L’expiration de la pause d’abstention sur les prêts étudiants fédéraux approche à grands pas le 31 août – des difficultés économiques imminentes pour de nombreux emprunteurs, selon un expert.
“Les emprunteurs ne sont pas prêts et les services ne sont pas prêts”, a récemment déclaré Sheila Bair, ancienne présidente de la FDIC et ancienne présidente du Washington College, à Yahoo Finance Live (vidéo ci-dessus). “Les emprunteurs n’ont pas eu à effectuer de paiements pendant plus de deux Leurs budgets en sont venus à ne pas effectuer ces paiements et vous allez voir des taux de non-paiement et de délinquance massifs augmenter et nuire aux cotes de crédit.
La dette fédérale des prêts étudiants est d’environ 1,7 billion de dollars. La reprise des remboursements des prêts étudiants exercera une pression sur les budgets personnels après l’hébergement, atteignant en moyenne jusqu’à 244 $ par emprunteur, selon un récent Étude Equifax. L’étude a également révélé que les cotes de crédit sont plus susceptibles de baisser et que les impayés et les défauts de paiement reprendront, en particulier chez les jeunes emprunteurs ayant moins d’antécédents de crédit.
“Plus ils sont en situation de non-paiement, plus il est difficile d’amener un emprunteur à recommencer à payer – plus ça va empirer”, a déclaré Bair. “C’est l’une des choses que nous avons apprises pendant la crise financière lorsque nous essayions d’amener les emprunteurs hypothécaires avec des paiements réduits à commencer à rembourser leurs prêts.”
Bair recommande des plans de remboursement axés sur le revenu, qui sont plus abordables que l’option de remboursement standard sur 10 ans, qui peut également être assez élevée. Le problème est que les deux options de remboursement accumulent des intérêts sur le solde impayé, ce qui enfonce les emprunteurs dans plus de dettes – comme l’a noté l’avocat fiscaliste et professeur Dorothée A. Brown.
Une autre option pour s’attaquer au problème de la dette étudiante consiste à plafonner le montant que les étudiants peuvent emprunter. Ces plafonds existaient avant 2007, mais ont été augmentés en raison de la hausse des frais de scolarité.
“Il devrait y avoir une limite au montant de la dette subventionnée par le gouvernement fédéral et subventionnée par les contribuables qui peut être contractée pour plafonner le montant total que les étudiants peuvent emprunter”, a déclaré Bair. “[There should be] une certaine responsabilité pour les écoles d’avoir un partage des pertes, choisissez[ing] une partie du coût si beaucoup de leurs étudiants sont en situation de non-paiement.
Les écoles font partie du problème, a déclaré Bair, en particulier écoles à but lucratif qui promettait des diplômes utilisant des fonds fédéraux et a ensuite été fermé pour avoir fraudé des étudiants.
« Les enfants sont encouragés à rembourser cette dette. Voici votre opportunité d’enseignement supérieur et les écoles de mauvaise qualité en ont profité », a déclaré Bair.
Le gouvernement fédéral est également responsable de ne pas avoir fourni de conseils non seulement sur l’abstention, mais aussi sur la remise de dette de service public (PSLF) qui expire le 31 octobre, a-t-elle ajouté. Avec des changements à agents de prêtde nombreux emprunteurs ne sauraient pas à qui effectuer leurs paiements.
“Le manque de clarté de ces emprunteurs sur ce qui se passe, ils ne sont pas préparés maintenant et vous allez avoir un impact négatif sur la capacité de dépenses des consommateurs une fois que ces emprunteurs devront recommencer à rembourser leurs prêts, ce qui, en ces temps inflationnistes n’est peut-être pas une mauvaise chose », a déclaré Bair. “Tout niveau d’annulation de la dette, si ce n’est que de 10 000 dollars, sera largement compensé par cela, donc je ne m’inquiéterais pas de l’impact macroéconomique. Il s’agit vraiment de ce qu’est une bonne politique publique pour les emprunteurs et les contribuables. Et à ce stade, je pense qu’il doit prolonger la pause de paiement.
Ronda est journaliste senior en finances personnelles pour Yahoo Money et avocate avec une expérience en droit, assurance, éducation et gouvernement.
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