Redéfinir l’argent : le dilemme de la monnaie numérique aux États-Unis

Le mercredi 20 septembre, la commission des services financiers de la Chambre des représentants des États-Unis a adopté deux projets de loi visant à restreindre l’émission d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC). L’un des projets de loi empêcherait la Réserve fédérale de mettre en œuvre des programmes de test sur les CBDC sans l’approbation du Congrès, tandis que l’autre empêcherait les banques fédérales d’utiliser les CBDC pour certains services et produits.

Les principaux adversaires politiques du dollar numérique sont des poids lourds tels que Robert F. Kennedy Jr. et le gouverneur de Floride Ron DeSantis, qui se sont lancés dans le ring pour devenir président dans un an à partir de novembre.

En juillet, DeSantis a déclaré que les CBDC n’auraient jamais lieu sous son administration, citant des inquiétudes quant à la perte de pouvoir des consommateurs sur leur propre argent. Kennedy, de son côté, un partisan connu du Bitcoin, se mobilise contre le dollar numérique car il « amplifiera considérablement le pouvoir du gouvernement d’étouffer la dissidence en coupant l’accès aux fonds d’une simple pression sur un clavier ».

Pas de CBDC en Floride https://t.co/p9pwSTmrlN

– Ron DeSantis (@GovRonDeSantis) 20 mars 2023

En mai, Cointelegraph a rapporté que, selon ses propres recherches, plus de 130 pays en étaient à un certain stade de recherche sur une CBDC, et seuls huit avaient catégoriquement rejeté l’idée. Ces pays sont divers, de la France et de la Suisse à Haïti et au Bhoutan. Il faut donc se poser la question suivante : pourquoi un pays comme les États-Unis serait-il si opposé à l’idée d’avoir sa propre monnaie numérique ?

L’idée d’une CBDC en soi n’a rien de très exigeant. Essentiellement, les dollars numériques seraient basés sur la technologie blockchain plutôt que sur des dollars traditionnels circulant entre les comptes. Cela réduirait considérablement les temps de transfert, réduirait les frais et supprimerait les « intermédiaires » – les intermédiaires qui ralentissent les choses et prennent leur part.

La Federal Deposit Insurance Corporation a constaté qu’en 2021, il y avait encore 5,9 millions de ménages « non bancarisés » aux États-Unis, un nombre énorme à tous points de vue.

Une CBDC signifierait que la Réserve fédérale superviserait efficacement tous les virements bancaires dans le pays, car il n’y aurait pas d’alternative. Et en ayant tout sous un même toit, une erreur ou un échec affecterait tout le monde plutôt que de se limiter à une seule banque, par exemple.

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Mais le principal argument contre une CBDC est peut-être que, pour les puristes de la crypto-monnaie, avoir une institution centrale supervisant une monnaie est précisément ce que la crypto a été conçue pour éviter. Pourquoi maintenant faire demi-tour ?

Les motivations politiques jouent un rôle important dans le débat aux États-Unis. En mars 2022, le président Joseph Biden a déclaré que son administration « accorderait la plus haute urgence aux efforts de recherche et développement sur les options potentielles de conception et de déploiement d’une CBDC américaine ».

Cela a incité le parti républicain à s’opposer au projet, invoquant une atteinte à la vie privée et affirmant qu’il s’agissait d’une autre forme de contrôle gouvernemental. DeSantis a même fait une prédiction orwellienne selon laquelle le gouvernement empêcherait ses citoyens d’acheter des combustibles fossiles ou des armes à feu si une telle législation était en place.

Cela ne veut pas dire que les États-Unis n’ont pas étudié la possibilité de créer une CBDC, comme ils l’ont fait de manière approfondie.

En 2020, la Réserve fédérale a lancé Projet Hamilton pour étudier la viabilité d’une CBDC. En 2022, il avait développé un système qui reprenait des éléments du fonctionnement de Bitcoin mais s’éloignait de son épine dorsale rigide de blockchain. Le résultat a été un système capable processus 1,7 million de transactions par seconde, à des années-lumière de la blockchain Bitcoin et même plus rapide que Visa, qui peut traiter environ 65 000 transactions par seconde.

David Millar, coordinateur du centre de données de Santander, a déclaré à Cointelegraph : « Les progrès qu’ils ont réalisés au cours du projet Hamilton étaient vraiment stupéfiants. Lorsque nous avons entendu parler des progrès réalisés, nous avons pensé que l’ensemble de notre infrastructure aurait besoin d’être complètement repensé au cours des cinq prochaines années.

Néanmoins, le projet a achevé sa phase initiale en décembre 2022 et n’est pas allé plus loin. Une fois de plus, des voix dissidentes au Congrès ont attaqué le projet, affirmant qu’il avait été réalisé uniquement en pensant aux universitaires et au secteur public et que le citoyen moyen n’en bénéficierait pas. Millar a ajouté :

« Le temps et les efforts consacrés à Hamilton et les résultats qu’ils ont produits ; c’est une tragédie que la plupart d’entre eux ne verront jamais le jour.

La question de la vie privée est l’un des principaux ennemis du dollar numérique. Le principal argument des dissidents est que s’il doit y avoir un dollar numérique, il devrait effectivement être comme le dollar en espèces aujourd’hui, avec ses avantages d’anonymat couplés à la puissance et à la rapidité d’une cryptomonnaie. Ceux qui sont favorables au dollar numérique affirment que nous disposons déjà d’une telle chose, mais qu’elle ne s’appelle pas encore ainsi. L’argent des cartes de crédit est numérique à toutes fins utiles, et est-ce que l’un d’entre nous envoie de l’argent liquide à Amazon pour payer des choses ?

Le monde évolue vers une société sans espèces, et les États-Unis ne font pas exception. En 2022, seulement 18 % de la population totale des États-Unis les paiements ont été effectués en espècescontre 31 % en 2016.

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Les États-Unis sont également un pays aux étranges contradictions. Même s’il progresse dans de nombreux domaines, comme la technologie, son système bancaire reste ancré dans le traditionnel, les paiements par chèque restant la norme. En éloigner toute une nation est un défi de taille.

Alors, que réserve l’avenir à une potentielle CBDC américaine ? Enfin, très peu. Le projet Hamilton s’est terminé sans aucune indication d’une deuxième phase et, selon Darrell Duffieprofesseur de finance à la Graduate School of Business de Stanford, même si les travaux se poursuivent, ils ont ralenti à un rythme d’escargot et “personne n’avance ouvertement”.

Il semble que dans un avenir prévisible, il s’agira d’une partie de la cryptosphère dans laquelle les États-Unis ne seront pas pionniers.

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