SAVERS a injecté près de 4 milliards d’euros dans les banques et les coopératives de crédit au cours des trois derniers mois de l’année dernière malgré la pression massive sur les revenus des ménages due à la flambée des prix.
Le Bureau central des statistiques a constaté que le taux d’épargne était de 20%, les Irlandais disposant de fonds de réserve poursuivant le taux d’épargne plus élevé commencé pendant la pandémie. Tous les ménages ne sont pas en mesure d’épargner.
La frénésie de l’épargne existe malgré le fait que les banques ne répercutent qu’une fraction des cinq récentes hausses de taux de la Banque centrale européenne sur les déposants tout en faisant monter les taux hypothécaires de manière plus importante.
Les statisticiens du CSO ont déclaré qu’au quatrième trimestre de l’année dernière, les ménages avaient économisé 3,9 milliards d’euros, avant ajustement en fonction de la saisonnalité ou de l’inflation.
Les statisticiens ont déclaré que le revenu disponible total des ménages en termes réels était pratiquement inchangé au cours du trimestre, l’inflation ayant érodé les revenus plus élevés de l’emploi et de la protection sociale.
La consommation des ménages a augmenté. Cela s’explique en partie par une inflation élevée, mais aussi parce que davantage de biens et de services ont été utilisés, en particulier dans le secteur de l’hôtellerie.
Le statisticien de la Division de l’analyse des comptes nationaux et de la mondialisation du CSO, Peter Culhane, a déclaré: «Les ménages irlandais ont accumulé beaucoup d’épargne sur Covid-19 et ils ne les réduisent pas.
« Le taux d’épargne était de 20 % en octobre, novembre et décembre (T4) 2022. »
Il a déclaré que cela signifie que loin de compenser les occasions manquées de dépenser, les ménages épargnent désormais plus qu’avant la pandémie.
“Nous notons qu’au cours des sept derniers trimestres, le taux d’épargne a été d’environ 20 %”, a déclaré M. Culhane.
Il a déclaré que d’autres données du CSO montrent que la masse salariale augmente parce que les taux de rémunération augmentent et qu’il y a plus de personnes en emploi que jamais auparavant. Les ménages ont également reçu des aides supplémentaires du gouvernement en réponse à l’inflation.
Cela signifie que le revenu des ménages a augmenté.
Cependant, lorsque l’inflation est prise en compte, le revenu des ménages n’a fait que stagner.
Les prix à la consommation ont augmenté aussi rapidement que les revenus, de sorte que le revenu disponible réel est resté largement inchangé au cours du troisième trimestre de 2022.
Des chiffres distincts de la Banque centrale montrent qu’il y a près de 149 milliards d’euros d’épargne des ménages dans les banques et les coopératives de crédit.
Et ce malgré les taux d’intérêt sur les dépôts qui bougent à peine.
Permanent TSB a augmenté cette semaine ses taux de dépôt, mais de beaucoup moins que l’augmentation annoncée de ses taux hypothécaires fixes.
Le meilleur taux d’épargne de Permanent TSB est un taux fixe de 1,5 pc pour les montants supérieurs à 5 000 €. Mais l’argent doit être bloqué pendant cinq ans, a déclaré Daragh Cassidy du site de comparaison de prix Bonkers.ie.
Cela se compare à des taux hypothécaires fixes compris entre 3,9 et 4,9%, a-t-il déclaré.
Il y a beaucoup plus de pression sur les banques au Royaume-Uni pour qu’elles soient justes envers les épargnants.
Cette semaine, le principal régulateur financier britannique a révélé qu’il s’était engagé directement auprès des conseils d’administration de certaines banques britanniques pour ne pas avoir répercuté les hausses de taux d’intérêt sur les épargnants aussi rapidement que les hausses ont été imposées aux emprunteurs.
Cela devrait intensifier la pression sur les prêteurs qui auront bientôt l’obligation légale d’agir dans le meilleur intérêt de leurs clients.
Le directeur général de la Financial Conduct Authority, Nikhil Rathi, a déclaré mercredi au comité restreint du Trésor que le régulateur poussait les banques à agir avant les nouvelles règles de protection des consommateurs qui entreront en vigueur en juillet lorsqu’elles n’auront “nulle part où se cacher”.
Il a déclaré aux députés : “Nous avons déjà soulevé cette question spécifique [of the speed of rate rises], avec, dans certains cas, les conseils d’administration des banques, donc c’est fermement à leur ordre du jour. Nous nous attendons à ce qu’ils l’examinent. Nous ne voulons certainement pas l’augmenter [with boards] à plusieurs reprises.”
