Lit NOK 500 000 – a obtenu un prêt de la banque de plus de 6 millions de NOK – NRK Møre og Romsdal – Informations locales, télévision et radio

C’est un couple sérieux qui s’est rencontré cette semaine dans la salle d’audience de Møre og Romsdal. En 2013, ils sont venus de Roumanie à Molde pour la première fois et se sont installés. Neuf ans plus tard, ils ont un prêt de plus de 7 millions de NOK et sont incapables de le rembourser.

L’essentiel de la dette provient de prêts accordés par Sparebank 1 SMN.

– La banque n’aurait jamais dû leur accorder ces prêts compte tenu des revenus et des dettes du couple. Je pense que c’est irresponsable, dit leur avocate, Ingvild Slettebø.

Il existe des règles strictes concernant le montant du prêt que vous pouvez obtenir auprès de la banque. Finansavtalelova dit que les banques sont obligées de déconseiller les prêts pour lesquels les clients ne pourront pas payer les échéances.

Le but des règles est d’empêcher les gens de devenir esclaves de la dette face aux banques désireuses de prêter.

Obtenu prêt après prêt

Les problèmes financiers du couple roumain n’ont commencé qu’après quelques années en Norvège. Au printemps 2014, le couple a reçu un prêt de 1,5 million NOK pour un appartement en colocation. Deux ans plus tard, ils ont demandé un prêt presque deux fois plus important pour une autre maison – avec d’importants besoins de rénovation.

Puis les choses ont empiré pour le couple marié. Ils ont obtenu un prêt automobile, contracté une dette de carte de crédit pour rénover, obtenu un prêt pour un autre appartement – et ont finalement eu plus de 7 millions de dettes.

Cela se serait produit malgré le fait qu’un seul d’entre eux avait un emploi permanent et que leurs dépenses augmentaient dangereusement.

L’avocat du couple marié prétend que la banque a délibérément saisi des chiffres incorrects dans plusieurs des évaluations visant à déterminer si le couple marié devait recevoir de nouveaux prêts :

• 430 000 NOK de salaire annuel au mari, qui était au chômage
• Dépenses pour un seul enfant, bien que le couple en ait deux
• Revenu trop élevé d’un appartement qu’ils ont loué
• Pour des taxes municipales, une assurance et une garde d’enfants peu élevées
• Manque d’informations sur les prêts immobiliers existants
• Manque d’information sur les dettes de cartes de crédit et les prêts à la consommation

Réclamations que la banque a déconseillées pour le prêt

Sparebank 1 SMN refuse d’annuler une partie du prêt ou de verser une indemnité au couple marié.

Maren Sofie Abelseth, qui est la représentante légale de la banque, a déclaré devant le tribunal qu’il appartenait à l’individu d’évaluer s’il devait contracter un prêt, et a souligné que le couple était très instruit. Elle a également affirmé que la banque avait déconseillé à deux reprises au couple de contracter un prêt.

Elle ne souhaite pas répondre aux questions de NRK et ne souhaite pas être photographiée pendant le procès.

– Ça ne devrait pas être possible

Des experts de diverses parties ont mis en garde à plusieurs reprises les banques et les clients contre les prêts élevés. La réglementation des prêts dire que les banques ne peuvent pas prêter plus de cinq fois le montant que gagne le demandeur de prêt.

On a demandé au directeur du sujet Jorge B. Jensen du Conseil des consommateurs comment il envisageait de prêter plus de 6 millions de NOK à un client dont le revenu est légèrement supérieur à 500 000 NOK. Il souligne qu’il ne connaît pas le cas spécifique de Molde, mais parle de manière générale.

– Aujourd’hui, il ne devrait pas être possible pour une banque d’accorder des prêts et des crédits qui s’élèvent à 11-12 fois les revenus du ménage. Dans ce cas, il s’agira d’une mauvaise évaluation de solvabilité et d’une violation de la réglementation en matière de prêt, explique Jensen.

– Mais les clients eux-mêmes n’ont-ils pas aussi une responsabilité ?

– C’est la banque qui procède à l’évaluation du crédit et elle doit s’assurer qu’elle est effectuée correctement. La banque est la partie professionnelle et s’appuie sur beaucoup plus d’expertise que les demandeurs de prêt. Il en faut beaucoup pour qu’une banque soit dégagée de cette responsabilité, dit-il.

Augmentations de salaire pour la famille

Le couple de Molde se retrouve aujourd’hui avec une dette de plus de 7 millions de NOK, qui ne cesse d’augmenter. Ils craignent de devenir des esclaves pour dettes pour le reste de leur vie.

En plus du prêt de la banque, ils ont contracté d’importants prêts sur carte de crédit et affirment que c’était absolument nécessaire, entre autres pour pouvoir payer des versements à la banque.

Maintenant, ils demandent à Sparebank 1 SMN d’annuler une partie de leur prêt, éventuellement de verser une indemnité.

– Le couple marié a fait de son mieux en fonction des circonstances dans lesquelles il s’est trouvé et a essayé de le résoudre de la meilleure façon possible, déclare son avocate, Ingvild Slettebø.

Jeudi, le couple s’expliquera devant le tribunal de district de Møre og Romsdal.