Le resserrement monétaire de avant notre ère cela brise le rêve de nombreux jeunes et familles d’acheter une maison. Alors que les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires ont triplé au cours des deux dernières années, le nombre d’Italiens qui ne veulent pas s’endetter augmente tandis que les ventes immobilières sont en chute libre. Il sera désormais fondamental pour les banques mais aussi pour les familles que la BCE “accélère le démarrage du processus de réduction du coût de l’argent”, dit-il. Lando Maria Sileonisecrétaire général de Fabi.
Fabi photographie les effets du resserrement monétaire sur les prêts hypothécaires et le marché immobilier dans une analyse qui compare la situation des trois dernières années. Fin décembre de l’année dernièreavec la flambée du coût de l’argent, ramené à 4,5% par la BCE, le taux d’intérêt moyen appliqué aux prêts immobiliers avait atteint 4,40%, soit exactement le triple par rapport au 1,45% de janvier 2022, le niveau le plus bas de ces dernières années. Les intérêts des prêts hypothécaires ont ensuite augmenté dès le premier semestre 2022, le marché ayant en pratique anticipé les décisions de la banque centrale.
De plus, des augmentations importantes sont arrivées en 2023: 3,68% en janvier et 4,02% en mars, avec un pic atteint en novembre et des taux atteignant 4,61%, avant de retomber à 4,40% en décembre et 3,99% en janvier dernier. Reste à savoir si “la descente des deux derniers mois est le début d’un chemin structurel et non un fait épisodique”, explique Fabi.
Un scénario qui a conduit à une réduction de 50% à 41% de la part des personnes qui s’endettent pour acheter une propriété. En effet, au cours de l’année 2023, le stock de prêts hypothécaires diminuera de 2,3 milliards d’euros (192 millions par mois en moyenne) après l’augmentation de plus de 35 milliards enregistrée les deux années précédentes, grâce aux 18,3 milliards de plus en 2021 et la croissance de 17 milliards réalisée en 2022.
L’assouplissement de la politique monétaire, désormais attendu par la plupart des observateurs, est « fondamental, précisément pour remettre les banques en mesure, le plus rapidement possible, de pouvoir à nouveau soutenir le marché immobilier. Pour l’Italie, cela signifie redonner de l’oxygène à un élément fondamental. de notre économie qui vaut plusieurs points de PIB, si l’on compte tous les secteurs liés à l’achat et à la vente et toutes les industries dites connexes”, ajoute Sileoni.
Le troisième trimestre 2023 a confirmé la forte baisse des ventes de propriétés résidentielles en Italie, qui a débuté au quatrième trimestre 2022, après une croissance continue et accélérée depuis 2020. La baisse enregistrée au cours des neuf premiers mois de 2023 concerne l’ensemble du territoire et tous les types d’habitation. Le nombre de ventes à fin septembre 2023 s’élève à 507.879, contre 576.115 enregistrées à la même période de 2022, soit une baisse de 11,8%. La baisse subie par les ventes de logements neufs (-15,9%) est très significative.
Les données démontrent que “l’équilibre délicat entre les taux d’intérêt et l’inflation – conclut l’analyse – a mis à l’épreuve la capacité d’emprunt des Italiens et a freiné les investissements dans le secteur physique”.
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2024-02-24 15:47:00
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