Les épargnants irlandais perdent 120 millions d’euros par mois alors que les banques ne parviennent pas à augmenter les taux d’intérêt sur les dépôts, avertissent les analystes – The Irish Times

L’incapacité des banques irlandaises à augmenter les taux d’intérêt sur les dépôts conformément aux multiples hausses de taux de la Banque centrale européenne (BCE) depuis l’été dernier coûte aux épargnants irlandais plus de 120 millions d’euros chaque mois, ont averti les analystes financiers.

Alors que la BCE a relevé son principal taux directeur de zéro à 3,25 % au cours des 12 derniers mois, il n’y a pas eu de mouvement comparable sur les taux d’intérêt sur les dépôts en Irlande.

Il y a environ 150 milliards d’euros en dépôt auprès des banques de l’État et chaque 1% qui n’est pas répercuté sur les épargnants équivaut à 1,5 milliard d’euros d’intérêts perdus chaque année, selon Karl Deeter, directeur général de la société de prêts hypothécaires en ligne. applicationenligne.com.

Il a souligné que «de nombreux taux de dépôt sont de la moitié ou des trois quarts de 1% alors qu’ils devraient être d’au moins 1,5 ou 2%. L’Espagne, la France et de nombreux autres pays de l’UE offrent des taux bien meilleurs que l’Irlande et l’idée que les banques irlandaises sont si brutalement réglementées ou si brutalement inefficaces qu’elles ne peuvent pas offrir des taux de dépôt plus élevés n’est tout simplement pas vraie », a-t-il déclaré. .

Ses préoccupations ont été reprises par Daragh Cassidy de la comparaison des prix et du changement de site Web bonkers.ie.

Il a déclaré à The Irish Times que « la lenteur des banques irlandaises à répercuter les hausses de taux de la BCE s’est largement faite au détriment des épargnants. Alors que des taux de dépôt supérieurs à 3,5 % sont désormais proposés par certaines banques du reste de la zone euro, le meilleur taux ici est de 1,5 %. Essentiellement, les épargnants subventionnent maintenant les titulaires de prêts hypothécaires.

Il a suggéré que les banques irlandaises « sont inondées de dépôts. Ils n’ont pas besoin d’offrir des taux décents aux épargnants » et il a exprimé l’avis que les banques pourraient augmenter quelque peu leurs taux de dépôt « sans avoir à augmenter leurs taux hypothécaires ».

« Par exemple, certains des taux fixes d’AIB sont maintenant supérieurs à 4,5 % alors que le meilleur taux d’épargne qu’elle offre est d’un maigre 1 %. C’est une grande différence. Pas étonnant que tant de ses récentes mises à jour commerciales aient été si positives.

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Conseiller financier Mark Coan de moneysherpa.ie a noté que malgré les multiples augmentations des taux de la BCE, il n’y avait eu «presque aucun mouvement» en Irlande, à l’exception des détenteurs de trackers.

“La générosité des principales banques à ne pas répercuter les hausses de taux de la BCE semble hors de propos”, a-t-il déclaré. «Les cyniques peuvent suggérer qu’en n’augmentant pas les taux variables, les banques sont plus en mesure de justifier de ne pas augmenter les taux de dépôt. En maintenant les taux de dépôt à près de zéro, les banques peuvent empocher des rendements juteux pour elles-mêmes en maximisant l’écart entre le taux qu’elles paient aux épargnants et le taux qu’elles facturent aux prêteurs, connu sous le nom de marge nette.

Une porte-parole de l’AIB a déclaré que la banque avait “isolé la grande majorité de nos clients déposants pendant une période prolongée de taux d’intérêt négatifs européens sur huit ans”. Elle a ajouté qu’elle avait augmenté les taux de dépôt au cours des derniers mois et, “à la lumière de l’évolution de l’environnement des taux d’intérêt, nous gardons constamment tous nos taux sous surveillance”.

La Bank of Ireland a déclaré qu’elle avait été “très mesurée dans l’application des augmentations des taux hypothécaires au cours de l’année écoulée” et n’avait apporté aucun changement aux taux hypothécaires variables, mais avait augmenté les taux fixes jusqu’à 1,5%. « Parallèlement à une série d’autres augmentations de dépôts, nous avons récemment annoncé un nouveau produit d’épargne offrant un taux de 1,5 %. Nous continuerons à adopter une approche mesurée à l’avenir.

Une porte-parole de Permanent TSB a déclaré qu’il maintenait les tarifs “sous surveillance de manière continue”, ajoutant qu’aucune augmentation des taux de la BCE n’avait été répercutée sur les clients à taux variable. Il a déclaré avoir “augmenté nos taux de dépôt trois fois depuis novembre 2022 jusqu’à 1,5%”.