Les coopératives de crédit sont toujours disposées à refinancer les prêts à faible solde, mais font face à des défis systémiques pour refinancer ces prêts, a écrit CUNA au Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) en réponse à sa demande d’informations sur les refinancements hypothécaires et les abstentions. Ces défis comprennent le marché secondaire et les implications en matière de conformité concernant les prêts hypothécaires à coût élevé et la règle des prêts hypothécaires qualifiés (QM).
“Les coopératives de crédit n’existent que pour servir leurs membres, et la relation entre les coopératives de crédit et leurs membres est fondamentalement plus forte que la relation que d’autres sociétés de services financiers entretiennent avec leurs clients”, indique la lettre. “Cependant, les coopératives de crédit ont signalé que lorsqu’il s’agit d’aider leurs membres à obtenir ou à refinancer des prêts à faible solde, elles sont confrontées à plusieurs obstacles importants, dont beaucoup ont été énumérés par le Bureau dans sa DDR.”
Le Bureau a reconnu les frais de clôture fixes et la capacité des prêteurs comme des obstacles courants au refinancement. La lettre détaillait en outre les obstacles supplémentaires, notamment :
- Les exigences du marché secondaire et des investisseurs, en particulier celles des entreprises parrainées par le gouvernement (GSE) Fannie Mae et Freddie Mac et les exigences de prêt à coût élevé de la réglementation Z.
- La sphère de sécurité QM, principalement en raison de l’application du test des points et des frais à un prêt à faible solde. L’AUC note que l’alignement des exigences de la règle QM sur le processus GSE rationaliserait considérablement le processus, utiliserait les processus existants et mis en œuvre au sein des coopératives de crédit et fournirait aux coopératives de crédit une valeur de sécurité.
CUNA décourage également fortement le CFPB de tenter de concevoir des produits spécifiques ou d’être trop restrictif en ce qui concerne les conditions ou les déterminations spécifiques d’atténuation des pertes.
