes âgées de 30 à 49 ans (58 pour cent), ont des prêts en cours ou d’autres dettes financières. Le produit de financement le plus fréquemment utilisé est le prêt à tempérament (21 %). C’est ce que montre une enquête représentative du portail de comparaison Verivox.

«En particulier, les emprunteurs à tempérament qui ont contracté leur prêt au plus haut des taux d’intérêt vers la fin de l’année dernière peuvent réduire considérablement leur charge financière en refinançant leur dette avec un prêt moins cher», explique Oliver Maier, directeur général de Verivox Finanzvergleich GmbH. .

Une économie de 830 euros – malgré le versement d’une indemnité à la banque

Selon les chiffres de la Bundesbank allemande de novembre 2023, les consommateurs qui ont contracté un prêt à tempérament à la fin de l’année dernière ont toujours payé en moyenne un taux d’intérêt de 8,72 % dans l’ensemble du pays. La dette moyenne restante des consommateurs qui se refinancent via Verivox est d’environ 21 000 euros. Pour rembourser intégralement une dette restante au taux d’intérêt de 8,72 pour cent sur cinq ans, les emprunteurs devraient encore payer un total de 4.784 euros d’intérêts.

Le taux d’intérêt actuel via Verivox pour un prêt de restructuration de dette était en moyenne de 6,79 pour cent en avril. La moitié de tous les clients bénéficient de ce taux d’intérêt ou d’un meilleur taux d’intérêt. En refinançant l’ancien prêt dans ces conditions, les consommateurs économiseraient au total 832 euros. Une éventuelle compensation pour le remboursement anticipé de 1 pour cent (210 euros) à l’ancienne banque est déjà prise en compte dans ce calcul. Sauf convention contraire dans le contrat de prêt, les banques peuvent exiger cette indemnisation en fonction des intérêts perdus. Si la durée est supérieure à 12 mois, elle est légalement plafonnée à 1 % maximum de l’encours de la dette restante. Sans un tel versement, l’économie serait même de 1 079 euros.

“Le refinancement a du sens si les économies potentielles d’intérêts sont supérieures au montant de la pénalité de remboursement anticipé. C’est pourquoi, lors de la souscription d’un prêt, les consommateurs doivent prêter attention aux dispositions contractuelles flexibles qui permettent des remboursements spéciaux gratuits de n’importe quel montant. C’est depuis longtemps la norme dans de nombreuses banques et n’a aucun impact négatif sur le taux d’intérêt “, conseille Oliver Maier.

L’évolution future des taux d’intérêt dépend dans une large mesure de la politique monétaire de la Banque centrale européenne. Si la banque centrale abaisse ses taux directeurs cet été comme prévu, la restructuration de la dette pourrait devenir encore plus attractive.

Les femmes et les hommes gèrent différemment la dette

Une étude de Verivox montre des différences entre les sexes dans la gestion des prêts et des dettes : 15 pour cent des hommes remboursent leurs dettes, contre dix pour cent des femmes. Cependant, 54 pour cent des femmes acceptent des restrictions personnelles pour faire face au stress financier ; cela ne s’applique qu’à 46 pour cent des hommes.

“En cas de dettes, les femmes sont plus susceptibles que les hommes de se limiter financièrement. Mais le refinancement des prêts, surtout en période de baisse des taux d’intérêt, peut être un véritable soulagement pour les consommateurs et permettre d’économiser de l’argent”, conseille Oliver Maier.