Prendre votre retraite avec une dette étudiante ? 3 choses que les emprunteurs doivent savoir

Il est facile de considérer l’endettement étudiant comme un problème propre aux jeunes. Mais en réalité, le nombre de personnes âgées de 60 ans et plus endettées par un prêt étudiant a été multiplié par six depuis 2004.

La réalité est que de nombreuses personnes âgées se retrouvent avec des prêts étudiants parce qu’elles reportent leurs paiements à plusieurs reprises ou contractent de nouvelles dettes plus tard dans la vie pour financer les études de leurs enfants. Mais prendre sa retraite avec une dette étudiante pourrait avoir de graves conséquences. Voici ce qui pourrait arriver si vous terminez votre carrière avec une pile de prêts pour lesquels vous devez toujours payer.

1. Vos prestations de sécurité sociale peuvent être saisies si vous prenez du retard dans vos paiements

Tout comme vous risquez de voir vos revenus de sécurité sociale saisis en raison du non-paiement de vos impôts, ces prestations peuvent également être saisies si vous prenez du retard dans les remboursements de votre prêt étudiant fédéral. Et si vous envisagez de faire de la sécurité sociale votre principale source de revenus à la retraite, cela pourrait s’avérer très problématique.

Cela dit, les législateurs ont récemment réintroduit un projet de loi visant à empêcher la saisie-arrêt des prestations de sécurité sociale en raison de l’incapacité d’effectuer les remboursements des prêts étudiants. Si cela passe, cela ne sera peut-être plus un problème. Quoi qu’il en soit, il n’est toujours pas optimal de prendre sa retraite avec des dettes, quelles qu’elles soient, y compris des prêts étudiants.

2. Vous pourriez avoir du mal à payer vos factures

De nombreux retraités voient leurs revenus chuter considérablement une fois que leurs chèques de paie disparaissent. C’est une chose déjà assez difficile à gérer sans devoir de l’argent sous forme de prêt étudiant. Mais si vous devez effectuer un paiement mensuel valant des centaines de dollars à un moment où vous subissez une baisse de salaire importante, vous pourriez vraiment avoir du mal à maintenir un niveau de vie confortable.

3. Vous pourriez être admissible à un plan de remboursement plus abordable

Les versements mensuels de votre prêt étudiant peuvent être trop élevés pour votre revenu de retraite. Mais vous pouvez également avoir droit à un plan de remboursement différent qui entraîne des mensualités moins élevées. Une fois votre retraite devenue officielle, vous pourrez discuter avec votre gestionnaire de prêts de vos options en fonction de vos nouveaux revenus.

Éviter une retraite avec une dette étudiante

Si vous êtes à un an ou deux de la retraite et que vous devez payer un énorme solde de prêt étudiant, vous devrez peut-être vous résigner à une retraite qui comprend le remboursement de la dette étudiante. Mais si vous êtes plus jeune et que vous souhaitez éviter cette situation, vous pouvez prendre certaines mesures pour y parvenir.

Tout d’abord, résistez à l’envie de souscrire à un plan de remboursement prolongé. Cela peut sembler une excellente option lorsqu’elle entraîne des mensualités moins élevées, mais cela signifie également que vous paierez votre dette beaucoup plus longtemps, tout en accumulant plus d’intérêts.

Deuxièmement, ne vous précipitez pas pour suspendre vos prêts chaque fois que vous rencontrez des difficultés financières. Vous pourriez techniquement bénéficier d’une abstention en fonction de différentes circonstances. Mais si vous parvenez à survivre et à suivre le rythme de vos remboursements de prêt, vous parviendrez peut-être à éviter un scénario dans lequel vous portez toujours cette dette à la retraite.

Enfin, ne signez pas de prêts au nom de vos enfants plus tard dans la vie, à moins d’être absolument sûr de pouvoir rembourser cette dette avant la retraite. C’est une bonne chose de vouloir aider vos enfants et de minimiser leur endettement. Mais si vous contractez toute une série de prêts dans la cinquantaine pour aider vos enfants à poursuivre leurs études universitaires, vous pourriez avoir du mal à rembourser cette dette à un moment de votre vie où vous méritez d’être libre de soucis financiers.

N’oubliez pas que prendre sa retraite avec n’importe quel type de dette n’est pas idéal, car les paiements vont absorber une partie de votre revenu limité. Ainsi, si vous parvenez à vous débarrasser de toutes vos dettes avant la retraite, y compris vos prêts étudiants, vous pourriez finir par profiter beaucoup plus de cette période de la vie.