Miles & More, Amazon et Apple – Ce qui change avec les cartes de crédit bonus

Le groupe technologique Apple et la banque américaine Goldman Sachs ont fait sensation en lançant l’Apple Card aux USA il y a quatre ans. Les utilisateurs bénéficient généralement d’avantages lorsqu’ils utilisent une carte de crédit comarquée, tels que des remises.

En outre, les banques et les entreprises coopèrent avec les groupes de paiement américains Visa et Mastercard lors de l’émission de cartes de crédit comarquées. Les paiements par carte sont traités via leurs systèmes, que ce soit à la caisse ou en ligne.

Qu’est-ce qui change actuellement sur le marché allemand ?

Certaines banques font faillite. C’est le cas de la Landesbank Berlin, autrefois leader du marché du co-branding, qui gère depuis longtemps les cartes de crédit ADAC et émet les cartes de crédit Amazon. Elle a annoncé la liquidation de ce secteur d’activité en 2021. Solarisbank a repris le mandat des cartes de crédit ADAC.

La Commerzbank et la Deutsche Bahn ont mis fin à leur coopération en matière de cartes de crédit l’année dernière. Commerzbank a également mis fin à sa coopération en matière de cartes de crédit avec Tchibo fin juin 2023. La coopération par carte de crédit avec le groupe de voyage Tui restera en place, selon la banque.

Le commerce des cartes de crédit bonus rapporte généralement peu aux banques. En effet, les frais perçus par les banques ont été plafonnés dans l’UE. La soi-disant commission d’interchange ne peut pas dépasser 0,3 % du chiffre d’affaires d’un achat. Le bonus pour l’utilisateur de la carte doit également être payé à partir de cela. De plus, des frais de système sont dus à Mastercard et Visa.

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Au vu des faibles marges, Sebastian Maus, associé du cabinet de conseil Roland Berger, s’attend à ce que les cartes de crédit bonus continuent de baisser. “Certaines offres seront donc probablement retirées du marché.” Maus considère l’activité de co-branding comme “largement peu attractive”. Il existe peu de bons portefeuilles de cartes qui permettent aux banques d’accéder à des clients plus riches, par exemple.

Les banques peuvent gagner plus si elles proposent des cartes de crédit dites renouvelables, également appelées “vraies cartes de crédit”. La banque ne débite généralement qu’une petite partie du montant ouvert du compte courant, le reste restant sur le compte de la carte de crédit. Pour ce montant ouvert, elle facture des intérêts, qui peuvent parfois être très élevés. Dans certains cas, des frais supplémentaires sont dus. De telles cartes peuvent présenter des inconvénients majeurs pour les consommateurs.

Y aura-t-il encore une carte de crédit Amazon ?

Ce n’est pas clair. Amazon n’a pas commenté une enquête du Handelsblatt pour savoir si le groupe américain cherchait un nouveau partenaire bancaire ou en avait déjà trouvé un.

Jusqu’à présent, il existe une carte de crédit Visa d’Amazon, que la Landesbank Berlin a émise. Tchibo ne propose plus de carte de crédit.

L’Apple Card arrive-t-elle en Allemagne ?

C’est actuellement peu probable. Car même aux États-Unis, Apple doit apparemment chercher un nouveau partenaire bancaire. Le journal économique américain “Wall Street Journal” et le radiodiffuseur boursier américain CNBC ont récemment rapporté que Goldman Sachs cherchait des moyens de mettre fin à sa coopération avec Apple. Des discussions étaient en cours avec American Express sur la remise des cartes Apple, entre autres.

Goldman Sachs a annoncé plus tôt cette année que les pertes dans certaines parties de son activité de banque de détail avaient totalisé 3 milliards de dollars depuis 2020. Il est évident que le commerce des cartes Apple est tout sauf rentable. Les banques aux États-Unis peuvent gagner beaucoup plus avec les cartes de crédit. Les frais d’interchange y sont souvent jusqu’à deux pour cent.

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