Pourquoi le compte d’épargne d’Apple peut-il en valoir la peine pour vous (et pourquoi ce n’est peut-être pas le cas)

Le mois dernier Apple a annoncé un nouveau compte d’épargne à haut rendement pour ses utilisateurs. La nouvelle a été chaleureusement accueillie, avec Forbes signalant que près d’un milliard de dollars de dépôts ont été effectués dans les quatre premiers jours seulement après la mise à disposition du compte. Il est facile de comprendre pourquoi tant de gens ont afflué vers l’offrande.

Comptes d’épargne à haut rendement viennent avec des taux d’intérêt exponentiellement plus élevés que les comptes réguliers. Le nouvel ajout d’Apple ne fait pas exception. Le compte d’épargne Apple a un rendement annuel en pourcentage (APY) attrayant de 4,15 %. Et il n’est pas non plus aux prises avec des frais de maintenance onéreux ou des exigences de solde minimum, ce qui en fait un excellent moyen de faire fructifier votre épargne dès maintenant.

Cela dit, le compte d’épargne Apple en vaut-il la peine maintenant? Ou vaut-il mieux placer son argent ailleurs ? C’est ce dont nous parlerons ci-dessous.

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Pourquoi le compte d’épargne d’Apple peut-il en valoir la peine pour vous

Voici deux raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être ouvrir un compte d’épargne Apple maintenant.

Il a un APY élevé

Le 4,15 % APY que le compte d’épargne d’Apple est livré avec est considérable. C’est plus de 10 fois le taux d’intérêt moyen de 0,40 % que vous pouvez obtenir avec un compte d’épargne ordinaire, selon le FDIC.

Voici ce que cela signifie en dollars et en cents. Si vous avez déposé 5 000 $ sur un compte ordinaire, votre résultat net sera passé à seulement 5 020 $ sur un an, en supposant que vous n’avez effectué aucun retrait pendant cette période. Mais avec le compte d’Apple, il sera passé à 5 207,50 $ au cours de la même période. C’est une grande différence ! Et plus vous déposez, plus vous gagnerez et cet intérêt s’accumulera avec le temps.

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Il n’y a pas de frais à craindre

Que vaut un bon taux d’intérêt s’il est englouti par des frais de maintenance coûteux et des exigences de solde? Heureusement, ce n’est pas un problème avec le compte d’épargne Apple puisqu’il n’en a ni l’un ni l’autre.

“Le nouveau compte d’épargne de Goldman Sachs s’appuie sur les avantages pour la santé financière qu’Apple Card offre déjà, sans aucun frais, Daily Cash sur chaque achat et des outils qui encouragent les utilisateurs à payer moins d’intérêts Apple Card – tout en offrant la confidentialité et la sécurité que les utilisateurs attendent d’Apple”, a déclaré Apple lors de l’annonce du compte.

Pourquoi le compte d’épargne d’Apple n’en vaut peut-être pas la peine pour vous

Voici deux raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être rechercher une alternative au compte d’épargne Apple.

Vous pourrez peut-être trouver un taux d’intérêt plus élevé ailleurs

Si le taux d’intérêt est la principale considération pour vous, vous devriez fortement envisager de sauter le compte d’épargne Apple et de chercher ailleurs. Il y a plusieurs comptes d’épargne offrant jusqu’à 4,5 % d’APY en ce moment, dont beaucoup sont également gratuits.

Le compte d’épargne Platinum de CIT Bank, par exemple, a un APY de 4,85 % cela pourrait être mieux pour les déposants. Pour sécuriser cet APY, vous devrez maintenir un solde de 5 000 $ (sinon, l’APY tombe à seulement 0,25 %). Mais si le taux d’intérêt est la considération numéro un pour vous, ce n’est peut-être pas un facteur décisif. En utilisant ce dépôt de 5 000 $ comme baromètre, vous gagneriez environ 35 $ de plus à la fin de l’année (5 242,50 $ – 5 207,50 $) que si vous utilisiez le compte Apple.

Faites vos recherches et passez en revue toutes vos options. Le compte d’épargne Apple est bon mais vous pouvez gagner plus d’argent ailleurs.

Vous devez être un utilisateur Apple

C’est peut-être l’inconvénient le plus évident, mais toujours important, de l’utilisation du compte d’épargne Apple. Pour accéder au compte d’épargne Apple, vous aurez besoin d’une carte Apple.

“Si vous avez Apple Card Family, seuls les titulaires et copropriétaires de compte peuvent configurer des comptes d’épargne,” Apple dit. “Chaque titulaire de compte d’épargne ne pourra voir que le solde et les détails de son propre compte dans Wallet.”

Selon Apple, pour ouvrir et gérer un compte, vous devez :

• Soyez propriétaire ou copropriétaire d’un compte Apple Card actif et ajoutez Apple Card à votre iPhone.
• Mettez à jour vers iOS 16.4 ou version ultérieure.
• Avoir au moins 18 ans ou plus.
• Avoir un numéro de sécurité sociale ou un numéro d’identification fiscale individuel.
• Être un résident américain avec une adresse physique valide aux États-Unis.
• Configurez l’authentification à deux facteurs pour votre identifiant Apple.

Pour les millions d’utilisateurs actuels d’Apple, cela n’est peut-être pas un dealbreaker (il y a de fortes chances que si vous n’utilisez pas votre banque actuelle, vous ouvrirez probablement un nouveau compte auprès de l’un des autres prêteurs à taux d’intérêt élevé de toute façon). Mais si vous n’êtes pas un utilisateur Apple (ou si vous n’aimez pas l’idée de transformer votre téléphone en appareil bancaire mobile), cela vaut la peine de chercher ailleurs pour vos besoins en matière de compte d’épargne.

La ligne du bas

Le nouveau compte d’épargne d’Apple est livré avec un APY attrayant et sans frais ni exigence de solde, ce qui en fait une option de choix pour ceux qui cherchent à faire fructifier leur épargne dans l’environnement actuel de taux élevés. Cela dit, ça ne vaut peut-être pas le coup pour tout le monde. Si le taux d’intérêt est votre principale considération, vous pouvez facilement trouver un compte ailleurs avec un APY plus élevé. Et si vous n’êtes pas un utilisateur Apple, vous devrez le devenir pour profiter de ce compte.

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