2024-05-24 17:47:04
Mes parents baby-boomers savaient comment gagner un dollar. À la fin des années 90, jongler avec trois enfants, une hypothèque et quelques prêts automobiles avec un revenu de classe moyenne était un exercice de frugalité.
Nous avons grandi en entendant « L’argent ne pousse pas dans les arbres », comme tous les autres enfants. Mais lorsque mon frère aîné a suggéré à notre père de retirer davantage d’argent « gratuitement » aux guichets automatiques, les véritables leçons de gestion financière ont commencé.
Du point de vue de mes parents, enseigner de saines habitudes financières aurait une influence positive sur nous en tant qu’adultes. Cela a plutôt bien fonctionné pour mes frères et moi (j’écris ici sur les finances personnelles). Mais tout le monde dans ma génération ne partage pas cette expérience. Plus de 34 % des membres de la génération Z déclarent que leurs parents ne leur ont pas donné le bon exemple en matière financière, selon WalletHub. Enquête Finances Générationnelles.
Les jeunes générations sont confrontées à de nombreux obstacles objectifs qui rendent difficile leur réussite financière, notamment la hausse du coût de la vie, l’endettement étudiant et une inflation élevée. Pourtant, il n’est jamais trop tard pour acquérir de solides compétences en gestion financière pour vous aider dans votre avenir.
Tout ce que je sais sur l’épargne, je l’ai appris de mes parents
Quand j’avais 15 ans, j’ai lancé l’idée d’étudier à l’étranger en Équateur par l’intermédiaire du Rotary Club local. Mon frère l’avait fait une décennie plus tôt au Chili, donc mes parents n’étaient pas choqués par l’idée. Cependant, avant de les approcher, je me suis assuré d’être parfaitement préparé : j’avais déjà été accepté dans le programme et j’avais déjà trouvé le financement. J’étais prêt à être financièrement responsable et autonome, et tout cela était dû à leurs leçons d’argent au fil des ans.
Je ne savais pas que les conseils et le mentorat de mes parents baby-boomers se traduiraient à merveille dans ma carrière de rédacteur en finances personnelles. Alors, je me suis assis avec mes parents pour parler de ce qu’ils nous ont appris sur l’argent en grandissant.
Payez vos factures avant de vous payer
Chaque fois que je suis payé, j’entends la voix de ma mère qui me dit : « Payez vos factures avant de vous payer vous-même ». J’ai porté ce message avec moi car il souligne l’importance de respecter un budget.
« La budgétisation était une activité domestique régulière parce que nous ne voulions pas que vous la considériez comme une corvée », a déclaré Kelley Hall, alias ma mère. “Il était normal de s’asseoir et de parler de nos objectifs parce que nous voulions que vous visualisiez les résultats.”
À ce jour, je me sens plus en contrôle de mes finances grâce à la budgétisation (j’utilise l’approche classique du stylo et du papier, mais beaucoup de mes collègues de CNET Money préfèrent les applications de budgétisation). Je commence par mettre de côté une partie de mon salaire pour couvrir les nécessités : loyer, services publics, épicerie et prêts étudiants. Ensuite, tout ce qui reste, c’est mon revenu discrétionnaire pour les articles non essentiels.
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Distinguer les désirs des besoins
J’avais l’habitude de pleurer sur la banquette arrière de la mini-fourgonnette de ma mère parce que je voulais le truc tendance dont tout le monde à l’école raffolait. Ma mère disait patiemment : « Je veux beaucoup de choses, mais en ai-je besoin ? Je n’ai probablement pas compris ce sentiment à l’époque, mais ma mère avait un excellent point. Non, je n’avais pas besoin de bottes Ugg en juillet au Texas.
