Mass. AG Campbell conclut un règlement de 1,8 million de dollars avec le gestionnaire de prêts étudiants Nelnet Inc.

(*Cette histoire a été mise à jour à 14 h 37 le jeudi 11 janvier 2024 pour inclure les commentaires de Nelnet Inc.)

Le bureau du procureur général du Massachusetts, Andrea J. Campbell, a conclu un règlement de 1,8 million de dollars avec l’un des plus grands gestionnaires de prêts étudiants du pays pour ne pas avoir alerté les emprunteurs sur les options de remboursement abordables.

Le règlement avec Nelnet inc. survient des mois après que des millions d’emprunteurs à travers le pays ont repris leurs remboursements de prêts étudiants et dans un contexte de surveillance accrue de l’État et du gouvernement fédéral sur la capacité de ces entreprises à aider ces emprunteurs à naviguer dans une bureaucratie souvent déroutante.

“Les gestionnaires de prêts étudiants jouent un rôle crucial en garantissant que les emprunteurs peuvent accéder à des remboursements de prêts plus abordables”, a déclaré Campbell dans un communiqué obtenu par MassLive. “Alors que nous continuons à résoudre les problèmes d’abordabilité, nous donnerons la priorité à l’endettement étudiant et tiendrons les prestataires de services responsables lorsqu’ils ne remplissent pas leurs obligations de notification et d’information envers les emprunteurs du Massachusetts.”

Le règlement met fin aux allégations selon lesquelles la société, l’une des quatre principales sociétés de services de prêts étudiants, n’avait pas communiqué de manière adéquate avec les emprunteurs au sujet du renouvellement des plans de remboursement axés sur le revenu qui donnaient accès à des paiements abordables, a déclaré le bureau de Campbell dans son communiqué.

En 2019-2020, 56 % des diplômés universitaires de Bay State avaient une sorte de dette étudiante, représentant une moyenne de 33 457 $ – le huitième chiffre le plus élevé à l’échelle nationale, selon les données compilées par L’Institut pour l’accès et la réussite universitairesun Groupe de défense basé à Washington DC.

Au total, environ un tiers des diplômés universitaires de Bay State, soit 31 %, avaient des dettes non fédérales, qui sont souvent plus coûteuses et comportent moins de protections pour les consommateurs, selon les données du groupe de défense. Environ 14 % d’entre eux avaient contracté des prêts étudiants privés, avec une dette moyenne de 42 748 $ parmi ces emprunteurs, selon les données.

Dans sa déclaration, le bureau de Campbell a déclaré que les sociétés de gestion de prêts telles que Nelnet sont chargées d’aider les emprunteurs à accéder à des paiements plus abordables grâce à ces plans de remboursement axés sur les revenus.

• En savoir plus: Les sénateurs du Massachusetts Warren et Markey grillent les services de prêts étudiants au milieu d’une transition « douloureuse » pour les emprunteurs

Dans le cadre de ces plans, les paiements sont basés sur le revenu de l’emprunteur et la taille de sa famille, plutôt que sur le solde de son prêt. Les plans « offrent également la possibilité de bénéficier d’intérêts avantageux et d’une remise de prêt une fois que l’emprunteur a effectué des paiements admissibles pendant un certain nombre d’années », selon le bureau de Campbell.

Le bureau de Campbell a déclaré avoir constaté qu’entre 2013 et 2017, Nelnet n’avait pas respecté la batterie de réglementations régissant ses communications avec les emprunteurs, violant ainsi la loi nationale sur la protection des consommateurs.

Le règlement oblige l’entreprise à verser 1,8 million de dollars à l’État ; se conformer aux réglementations fédérales sur les plans de remboursement basés sur le revenu et mettre en œuvre des pratiques qui facilitent l’accès des emprunteurs à cette option, a déclaré le bureau de Campbell dans son communiqué.

Dans un communiqué, un porte-parole de Nelnet a déclaré que la société appréciait le bureau de Campbell pour « sa collaboration continue de 8 ans liée au programme de remboursement basé sur le revenu (IDR), qui comprenait l’examen des recertifications de 2011 à 2017 et clarifiait l’interprétation de Nelnet des exigences du plan IDR. Nelnet est heureux de clôturer ce chapitre avec des communications IDR améliorées et un service aux emprunteurs.

