Louer v posséder votre maison : voici comment cela se compare vraiment maintenant

Debrin Foxcroft affirme que la hausse des taux d’intérêt ne la dissuadera pas de chercher une première maison pour elle et sa jeune famille.

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La femme de Wellington dit qu’elle peut comprendre pourquoi certaines personnes pourraient ne pas trouver l’idée d’accession à la propriété très attrayante en ce moment, avec la baisse des prix et l’augmentation du coût d’emprunt.

« Cela dépend de ce que vous visez. Il y a deux décennies, ma cohorte d’amis achetait des maisons pour gravir les échelons, alors ils achetaient des maisons brutes pour retourner, aménager, retourner et obtenir une plus belle maison. Je sais que beaucoup de couples l’ont fait.

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« Nous cherchons notre propre place, pour nous donner de la stabilité. Quelque part où nous pouvons mettre des photos sur les murs sans se soucier de laisser des traces. Pour cette raison, pour la stabilité et l’élément sédentaire – mon plus jeune a 19 mois – pour cette raison, je pense que c’est toujours valable.

Les données de l’économiste Shamubeel Eaqub ont comparé la situation financière de la location et de la propriété, et ont constaté que l’accession à la propriété avait un coût supplémentaire, en particulier avec la hausse des taux d’intérêt.

Du côté de la propriété, Eaqub envisageait une hypothèque à 80 % à un taux d’intérêt de 6,45 % sur une maison au prix médian, plus les dépenses associées à la propriété, telles que les taux, l’entretien et l’assurance.

Du côté de la location, il a considéré le coût du loyer et a également pris en compte le rendement que quelqu’un obtiendrait d’avoir son dépôt épargné à la banque au lieu d’être investi dans une maison.

Il a constaté que, par semaine, les locataires à l’échelle nationale étaient mieux lotis de 311 $ par semaine. À Auckland, ils avaient 452 $ d’avance par semaine. À Wellington, c’était 292 $ et à Canterbury, 228 $.

Pour Foxcroft, même si la propriété serait plus chère que la location, il s’agissait d’une décision émotionnelle plutôt que purement financière. “J’ai vécu dans sept maisons entre 5 et 15 ans. Cela me donne envie de créer un foyer plus sédentaire pour mes filles.”

Foxcroft a déclaré qu’elle et son mari voulaient tous deux s’assurer qu’ils n’empruntaient pas jusqu’à la limite absolue de ce que les banques leur permettraient, afin qu’ils puissent faire face à toute nouvelle augmentation des taux d’intérêt.

Sarah Kerby a récemment acheté sa première maison à Nelson et a ressenti la même chose. “Il y a une pénurie de logements locatifs à Nelson, c’était donc mon objectif ultime pendant près d’une décennie en tant que parent célibataire.

« Du point de vue de l’investissement, le marché n’a pas d’importance pour moi car nous prévoyons vivre ici pendant très longtemps. D’un point de vue féministe, il est également important pour moi de ne pas rembourser d’hypothèque ou de loyer lorsque je prendrai ma retraite dans 35 ans.

Pensez-vous que l’achat ou la location est la meilleure option à Aotearoa en ce moment ? Dites-nous dans la section commentaire ci-dessous.

Eaqub a déclaré que même si la situation semblait plus rose pour les locataires, il y avait deux autres facteurs clés à prendre en compte.

Les locataires n’auraient pas autant de sécurité quant à la durée de leur séjour dans une propriété, ni quant à l’augmentation des loyers avec le temps.

Il y avait aussi la question de savoir dans quelle mesure les personnes aisées qui étaient locataires à vie finissaient par être.

Les personnes qui possédaient une maison accumulaient également des fonds propres au fur et à mesure qu’elles remboursaient leurs prêts, et les prix des maisons avaient tendance à augmenter à long terme. Si les locataires n’épargnaient pas et n’investissaient pas au même rythme, ils pourraient se trouver dans une situation pire.

Gareth Kiernan, prévisionniste en chef chez Infometrics, a déclaré que la location était la meilleure option à l’heure actuelle.

«Sur la base du prix médian national des maisons de 762 500 dollars le mois dernier, une baisse de 1% par mois pour le reste de l’année entraînerait une baisse d’environ 80 000 dollars des prix médians d’ici la fin de 2023. En d’autres termes, continuer à louer et à attendre acheter pourrait signifier que les acheteurs potentiels bénéficieront de prix considérablement plus bas dans un an.

«De plus, avec des taux hypothécaires de 6% à 7%, quiconque cherche à acheter maintenant est également susceptible de payer moins en loyer qu’il ne le ferait en versements hypothécaires. Les paiements hebdomadaires sur une hypothèque de 610 000 $ à un taux d’un an de 6,5 % s’élèveraient à près de 890 $, alors que les données de MBIE montrent que le loyer médian n’est que de 550 $ par semaine.

Miles Workman, économiste principal chez ANZ, a déclaré que son équipe prévoyait une nouvelle baisse des prix de l’immobilier d’environ 7%.

« Alors que l’abordabilité du logement, mesurée par le ratio des prix des maisons au revenu, s’est certainement améliorée ces derniers temps, le coût du service de la dette – le taux hypothécaire – n’a pas changé.

“Ainsi, même si un acheteur de maison peut avoir besoin aujourd’hui d’un prêt hypothécaire plus petit qu’il y a un an, le coût des intérêts sur un montant donné de dette est plus élevé.”