Désormais, chaque fois que je vois quelque chose de nouveau ou que je parcoure Amazon, je me demande constamment si l’article convoité est un désir ou un besoin. Pour éviter de dépenser trop, je laisse généralement mijoter un achat potentiel pendant 24 heures avant de l’encaisser. Cela m’aide également à fixer des objectifs à long terme s’il y a une nouvelle paire de chaussures (par exemple, Doc Martens) pour laquelle je veux réellement économiser.
Bâtir du crédit, pas de la dette
Quand je suis allé à l’université, mes parents m’ont encouragé à obtenir ma première carte de crédit parce qu’ils voulaient que je comprenne l’importance de développer un crédit. Mais ma mère veillait également à ce que je n’abuse pas de la carte en dépensant ce que je n’avais pas.
«Je vous disais toujours de ne pas utiliser votre carte de crédit à moins de savoir que vous pouvez la payer en deux versements», a déclaré ma mère. « Si vous restez coincé dans un cycle consistant à simplement payer le paiement minimum, vous finirez par accumuler des dettes et non du crédit. »
Aujourd’hui, à la fin de la vingtaine, je ne facture que ce que je sais pouvoir couvrir et rembourser intégralement. Si je commence à utiliser ma carte de crédit alors que je n’ai pas les fonds nécessaires pour la rembourser, je serai confronté à des frais d’intérêt élevés. Et la dernière chose que je veux, c’est une dette de carte de crédit débilitante.
Ne touchez pas à vos économies
Je n’avais pas de tirelire en grandissant. Au lieu de cela, j’avais un pot Mason géant avec une carte remplie à l’intérieur parce que j’étais obsédé par le voyage à travers le monde. Pendant des années, je remplissais le pot de monnaie et de tout l’argent que je gagnais grâce à des concerts de baby-sitting ou à des tâches ménagères. Finalement, mes parents m’ont offert un compte d’épargne.
«C’était probablement votre toute première leçon sur l’épargne», a déclaré ma mère. « Vous aviez environ 10 ans et vous avez compris l’intérêt de mettre de l’argent de côté pour un grand objectif. »
Aujourd’hui, je sépare mon compte d’épargne de mon compte courant quotidien car nous sommes moins enclins à dépenser ce que nous ne voyons pas. Si je regardais chaque jour un pot Mason rempli d’argent, je serais tenté de le dépenser et de ne pas économiser en cas d’urgence.
Gérez vos dettes pour qu’elles soient plus faciles à gérer
Lorsque j’ai demandé une aide financière pour mes études universitaires, je me souviens avoir ressenti une certaine anxiété à l’idée de m’endetter. Même si je n’aurais pas à payer ma dette étudiante avant de nombreuses années, j’ai réfléchi à la logistique nécessaire pour rembourser ce solde. C’est à ce moment-là que mes parents ont commencé à me parler de gestion des dettes.
Mon père se souvient de ce que son père lui disait quand il était enfant : votre argent est censé travailler pour vous. “Ce conseil peut s’appliquer à beaucoup de choses, même à l’endettement”, a déclaré Chuck Hall, alias mon père. Mon père m’a transmis la sagesse de mon grand-père. Si vous avez des dettes, ne les évitez pas. Intégrez-le régulièrement à votre budget pour qu’il soit plus gérable.
Une façon de gérer ma dette consiste à négocier les dates d’échéance de mes factures récurrentes. Cela m’aide à étaler mes paiements afin que je ne sois pas fauché juste après que mon chèque de paie arrive sur mon compte courant.
Écoute tes… parents ?
Les baby-boomers possèdent plus de 50 % de la richesse aux États-Unis, selon le Réserve fédérale. Bien sûr, ils ont eu plus de temps pour accroître leur richesse et ils ont grandi dans une économie en plein essor qui leur a permis de bénéficier de choses comme la baisse des coûts du logement. Pourtant, ils avaient raison de dire que l’argent ne pousse pas dans les arbres. Vous pouvez toujours essayer de planter quelques graines. Mais connaissant la génération Z, il existe une application pour ça.
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