Les timbres d’achat sont extrêmement populaires, mais le supermarché lui-même en est le principal bénéficiaire

L’épargne des timbres de vente est en hausse, selon une tournée des supermarchés par RTL Nieuws. Chez le leader du marché Albert Heijn, le nombre d’épargnants a dépassé la barre des 2 millions l’année dernière, rapporte la société. Et le nombre d’épargnants augmente également au PLUS, précise la chaîne.

Le concurrent Jumbo préfère ne rien dire à ce sujet, même pas s’il est devenu plus ou moins ces derniers temps. “En partie parce que nous avons récemment commencé à faire des économies numériques”, a déclaré le porte-parole Ronald van der Aart. Les chaînes Vomar et Coop ne répondent pas aux questions de RTL News sur leurs programmes d’épargne.

Les autres supermarchés ne sont pas non plus aussi généreux avec le partage d’informations sur les programmes d’épargne, mis à part leur fonctionnement et le rendement que les clients peuvent en tirer. “Nous considérons cela comme des informations sensibles pour l’entreprise”, envoie par e-mail Elise van Ee, porte-parole de PLUS.

Tien cent par euro supplémentaire

Elle précise que le programme PLUS est le « plus rentable ». Cela est dû à la manière dont la chaîne a mis en place le programme d’économies. Avec la chaîne, vous obtenez 50% d’intérêt, mais l’épargne prend beaucoup plus de temps qu’avec d’autres chaînes. Pour chaque euro dépensé, vous économisez 2 centimes.

Avec la plupart des concurrents, les clients paient 10 cents supplémentaires en plus de chaque dollar dépensé en épicerie. Un exemple de calcul : vous faites des courses pour 20 euros. Avec 20 timbres d’achat, vous payez alors 22 euros.

Lorsque vous aurez rempli votre carte d’épargne numérique et que vous l’aurez remise, le supermarché versera l’épargne accumulée plus les intérêts. Le tableau ci-dessous montre comment cela fonctionne pour les chaînes recherchées. Et les différences entre, par exemple, PLUS et Jumbo deviennent claires.

C’est une question d’argent sérieux, comme il s’avère que nous faisons le calcul nous-mêmes. Supposons que les 2 millions d’épargnants d’Albert Heijn aient leur carte d’épargne à moitié pleine. Il s’agit d’un solde d’épargne solidaire de 49 millions d’euros.

Pas de système de garantie des dépôts

Est-ce vraiment sûr ? Supposons que votre chaîne fasse faillite, alors vous avez perdu l’argent. Il n’existe pas de système de garantie des dépôts pour les épargnants des supermarchés, contrairement aux épargnants des banques, explique Cem Polak, porte-parole de De Nederlandsche Bank (DNB). Le système de garantie des dépôts est le filet de sécurité des consommateurs en cas de faillite d’une banque. Si cela se produit, les épargnants récupéreront leur argent jusqu’à 100 000.

Le fait que ce filet de sécurité n’existe pas pour votre épargne dans les supermarchés n’est pas préoccupant, assure Jumbo. “Les grands supermarchés aux Pays-Bas ont une solide réputation et une longue histoire de souvent des décennies dans l’offre de timbres de vente”, écrit le porte-parole par e-mail. “Étant donné que les supermarchés vendent des produits essentiels et ont une clientèle généralement stable, le risque est faible.”

Les supermarchés ne fermeront en effet pas si vite, confirme Babs van der Staak de l’Association des consommateurs. “Les magasins sont plus susceptibles d’être repris que de faire faillite.”

Règlement du DNB

Et la sauvegarde des timbres n’est pas totalement sans surveillance. Les supermarchés ont bénéficié d’une exception à l’interdiction «d’attirer des fonds remboursables», comme on l’appelle dans le jargon DNB. En bref, cette interdiction légale signifie que seules les banques sont autorisées à inciter les consommateurs à stocker de l’épargne chez elles.

Pour bénéficier de l’exonération, les supermarchés doivent remplir un certain nombre de conditions. Les timbres ne peuvent être achetés que si le client achète également d’autres produits d’épicerie.

