Ces derniers temps, la question “qu’advient-il du compte titres et placements en cas de faillite de la banque?» Cela est dû aux inquiétudes croissantes concernant les effets d’entraînement déclenchés par faillites bancaires survenus aux États-Unis, ainsi que par la récente crise du Credit Suisse, qui ont suscité de nombreux doutes quant à sécurité des comptes titres et autres investissements.
Dans un moment d’incertitude comme celui-ci, il n’est pas surprenant que les investisseurs et les petits épargnants s’inquiètent du sort de leurs investissements et de votre propre compte titres en cas de faillite bancaire. Avec une méfiance croissante à l’égard des banques, qui remonte à la crise financière de 2008, il est important de connaître les informations sur la manière dont protégez vos investissements.
Dans cet article, nous allons explorer les possibilités conséquences d’une faillite bancaire sur les comptes titres, BTP, ETF et OPCVMfournissant des informations utiles et actualisées pour la protection de vos investissements.
Nous nous pencherons également sur garanties fournies par le gouvernement italien aux épargnants et quels fonds sont à l’abri en cas de faillite bancaire.
Qu’advient-il du compte-titres si la banque fait faillite ?
Quand cela vient à faillite bancairede nombreux investisseurs s’inquiètent du sort de leurs propres compte titres e vous autres investissements. Le compte-titres est un outil essentiel pour la détention et la gestion de produits financiers, tels que les actions, les obligations, les ETF et les fonds communs de placement. Toutefois, l’établissement de crédit n’est que le dépositaire de ces instruments, mais n’en est pas le propriétaire. Mais qu’advient-il du compte-titres si la banque fait faillite ?
Dans cas de faillitele compte titres pas directement impliqué dans la procédure de liquidation, car il est considéré comme un compte auxiliaire distinct du compte courant.
Cependant, si votre portefeuille comprend des actions et des obligations émises par la même banque, elles peuvent être à risque.
En général, donc, les actions détenues au sein du dossier titres ils viendront restitué intégralement au client.
Que deviennent les BTP en cas de faillite de la banque ?
Comme dans le cas des actions, aussi BTP (Bons du Trésor Poliennaux), les obligations d’État émises par le Trésor italien sont à l’abri en cas de faillite bancaire. Encore une fois, les titres sont contenus dans le portefeuille de titres et la propriété des investissements reste avec l’investisseur. En pratique, la la banque n’agit qu’en tant qu’intermédiaire.
Lorsqu’une banque fait faillite, il y a deux possibilités : elle peut être mise en liquidation ou elle peut être rachetée par une autre banque. Dans les deux cas, le liquidateur ou l’acheteur prendra en charge les clients. Cependant, l’expérience client peut être très différente selon le chemin choisi.
Dans le cas d liquidation, la banque cesse d’exister et tous ses actifs sont vendus pour satisfaire les créanciers. LE dépôts des clients sont garantis par l’état jusqu’à un maximum de 100 000 euros, comme nous l’expliquerons dans le dernier paragraphe. Les clients devront peut-être attendre un certain temps avant de récupérer leur argent, mais il finira par être restitué et le compte de titres devra être transféré dans une autre banque. Cependant, dans certains cas, certains avantages financiers ou services offerts par la banque défaillante peuvent être perdus.
En cas d’acquisition de la banque en faillite par une autre banque, les clients de la banque d’origine deviendront clients de la banque acquéreuse et devront accepter les conditions, taux d’intérêt et services offerts par la nouvelle banque.
Qu’advient-il des FNB et des fonds communs de placement lorsque la banque fait faillite ?
Mais qu’advient-il des investissements dans fonds communs de placement et ETF (Exchange Traded Fund) si la banque fait faillite ? La sécurité des fonds communs de placement et des FNB est une question d’une grande importance pour les investisseurs.
En réalité, la structure des fonds communs de placement et des FNB est conçue pour assurer une sécurité maximale pour les investisseurs. Ces instruments financiers sont émis et gérés par des sociétés de gestion de portefeuille (Sgr) qui sont distinct de la banque dépositaire. Cela signifie que les actifs du fonds sont séparés de ceux du gestionnaire et de la banque.
