Les impayés sur les prêts pourraient être un signe avant-coureur de difficultés économiques: rapport

De nombreux Américains qui ont vu leur cote de crédit augmenter pendant la pandémie sont en retard sur les prêts et les marges de crédit qu’ils ont contractés, ce qui pourrait perturber l’économie.

Actuel taux de délinquance sur les prêts ouverts à la mi-2021 ressemblent plus à des emprunteurs avec des cotes de crédit inférieures de 25 points sur les cartes de crédit et les prêts personnels, tandis que les taux d’impayés sur les prêts automobiles ouverts au même moment ressemblent davantage à des cotes de crédit inférieures de 10 points, selon un Wall Street Compte-rendu du journal mercredi.

L’augmentation troublante de la délinquance survient au milieu des craintes accrues d’une récession alors que la Réserve fédérale a continué d’augmenter agressivement les taux, les taux plus élevés et l’augmentation du prix des biens mettant à rude épreuve les budgets des ménages à travers le pays.

COMMENT ET QUAND DEVRIEZ-VOUS VÉRIFIER VOS POINTAGES DE CRÉDIT

Les cotes de crédit de nombreux Américains ont fortement augmenté pendant la pandémie, qui ont bénéficié de programmes tels que prêt étudiant et le paiement hypothécaire s’interrompt tout en recevant un afflux de paiements de relance. Une grande partie de cet argent a été consacrée à l’épargne et au remboursement de la dette, en particulier avec des fermetures généralisées limitant les dépenses des Américains en voyages et au restaurant.

Selon une analyse d’Intuit Credit Karma, plus de 25 % des emprunteurs avec cotes de crédit en dessous de 600 au début de la pandémie ont vu leurs scores passer à des scores « proches du premier », définis entre 620 et 659, à la mi-2021. Pour tous les emprunteurs, l’augmentation moyenne des cotes de crédit était de 88 points au cours de la même période.

Aujourd’hui, bon nombre de ces emprunteurs ont vu leurs scores reculer, 38 % de ceux qui ont vu leurs scores passer au quasi-prime retomber au “subprime”, qui sont des scores définis entre 580 et 619.

Les prêteurs se fient depuis longtemps aux cotes de crédit pour évaluer la probabilité qu’un emprunteur rembourse un prêt, mais les conditions uniques de la pandémie ont fait des scores une mesure moins fiable. Brendan Coughlin, qui est à la tête de la division banque de consommation du Citizens Financial Group, a déclaré au Wall Street Journal que les scores « avaient été artificiellement gonflés » par la pandémie.

Cependant, les prêteurs étaient préparés à ces chiffres biaisés, selon Coughlin, qui a déclaré que Citizens Financial Group avait commencé à moins s’appuyer sur les cotes de crédit pour évaluer les emprunteurs potentiels, notamment en investissant dans des modèles internes avancés et des outils analytiques pour mieux évaluer les risques.

“Dans une économie normale, vous auriez probablement vu quelques personnes de plus basculer”, a déclaré Coughlin. “Nous avions besoin de plus d’informations pour avoir confiance dans la façon dont nous souscrivions.”

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