Deux taux de refinancement clés sur trois ont baissé aujourd’hui, selon les données compilées par Bankrate.
- Taux de refinancement fixe sur 30 ans: 6.43%, –0.25 vs il y a une semaine
- Taux de refinancement fixe sur 15 ans: 5.92%, –0.16 vs il y a une semaine
- Taux de refinancement fixe sur 10 ans: 6.02%, -0.09 vs il y a une semaine
Alors que l’inflation des prix persiste, la Réserve fédérale a de nouveau pris des mesures agressives lors de sa réunion de novembre. La Réserve fédérale a relevé ses taux de trois quarts de point de pourcentage pour la quatrième réunion consécutive, un mouvement politique fort qui continue de se traduire par une hausse des taux hypothécaires.
Cependant, la Fed ne contrôle pas directement les taux hypothécaires fixes – le chiffre le plus pertinent est le rendement du Trésor à 10 ans. Même ainsi, une inflation élevée force pratiquement la Fed à agir de manière agressive et donne le ton pour les taux dans leur ensemble.
Voici un conseil de pro : obtenir plusieurs offres peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt hypothécaire.
“Peu importe si le marché du logement est brûlant, en phase de refroidissement ou quelque chose entre les deux, on peut et on doit chercher à économiser de l’argent sur le financement en recherchant plusieurs offres de prêt hypothécaire”, déclare Mark Hamrick, responsable économique chez Bankrate. “Le résultat est une économie sur le paiement mensuel, ainsi que pendant toute l’expérience de propriété, et la tranquillité d’esprit que l’on a obtenu le meilleur taux. Cela peut littéralement équivaloir à économiser des milliers de dollars à long terme.”
Refinancement fixe sur 30 ans
Le taux moyen de refinancement fixe sur 30 ans est de 6,43 %, en baisse de 25 points de base depuis la même heure la semaine dernière. Il y a un mois, le taux moyen d’un refinancement fixe sur 30 ans était plus élevé, à 6,90 %.
Au taux moyen actuel, vous paierez 627,47 $ par mois en capital et intérêts pour chaque tranche de 100 000 $ empruntée. C’est en baisse de 16,48 $ par rapport à ce qu’il aurait été la semaine dernière.
Vous pouvez utiliser la calculatrice hypothécaire de Bankrate pour calculer vos paiements mensuels et voir l’effet de l’ajout de paiements supplémentaires. Cela vous aidera également à calculer le montant des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt.
Refinancement fixe sur 15 ans
Le taux refi moyen fixe sur 15 ans est désormais de 5,92%, en baisse de 16 points de base par rapport à il y a une semaine.
Les paiements mensuels sur un refinancement fixe de 15 ans à ce taux coûteront environ 842 $ par 100 000 $ empruntés. Oui, ce paiement est beaucoup plus important qu’il ne le serait sur une hypothèque de 30 ans, mais il comporte de gros avantages : vous économiserez des milliers de dollars sur la durée du prêt en intérêts totaux payés et vous constituerez un capital beaucoup plus rapidement.
Refinancement fixe sur 10 ans
Le taux moyen d’un prêt de refinancement fixe sur 10 ans est de 6,02%, en baisse de 9 points de base au cours de la semaine dernière.
Les paiements mensuels sur un refi à taux fixe de 10 ans à 6,02 % coûteraient 1 111,21 $ par mois pour chaque tranche de 100 000 $ que vous empruntez. Comme vous pouvez le voir, les importantes économies de frais d’intérêt que vous réaliserez avec ce court terme de 10 ans s’accompagnent d’un paiement mensuel beaucoup plus important.
Où les taux de refinancement se dirigeront-ils à l’avenir ?
Depuis le début de la pandémie de coronavirus en 2020, les taux oscillaient autour de creux historiques. Aujourd’hui, les taux sont légèrement plus élevés alors que la Réserve fédérale vise à contenir l’inflation.
La plupart des experts s’attendent à ce que les taux continuent d’augmenter jusqu’en 2022.
“Jusqu’à ce que l’inflation culmine, les taux hypothécaires non plus”, déclare Greg McBride, CFA, analyste financier en chef de Bankrate.
Pour voir où le panel d’experts de Bankrate s’attend à ce que les taux évoluent, consultez notre indice de tendance des taux.
Vous voulez voir où sont les tarifs en ce moment ? Voir les taux hypothécaires locaux.
Dernière mise à jour le 19 décembre 2022.
Qu’est-ce qu’un refinancement ?
Refinancer son hypothèque, c’est contracter un nouveau prêt immobilier. Au cours du processus, vous rembourserez intégralement votre prêt existant, puis commencerez les paiements sur un nouveau. Les deux types de refinancement hypothécaire les plus courants sont les changements de taux et de durée – qui entraînent un nouveau taux d’intérêt et une horloge de paiement réinitialisée – et les refinancements en espèces. Ces derniers permettent aux propriétaires de profiter de la valeur nette de leur maison en contractant une nouvelle hypothèque avec un capital plus élevé basé sur la valeur actuelle de la maison.
Refi de 30 ans ? Refi 15 ans ? Encaissement ? Qu’est-ce qui me convient?