En pratique, derrière chaque part achetée d’un FCP ou d’un ETF se cache un panier de titres gardé par une banque dépositaire indépendante qui garantit l’existence des titres et leur sécurité.
Ainsi, en cas de faillite de la banque qui gère le fonds, le Les actifs des investisseurs restent en sécurité.
Il est important de souligner que la valeur d’un FNB ou d’un OPC peut varier selon la performance du panier de titres qui le compose. Pour cette raison, la valeur de ces instruments financiers ne peut jamais tomber à zéro, sauf si toutes les sociétés émettrices composant l’indice de référence font faillite. Cependant, cet événement est extrêmement improbable.
En bout de ligne, les investisseurs peuvent être assurés que leurs investissements dans des fonds communs de placement et des FNB sont sûrs. Grâce à la structure distincte de la banque dépositaire et à la garantie de l’existence des titres, leurs actifs sont en sécurité même en cas de faillite de la banque qui gère le fonds.
Comment transférer le dossier titres d’une banque en faillite vers une autre banque
Il transfert de dépôts d’une banque à une autre c’est une opération possible et assez simple et consiste en un transfert des instruments financiers détenus par la banque d’origine vers une autre banque. Cependant, il y a certaines choses à garder à l’esprit.
Comme mentionné précédemment, en cas de liquidation de la banque en faillite, il est nécessaire remplir et signer le formulaire de transfert avec indication du numéro et de l’intitulé du dossier titres original. Si au contraire la banque faillie est rachetée par une autre, le transfert du dossier titres est automatique et le client n’a rien à faire.
Il est important de noter que le transfert de dossiers de titres avec des noms différents peut entraîner une augmentation des termes fiscaux, car la banque procédera à une vente virtuelle des titres afin de déterminer les plus-values imposables, si les détenteurs des anciens et des les nouveaux comptes ne correspondent pas. Cela signifie que si l’action est un bénéfice, vous devrez payer des impôts immédiatement, tandis que s’il s’agit d’une perte, vous aurez une moins-value déductible.
Pour quel souci transfert de fonds communs de placement, il est important de savoir que cela peut être problématique si la nouvelle banque n’a pas d’accords pour placer les fonds présents dans le dossier qui expire. Dans ce cas, il faudra liquider les fonds présents dans l’ancien dossier et chercher des contreparties que la nouvelle banque vendra. Toutefois, cela entraînera le paiement d’éventuels nouveaux frais d’inscription.
Qu’advient-il des comptes séquestres si la banque fait faillite ?
L’ouverture d’un compte de dépôt (gratuit ou restreint) comporte le risque que la banque ne soit pas en mesure de restituer l’argent déposé en cas de faillite. Toutefois, ce risque est atténué par l’obligation pour les banques de l’UE d’adhérer à un système de garantie des dépôts, la Fonds Interbancaire de Protection des Dépôts.
Si la banque fait faillite, le Fitd garantit des dépôts jusqu’à 100 000 euros pour chaque dépositaire. Fin 2022, la dotation du Fonds s’élevait à environ 3,3 milliards d’euros. A titre de comparaison, si le Fonds était intervenu en 2017 pour protéger les dépôts des clients du Popolari vénitien, il aurait dû débourser 10 milliards d’euros, obligeant le système bancaire à prendre en charge la somme non couverte par le Fonds.
En conclusion, une solution pour protéger la liquidité d’un éventuel scénario de crise systémique, bien que peu probable, pourrait être de répartir les dépôts entre différentes banques et d’éviter une exposition excessive aux obligations bancaires.
Cette stratégie de diversification des investissements peut aider à minimiser le risque de perdre la totalité de votre épargne en cas de faillite d’une seule banque ou de tout un système bancaire. De plus, choisir d’investir dans une variété de produits financiers, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des instruments du marché monétaire, peut aider à réduire le risque global de votre portefeuille de placement.
