Les coûts des soins de santé financés par l’employeur ne cessent d’augmenter, et c’est « en quelque sorte intenable »

L’assurance maladie financée par l’employeur devient de plus en plus coûteuse aux États-Unis, selon de nouvelles données.

Selon le 25e enquête sur les prestations de santé des employeurs de la Kaiser Family Foundation (KFF)la prime annuelle moyenne de l’assurance maladie parrainée par l’employeur en juillet 2023 était de 8 435 $ pour la couverture individuelle et de 23 968 $ pour la couverture familiale, soit une augmentation de 7 % pour chacune d’entre elles au cours de l’année dernière.

Les travailleurs contribuent également davantage aux cotisations. En 1999, les travailleurs ont cotisé 318 $, ou 14,4 %, à la prime annuelle moyenne d’une assurance individuelle de 2 196 $. En 2023, les cotisations des travailleurs ont atteint 1 401 $ sur un total de 8 435 $, soit 16,6 % de la prime globale.

“Je pense que cela démontre en quelque sorte la pression continue à laquelle les employés et les employeurs sont confrontés lorsqu’il s’agit de pouvoir se permettre à la fois d’offrir une assurance maladie aux employés et ensuite, pour les employés, de se permettre cette couverture”, Andrea Ducas, vice-présidente de la politique de santé. au Center for American Progress, a déclaré à Yahoo Finance. “C’est en quelque sorte intenable.”

Qu’est-ce qui fait augmenter le coût ?

L’abordabilité des soins de santé reste un problème majeur aux États-Unis dans leur ensemble.

Un Enquête d’octobre 2023 du Commonwealth Fund a indiqué qu’au cours de l’année écoulée, 38 % des adultes américains ont retardé ou ignoré des soins de santé ou un médicament sur ordonnance parce qu’ils n’en avaient pas les moyens, y compris 54 % de ceux bénéficiant d’une couverture parrainée par leur employeur.

“Je pense que même pour les travailleurs, mais particulièrement pour les travailleurs à bas salaires, bon nombre des dispositions de partage des coûts requises par les régimes de santé parrainés par l’employeur soulèvent de réels problèmes d’abordabilité. [for] quelle est leur capacité à réellement utiliser le plan”, a déclaré à Yahoo Finance Matthew Rae, directeur associé du projet de marché des soins de santé chez KFF.

Ducas a expliqué que les compagnies d’assurance maladie déterminent le coût des primes en fonction du montant qu’elles prévoient de dépenser pour une population assurée particulière. Les taux d’utilisation des soins de santé et le coût de ces soins sont deux facteurs majeurs, a-t-elle ajouté.

Même si l’inflation s’est atténuée ces derniers mois, l’enquête du Fonds du Commonwealth a révélé que près des deux tiers des adultes en âge de travailler ont déclaré que l’inflation des prix avait eu un impact sur la capacité de leur famille à payer des soins de santé au cours de l’année écoulée, y compris 60 % de ceux qui en avaient bénéficié. couverture parrainée par l’employeur. Parmi ces 60 %, ceux qui gagnent moins de 200 % du seuil de pauvreté fédéral ont déclaré être les plus confrontés à l’inflation et aux coûts des soins de santé.

L’histoire continue

Rae a émis l’hypothèse qu’une partie de la hausse des primes pourrait être due à une augmentation de l’utilisation des services de santé que les gens ont été retardés pendant la pandémie, ainsi qu’à de nouveaux traitements qui coûtent plus cher.

“Nous avons des marchés de soins de santé de plus en plus consolidés et les prestataires ont plus de pouvoir pour obtenir des prix plus élevés”, a-t-il ajouté. “Cela contribue également à des primes plus élevées au fil du temps.”

« Le marché du travail compte vraiment ici »

Rae a également souligné le rôle du resserrement du marché du travail dans la hausse du coût des primes, alors que les employeurs veulent s’assurer d’offrir des avantages sociaux qui attirent les talents.

“Je pense que couvrir beaucoup de choses, avoir un large choix de prestataires et avoir un faible partage des coûts, tout cela contribue à des primes plus élevées”, a-t-il déclaré, notant que les employeurs deviennent plus sélectifs lorsqu’il s’agit de réduire les prestations. “Le marché du travail compte vraiment ici.”

Bien que le coût des primes continue d’augmenter, la croissance des coûts déductibles, c’est-à-dire le montant qu’une personne paie pour les services de santé couverts avant que son régime d’assurance ne commence à payer, a ralenti ces dernières années. La franchise moyenne pour une couverture individuelle en 2023 était de 1 735 $, soit seulement 10 % de plus qu’il y a cinq ans (contre 53 % de plus qu’en 2013).

“Cette croissance relativement faible peut refléter les inquiétudes des employeurs quant à la capacité des travailleurs à supporter des dépenses plus élevées, en particulier pour les travailleurs avec des salaires plus bas”, indique l’enquête du KFF, ajoutant : “Les employeurs peuvent également être réticents à réduire la valeur et l’attractivité de leurs offres de couverture pendant cette période creuse de faible chômage et de concurrence intense pour la main-d’œuvre.

L’enquête KFF a révélé que 90 % des travailleurs américains ont une franchise, contre 55 % en 2006. Rae a déclaré que cela met en évidence la complexité croissante du partage des coûts au fil des années.

Selon l’enquête, 25 % des employeurs de 50 employés ou plus estiment que leurs employés ont un niveau d’inquiétude « élevé » quant au caractère abordable du partage des coûts, tandis que 33 % estiment que les employés ont un niveau d’inquiétude « modéré ».

“Il devient tellement inabordable pour les gens d’utiliser leur couverture, et il devient de plus en plus difficile pour les employeurs de la proposer”, a déclaré Ducas. “Et il y a tellement de choses à faire pour réduire le coût des soins.”

Adriana Belmonte est journaliste et rédactrice en chef couvrant la politique et la politique de santé pour Yahoo Finance. Vous pouvez la suivre sur Twitter @adrianambells et contactez-la à [email protected].

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