Et puis les timbres peuvent être achetés pour un maximum de 25 % de la valeur des produits d’épicerie. “Pour éviter que la vente de produits ne devienne secondaire par rapport à la vente de titres”, a déclaré Polak. Les supermarchés doivent également soumettre des comptes annuels au régulateur, y compris le montant total de l’argent des timbres d’épargne.

Réclamation gonflée

Voilà pour la théorie. Mais cela vous aide-t-il également en tant que client ? L’affirmation des supermarchés selon laquelle vous bénéficiez d’un taux d’intérêt aussi élevé mérite quelques nuances, pense Suzanne Bies. Elle est chercheuse dans le commerce de détail à l’Université de Groningue. “Albert Heijn fait de la publicité avec des intérêts allant jusqu’à 6 %. Mais vous ne devriez pas le voir de cette façon. Parce que ce n’est pas ce que cela leur coûte.”

“Pour obtenir ce rendement, il faut dépenser 490 euros en épicerie chez AH. Et dépenser 49 euros supplémentaires pour la carte d’épargne complète”, calcule-t-elle. “Donc, pour Albert Heijn, ce n’est que 0,6 %, donc ce n’est pas si cher pour eux.”

Beaucoup d’épicerie

Pour les économies de 49 millions d’euros mentionnées précédemment, dix fois le montant des achats effectués chez AH a été effectué : près d’un demi-milliard d’euros. Cela représente environ 1,5 % du chiffre d’affaires réalisé par la société mère Ahold Delhaize dans toute l’Europe l’année dernière.

Parce que les supermarchés limitent le nombre de timbres que vous pouvez acheter par euro dépensé, il faut beaucoup de temps avant d’avoir une carte d’épargne complète et donc de percevoir des intérêts. “Quelques dizaines sur une base annuelle”, estime Bies. Ce sont en effet de petites quantités, confirme Babs van der Staak de l’Association des consommateurs.

“Et entre-temps, le supermarché vous y a lié. Vous n’irez pas dans un autre supermarché de sitôt”, déclare Bies. C’est en effet un inconvénient, dit Van der Staak. “Il faut investir avant de commencer à épargner. Et plus on veut épargner, plus il faut faire de courses.”

Commandes de numérisation

Il n’est pas surprenant que le chercheur en commerce de détail Bies participe davantage à ce type de programmes. “De plus en plus de gens épargnent, il y a une tendance à la hausse.” En partie à cause du secret des supermarchés, elle n’a pas non plus de chiffres. Il y a aussi peu de recherches là-dessus, car c’est un phénomène très hollandais, ajoute-t-elle.

Les réponses des consommateurs aux études de marché montrent qu’il s’agit d’un phénomène très populaire, dit-elle. “Beaucoup plus que les gens ne le pensent.” La popularité croissante est probablement due en grande partie à la numérisation des livrets d’épargne.

“Je peux imaginer que cela a eu un impact majeur”, déclare Bies. “Le risque pour les consommateurs est moindre. Si vous avez perdu votre carte d’épargne, vous avez vraiment perdu votre argent.”

Bien sûr, cela vous est utile en tant que consommateur : vous obtenez vraiment les intérêts en euros. “Mais vous pourriez manquer d’autres offres dans un autre supermarché.” Un autre avantage pour le supermarché : les clients sont « incités » à dépenser plus pour remplir leur carte d’épargne, explique Van der Staak.

Sentiment positif

La remise d’une carte d’épargne aussi complète ne profite pas seulement au client. Grâce au phénomène comportement récompensé, en récompensant le comportement, le supermarché en profite également, dit Bies. “Si vous remettez vos timbres d’épargne et que vous recevez une récompense, vous êtes plus positif à propos du magasin. Et cela peut vous amener à dépenser plus.”

C’est donc principalement le supermarché qui bénéficie de ce type de fidélisation de la clientèle. “Le commerce de détail est l’un des secteurs où les clients sont les moins fidèles, ils changent de chaîne relativement le plus souvent. Et c’est pourquoi les programmes de fidélité sont utilisés relativement souvent”, explique Bies. “C’est à vous, en tant que consommateur, de déterminer si c’est assez important par rapport aux offres que vous pourriez manquer dans d’autres supermarchés.”