Les coopératives de crédit s’attaquent aux banques avec certains des taux hypothécaires les plus bas du marché irlandais

Les établissements de crédit appartenant à leurs membres augmentent leurs prêts hypothécaires dans le but d’élargir leur offre, laissant espérer qu’ils pourraient contester la domination des banques. Des taux de prêt aussi bas que 2,95% sont désormais disponibles auprès de certaines coopératives de crédit, ce qui est bien inférieur à tout ce que proposent les trois banques traditionnelles ou les prêteurs non bancaires.

Une importante analyse de l’offre de crédit immobilier par secteur réalisée par le Indépendant irlandais montre que près de la moitié des 205 coopératives de crédit actives de l’État offrent désormais des prêts hypothécaires, à la fois aux primo-accédants et aux changeurs.

L’analyse a révélé que les prêts hypothécaires du secteur connaissent une croissance rapide, en hausse d’environ 27% l’an dernier, avec une capacité de prêt inutilisée de 2 milliards d’euros supplémentaires.

Bien qu’elles n’aient jusqu’à présent qu’une faible présence sur le marché hypothécaire, les experts ont déclaré que les coopératives de crédit pourraient être sur le point de s’attaquer aux principales banques en ce qui concerne les prêts pour l’achat d’une maison et le changement.

Les trois principales banques contrôlent 90% du marché hypothécaire.

Un certain nombre de coopératives de crédit ont des taux variables et fixes d’environ 3%, avec un plus grand nombre offrant des taux de 4%. Cela contraste avec deux des prêteurs non bancaires, ICS Mortgages et Finance Ireland, qui ont des taux variables de plus de 6%.

Pendant ce temps, les taux des coopératives de crédit ne sont pas affectés par les mouvements des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE).

Les hypothèques des coopératives de crédit sont financées par l’épargne de ses membres et chaque coopérative de crédit fixe ses propres taux pour lui donner un rendement raisonnable, plutôt que de générer un profit.

Certains des taux hypothécaires offerts par les coopératives de crédit sont les plus bas du marché.

La coopérative de crédit de St Canice, desservant Kilkenny et certaines parties de Carlow et Laois, a un taux fixe de 3,15% sur trois ans.

La coopérative de crédit Youghal de Cork a un taux variable de 2,9 %.

Member First à Dublin a un taux fixe de 3,2% sur cinq ans.

Garda Credit Union de St Raphael a un taux variable de 2,95 pc. Il a déclaré qu’il n’avait pas l’intention d’augmenter le taux.

Education Credit Union, qui s’adresse aux personnes du secteur secondaire et à leurs familles, a un taux variable de 2,75%, le plus bas de tous les prêteurs hypothécaires du marché.

La coopérative de crédit de St Jarlath à Galway offre une variable de 3,99 pc.

Le secteur dispose d’environ 2 milliards d’euros de capacité de prêt inutilisée, selon David Malone, directeur général de la Ligue irlandaise des coopératives de crédit.

Il a déclaré: «Nous visons à avoir une empreinte nationale dans les prêts hypothécaires. Et les coopératives de crédit offrent des prêts hypothécaires à des taux compétitifs.

Lorsqu’on lui a montré la fourchette des taux hypothécaires pratiqués par les coopératives de crédit, la courtière Martina Hennessy, de Doddl.ie, a déclaré: “Ces taux particuliers sont des taux compétitifs par rapport au marché.”

Kevin Johnson, qui dirige la Credit Union Development Association (CUDA), un autre organe représentatif du secteur, a déclaré que le nombre de personnes transférant leurs hypothèques aux coopératives de crédit avait considérablement augmenté depuis le début de l’année.

“Si vous payez un taux d’intérêt élevé sur votre hypothèque ou si vous êtes sur le point d’obtenir une hypothèque pour acheter votre maison, vous devriez envisager de contacter votre caisse populaire pour voir ce qui vous est proposé”, a-t-il déclaré.

Le courtier en hypothèques Michael Dowling, qui est également président de la Malahide Credit Union, a déclaré que les petites coopératives de crédit comme la sienne n’offraient pas de prêts hypothécaires car elles n’avaient pas la capacité de prêter pour une hypothèque.

Mais le projet de loi 2022 sur les coopératives de crédit (amendement), qui passe par l’Oireachtas, permettrait aux coopératives de crédit de renvoyer les membres vers d’autres coopératives de crédit si elles n’offraient pas de produits tels que des prêts hypothécaires, a-t-il déclaré.

Toute personne obtenant un prêt hypothécaire auprès d’une coopérative de crédit est soumise aux mêmes restrictions de prêt sur le revenu et sur le prêt à la valeur de la Banque centrale que celles appliquées aux banques.

Les gens ne peuvent s’adresser à la coopérative de crédit que s’ils vivent dans la région où elle opère ou occupent un emploi où il existe une coopérative de crédit pour le personnel.

Et les experts ont souligné que chaque coopérative de crédit fixe ses propres taux hypothécaires.

Il n’y a pas de chiffres sur la part de marché hypothécaire des coopératives de crédit.

Mais la Banque centrale a déclaré en mars qu’elle avait le potentiel d’augmenter les prêts hypothécaires et aux entreprises à 2,1 milliards d’euros si toutes les coopératives de crédit dont le total des actifs était supérieur à 100 millions d’euros lui demandaient d’être autorisées à maximiser leurs prêts à long terme.