“En plus de s’associer avec le ministère de l’Éducation des États-Unis pour garantir une conformité stricte et le respect des exigences fédérales en matière de service des prêts étudiants, Nelnet se conforme aux normes les plus élevées lorsqu’elle assiste les emprunteurs et les aide à réaliser leurs études”, a déclaré la société dans son communiqué. . « Les deux [Commonwealth] du Massachusetts et Nelnet partagent l’objectif commun de garantir que les emprunteurs étudiants soient bien informés et comprennent clairement leurs options et obligations de remboursement de leur prêt étudiant.

Ce règlement intervient à un moment où les principales sociétés de prêts font l’objet d’une surveillance accrue, alors que des millions d’emprunteurs peinent à effectuer leurs paiements et à naviguer dans une bureaucratie souvent déroutante.

Le mois dernier, un groupe de législateurs démocrates au Sénat américain a de nouveau interrogé les gestionnaires de prêts sur ce qu’ils font pour faciliter une « transition douloureuse » pour des millions d’Américains.

Parmi les maux de tête : factures mal calculées, difficultés à joindre les services et longs temps d’attente lorsqu’ils le font, les sénateurs démocrates américains Elizabeth Warren et Ed Markey, du Massachusetts, écrit dans une batterie de lettres aux services des Big Four.

Markey et Warren ont été rejoints dans les lettres adressées aux agents MOHELA, EdFinancial, Nelnet et Maximus, par leurs collègues sénateurs démocrates américains Richard Blumenthal, du Connecticut, et Chris Van Hollen, du Maryland.

La dernière volée de correspondance est survenue plus de deux mois après que les législateurs ont écrit pour la première fois aux sociétés de prêt, se disant « profondément préoccupées » quant à leur capacité à répondre à la demande de services des emprunteurs à mesure que les paiements reprenaient.

Dans un communiqué, les législateurs ont souligné un rapport récent par le Bureau américain de protection financière des consommateurs détaillant “une vague de problèmes et d’erreurs avec les emprunteurs signalant de longs délais d’attente, des informations incorrectes sur les montants des paiements et les dates d’échéance, des historiques de paiement inexacts et des problèmes d’accès aux programmes d’annulation de prêt”.

Dans une lettre aux sociétés de services EdFinance et Nelnetles législateurs ont reproché aux entreprises leur « incapacité à fournir des réponses solides » [that] nous laissent incapables de comprendre les défis auxquels les emprunteurs sont confrontés lorsqu’ils reviennent au remboursement », a précédemment rapporté MassLive.

En réponse aux questions des législateurs l’automne dernier, le PDG d’EdFinancial Services, William Anthony « Tony » Hollin, a précédemment déclaré que la société avait « travaillé en très étroite collaboration » avec le gouvernement fédéral pour préparer la reprise des paiements.

« Collectivement, nous avons fait de notre mieux pour prévoir les volumes d’appels entrants, les besoins en personnel, les volumes de traitement du back-office et d’autres éléments qui permettront à nos emprunteurs de recevoir l’assistance et le service client qu’ils méritent malgré la nature sans précédent de la longue pause de remboursement. » Hollin a écrit dans une vaste missive de 11 pages répondant aux questions spécifiques des législateurs sur l’état de préparation des entreprises.

Jeudi, le bureau de Campbell a déclaré que les emprunteurs qui ont des difficultés à effectuer leurs remboursements peuvent profiter du nouveau plan de remboursement SAVE basé sur le revenu. Ce graphique peut aider ces emprunteurs à estimer leurs paiements SAVE.

Emprunteurs peut également visiter ce site maintenu par le bureau de Campbell pour en savoir plus sur les options de remboursement et d’allègement de la dette, « y compris le prochain ajustement du décompte des paiements du ministère américain de l’Éducation pour les plans IDR et le pardon des prêts de service public (PSLF) », a déclaré le bureau de Campbell.

Avec cet ajustement, « les emprunteurs dont les prêts appartiennent au ministère américain de l’Éducation recevront un crédit pour l’exonération du PSLF et de l’IDR pour les périodes de remboursement passées, même s’ils n’étaient pas dans un plan de remboursement éligible », a poursuivi le bureau de Campbell, ajoutant que « les emprunteurs ayant des prêts privés les prêts fédéraux doivent s’appliquer à consolider dans le programme de prêt direct d’ici le 30 avril 2024 pour recevoir l’ajustement du décompte des paiements.