Les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts hypothécaires ont baissé pour la troisième fois, mais seulement légèrement

Cependant, ils sont encore environ deux fois et demie plus élevés qu’il y a deux ans. En août 2021, le taux d’intérêt moyen offert sur les nouveaux prêts hypothécaires était de 2,67 %.

“Il s’agit encore plus d’ajustements cosmétiques que d’un changement radical dans la tendance à la baisse des taux”, a déclaré Jiří Sýkora, analyste hypothécaire chez Swiss Life Select.

“Pour donner une idée de l’impact spécifique sur les portefeuilles des personnes ayant des hypothèques – la baisse des taux mentionnée depuis mai de cette année a provoqué une différence de 276 couronnes par mois dans le remboursement d’une hypothèque de 3,5 millions de couronnes avec une échéance de 20 ans”, a-t-il ajouté.

La mensualité d’un prêt hypothécaire de 3,5 millions de couronnes convenu jusqu’à 80% du prix estimé de l’immobilier avec une échéance de 25 ans et un taux d’offre moyen de 6,19% a diminué de 118 couronnes à 22 950 couronnes.

“Les remboursements de crédits immobiliers baissent ainsi que le taux moyen des offres pour le troisième mois consécutif. La dernière fois que le paiement hypothécaire mensuel moyen est tombé sous le seuil de 23 000 couronnes, c’était en octobre de l’année dernière, lorsqu’il s’élevait à 22 991 couronnes à un taux d’offre hypothécaire moyen de 6,2 % », a expliqué Sýkora.

Les taux des crédits immobiliers oscillent ainsi depuis un an au-dessus du seuil de 6 % et baissent au maximum de quelques dixièmes de pour cent. Fondamentalement, depuis que la banque centrale a augmenté pour la dernière fois les taux repo à deux semaines en juin dernier, ils ont stagné. C’est à partir du taux repo que sont dérivés les intérêts sur les prêts et les crédits, ainsi que sur les produits d’épargne des banques.

Même dans les mois à venir, les taux ne bougeront probablement pas. Au moins, le conseil bancaire de la Banque nationale tchèque ne l’envisage pas encore. L’inflation, qui les a fait monter, diminue, mais lentement.

Selon le gouverneur de la CNB, Aleš Michl, le débat sur la baisse des taux pourrait avoir lieu à l’automne, mais ce ne sera qu’un débat, a-t-il souligné. Il n’a pas non plus exclu la possibilité de relever les taux si la demande intérieure venait à trop croître. “Toutes les options sont ouvertes”, a-t-il déclaré après la dernière réunion du conseil d’administration.

L’analyste de l’Association bancaire tchèque, Jakub Seidler, a ensuite estimé que la CNB ne procéderait probablement à une légère baisse des taux qu’à la réunion de novembre. En raison de la faible liquidité du marché, décembre est généralement une date moins appropriée pour modifier le cycle d’évolution des taux. Alternativement, la première baisse des taux pourrait intervenir dès février, a ajouté Seidler.

Jusqu’à présent, les personnes intéressées par le logement pouvaient au moins compenser les hypothèques coûteuses par une baisse des prix des appartements et des maisons. Cependant, selon une analyse du groupe immobilier European Housing Services, les prix des biens anciens en République tchèque ont de nouveau augmenté au deuxième trimestre après une année de baisse. Les personnes intéressées à vivre à Prague et dans la région de la Bohême centrale doivent désormais payer un supplément.

Au contraire, les prix des appartements en Moravie du Sud baissent, car les gens ici préfèrent traditionnellement les maisons familiales.