Les rendements des comptes courants augmentent à 2 %-3 % parallèlement aux nouvelles initiatives bancaires contre les augmentations variables des prêts hypothécaires

Quels sont les comptes courants avec des rendements réels de 2%-3% et les nouvelles initiatives bancaires pour l’aide sur les hypothèques et les familles ? Le monde économique change et présente aujourd’hui des situations encore difficiles et complexes à gérer par les citoyens et les familles qui semblent désormais avoir peu de marge de manœuvre, dans un contexte d’augmentation constante du coût de l’argent qui les obligent à se serrer la ceinture et à ralentir consommation. Et différentes banques interviennent avec différentes mesures de soutien.

• Que sont les comptes courants avec des rendements réels de 2 % à 3 %
• Nouvelles initiatives des banques pour aider les prêts hypothécaires et les familles

Que sont les comptes courants avec des rendements réels de 2 % à 3 %

Les taux d’intérêt rentables ne s’appliquent généralement pas aux comptes courants car ce sont des instruments de paiement et de gestion de l’argent qui ne sont pas des investissements. Mais quelque chose semble changer et plusieurs banques commencent également à appliquer des taux d’intérêt sur les comptes courants.

Cette nouveauté a été déclenchée par la société italienne Illimity qui a décidé de payer un taux d’intérêt de 2,5% sur les dépôts à vue, mais uniquement pour le compte Premium qui prévoit le paiement d’une redevance mensuelle de 7 euros. La Banca d’Asti a également prévu la reconnaissance de taux d’intérêt pour les titulaires de ses comptes courants mais pour une durée limitée et sous des conditions précises.

Et puis il y a eu la BBVA espagnole qui a commencé à appliquer des taux d’intérêt sur les comptes courants, prédisant une 2% taux d’intérêt, une nouveauté valable aussi bien pour les clients bancaires existants et déjà titulaires d’un compte courant que pour les nouveaux clients qui décident d’ouvrir un nouveau compte courant. Les conditions s’appliquent également aux nouveaux clients et jusqu’au 31 janvier 2025.

L’institut a décidé de rémunérer ses clients qui paient leur salaire ou déposent un montant égal ou supérieur à 800 euros avec 2% du solde du Compte Courant BBVA Online, tandis que les clients qui effectuent des achats au moins une fois par mois avec la Carte de BBVA Debt recevra 1%. Les intérêts courus sur le compte courant sont crédités directement sur le compte du client.

Nouvelles initiatives des banques pour aider les prêts hypothécaires et les familles

Pour accompagner les citoyens et les familles, les banques développent divers dispositifs et mesures, notamment en matière d’allongement des mensualités hypothécaires. Par exemple, Unicrédit a défini un plan de 10 milliards d’euros pour soutenir les familles et les entreprises et soutenir et encourager la consommation de chacun, surtout à un moment où l’inflation est encore élevée.

Le plan prévoit en détail 4 milliards pour financer la consommation privée et des ménages et 6 milliards pour de nouveaux prêts pour les entreprises du secteur du tourisme, l’excellence du Made in Italy et les zones économiques spéciales.

Pour les particuliers et les familles, il existe également une flexibilité dans le remboursement des crédits immobiliers, pour lesquels la remodulation sans frais du crédit immobilier a été prolongée avec la possibilité de suspendre le paiement du remboursement du montant principal pendant 12 mois ou de réduire le montant du versement avec la prolongation simultanée du plan de remboursement pour une période pouvant aller jusqu’à 4 ans.

Toujours pour les familles et les particuliers, Unicredit a également défini un plan de versement à taux zéro pour les achats et les charges pour ceux qui ont un ISEE inférieur à 25 mille euros et les titulaires d’une carte Flexia, et un bonus de 500 euros sur les prêts personnels pour les nouvelles naissances. .

Aussi Intesa San Paolo a décidé d’allonger les mensualités des hypothèques variables pour étaler l’échéance afin d’en réduire le poids. Comme l’a expliqué le président Gian Maria Gros-Pietro, il est possible d’allonger la durée des prêts hypothécaires à taux variable pour réduire les difficultés des familles et des entreprises à payer les mensualités, compte tenu de l’augmentation des taux d’intérêt par la BCE.

La nouvelle hausse des taux d’intérêt affecte de manière décisive le marché hypothécaire, il suffit de penser que pour une hypothèque de 25 ans de 200 000 euros qui a commencé à 1,61 % il y a 10 ans avec un versement de 810 euros, avec l’Euribor 4 % prévoit le paiement de 1 192 euros.

Cependant, si l’on prend en considération un prêt sur trente ans de 200 mille euros contracté il y a deux ans à peine, au taux de 0,97 %, dont la première tranche était de 705 euros, on risque de payer jusqu’à 1 401, pratiquement le double.

A côté de la possibilité d’allonger les mensualités des crédits immobiliers à taux variable, les banques permettent également à d’autres d’emprunter d’autres voies pour faciliter le paiement de crédits immobiliers de plus en plus élevés, le coût de l’argent ayant atteint 4%. La première possibilité est de renégociation de crédit immobilierjusqu’à un maximum de 4,25 % en juillet 2008, avec une mensualité majorée en un an de 60 à 75 %.

Il est alors possible de choisir la subrogation de prêt, déplaçant l’ancien emprunt de la banque où il a été contracté vers une autre avec la même dette résiduelle et à des conditions plus favorables. Dans ce cas, il est nécessaire de trouver un établissement de crédit prêt à accorder la subrogation, considérant que l’intérêt sur le taux fixe commence à 4% et que les banques sont moins disposées à faire des concessions pour la fiabilité du client.