Peu importe le type de refinancement que vous décidez d’entreprendre, une fois que vous avez conclu votre nouveau prêt, le délai de paiement revient à zéro. Par exemple, si vous contractez une nouvelle hypothèque de 30 ans, vous aurez encore 30 ans de paiements devant vous.
Cela dit, un refinancement hypothécaire sur 30 ans est le bon choix pour de nombreuses personnes. Prolonger la durée de votre prêt signifie des mensualités moins élevées, ce qui peut atténuer la pression si vous vous retrouvez avec un budget serré.
Un refinancement sur 15 ans présente également certains avantages, à savoir que vous payez beaucoup moins d’intérêts sur la durée du prêt. Les hypothèques sur 15 ans ont tendance à facturer des taux inférieurs à ceux des hypothèques sur 30 ans, et elles ont également une fenêtre de remboursement plus courte, de sorte que les économies globales peuvent être importantes. Gardez à l’esprit, cependant, qu’une courte fenêtre de remboursement est une épée à double tranchant. Cela vous aide à économiser à long terme, mais avec moins de temps pour payer, les hypothèques de 15 ans ont des mensualités plus élevées.
Voici des exemples de paiements sur une hypothèque de 300 000 $ à 6 % d’intérêt :
| Terme | Paiement mensuel | Coût total |
|---|---|---|
| 30 ans | 1 798 $ | 647 934 $ |
| 15 ans | 2 531 $ | 455 746 $ |
Une nouvelle hypothèque peut également vous aider à exploiter la valeur nette de votre maison si vous exercez une option de retrait. Si vous avez suffisamment de valeur nette sur votre maison, vous pouvez demander un nouveau prêt hypothécaire avec un solde principal plus élevé et prendre la différence par rapport à ce que vous devez sur votre ancien prêt en espèces. Cela peut vous permettre de financer d’autres dépenses à un faible taux par rapport à d’autres formes d’emprunt. Certaines des utilisations les plus courantes des fonds de retrait sont les rénovations domiciliaires, la consolidation de dettes ou le financement des études.
Combien coûtera un refinancement?
Les coûts de refinancement peuvent varier en fonction de l’endroit où vous vous trouvez, du prêteur avec lequel vous travaillez et d’une série d’autres facteurs. L’orientation générale, cependant, est que les coûts sont d’environ 2 à 5 % du montant principal du prêt. Sur une hypothèque de 300 000 $, cela signifie 6 000 $ à 15 000 $ en frais de clôture.
Combien pouvez-vous économiser en refinançant ? Est-ce le bon moment pour refi ?
Étant donné que de nombreux propriétaires ont bloqué des taux record en 2020 et 2021 et qu’ils ont depuis augmenté, le refinancement n’est généralement pas une solution économique pour le moment. Envisagez un refinancement à l’avenir si les taux d’intérêt en vigueur tombent en dessous du taux que vous avez actuellement sur votre prêt hypothécaire.
Gardez à l’esprit, cependant, que vous voudrez calculer votre échéancier de rentabilité. Si vous envisagez de déménager bientôt, vous n’économiserez peut-être pas assez pour compenser vos frais de clôture avant de le faire.
Comment magasiner pour un prêt hypothécaire
Il est essentiel de magasiner et de comparer les offres pour obtenir la meilleure offre de refinancement hypothécaire. Assurez-vous d’obtenir des devis d’au moins trois prêteurs et faites attention non seulement au taux d’intérêt, mais aussi aux frais qu’ils facturent et aux autres conditions. Parfois, il vaut mieux choisir un prêt à taux d’intérêt légèrement plus élevé si les autres aspects sont favorables.
Étapes pour obtenir le meilleur taux hypothécaire
- Comparer les prix
- Faites vos devoirs pour comprendre le marché hypothécaire de votre région
- Envisagez de travailler avec un courtier hypothécaire
- N’essayez pas de chronométrer le marché – les taux changent presque constamment
Cotes de crédit minimales pour différents types de prêts hypothécaires
Différentes hypothèques ont des exigences minimales différentes pour leurs emprunteurs. Bien que les prêteurs puissent ajuster ces exigences à leur guise, voici les cotes de crédit minimales les plus courantes pour certains types courants de prêts hypothécaires :
Si votre pointage de crédit est inférieur à 500, travaillez à l’améliorer avant de demander un prêt hypothécaire, car la plupart des prêteurs n’accorderont pas de prêt à une personne ayant un pointage de 499 ou moins. À l’inverse, si votre pointage de crédit est supérieur à ces minimums, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux d’intérêt.
Méthodologie: Les taux que vous voyez ci-dessus sont les moyennes du site Bankrate.com. Ces calculs sont exécutés après la clôture du jour ouvrable précédent et incluent les taux et/ou les rendements que nous avons collectés ce jour-là pour un produit bancaire spécifique. Les moyennes du site Bankrate.com ont tendance à être volatiles – elles aident les consommateurs à voir le mouvement des taux au jour le jour. Les institutions incluses dans les tableaux “Bankrate.com Site Average” seront différentes d’un jour à l’autre, en fonction des taux des institutions que nous recueillons un jour particulier pour les présenter sur le site.
Pour en savoir plus sur les différentes moyennes de taux publiées par Bankrate, consultez « Comprendre les moyennes de taux de Bankrate ».
