Les cartes de crédit médicales peuvent gonfler les coûts des soins de santé et accroître l’endettement des patients : Coups de feu

L’administration Biden a mis en garde jeudi les Américains contre les risques croissants des cartes de crédit médicales et autres prêts pour les factures médicales, avertissant dans un nouveau rapport que des taux d’intérêt élevés peuvent aggraver les dettes des patients et menacer leur sécurité financière.

Dans son nouveau rapport, le Consumer Financial Protection Bureau a estimé que les Américains ont payé 1 milliard de dollars d’intérêts différés sur les cartes de crédit médicales et autres financements médicaux en seulement trois ans, de 2018 à 2020.

Les paiements d’intérêts peuvent gonfler les factures médicales de près de 25%, a constaté l’agence en analysant les données financières que les prêteurs ont soumises aux régulateurs.

“Les sociétés de prêt conçoivent des produits de prêt coûteux à vendre aux patients qui cherchent à joindre les deux bouts avec leurs factures médicales”, a déclaré Rohit Chopra, directeur du CFPB, l’organisme fédéral de surveillance des consommateurs. “Ces nouvelles formes de dette médicale peuvent entraîner la ruine financière des personnes qui tombent malades.”

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À l’échelle nationale, environ 100 millions de personnes – dont 41% d’adultes – ont une sorte de dette de soins de santé, KFF Health News trouvé dans une enquête menée avec NPR pour explorer l’ampleur et l’impact de la crise de la dette médicale du pays.

La vaste étendue du problème alimente une entreprise de financement de patients de plusieurs milliards de dollars, avec des capitaux privés et de grandes banques qui cherchent à encaisser lorsque les patients et leurs familles ne peuvent pas payer les soins, KFF Health News et NPR trouvés. Dans l’industrie du financement des patients, les marges bénéficiaires dépassent 29 %, selon le cabinet d’études IBISWorld, soit sept fois ce qui est considéré comme une solide marge bénéficiaire hospitalière.

Des millions de patients s’inscrivent pour des cartes de crédit, comme CareCredit offert par Synchrony Bank. Ces cartes sont souvent commercialisées dans les salles d’attente des cabinets de médecins et de dentistes pour aider les gens à payer leurs factures.

Les cartes offrent généralement une période promotionnelle pendant laquelle les patients ne paient aucun intérêt, mais si les patients manquent un paiement ou ne peuvent pas rembourser le prêt pendant la période promotionnelle, ils peuvent faire face à des taux d’intérêt pouvant atteindre 27 %, selon le CFPB. .

Les patients sont également de plus en plus orientés par les hôpitaux et d’autres prestataires vers des prêts administrés par des sociétés de financement telles que AccessOne. Ces prêts, qui remplacent souvent les plans de versement sans intérêt que les hôpitaux offraient autrefois couramment, peuvent ajouter des centaines ou des milliers de dollars d’intérêts aux dettes que doivent les patients.

Une analyse de KFF Health News des dossiers publics d’UNC Health, le système médical universitaire public de Caroline du Nord, a révélé qu’après qu’AccessOne a commencé à administrer les plans de paiement pour les patients du système, la part des intérêts sur leurs factures est passée de 9 % à 46 %.

Les responsables des hôpitaux et de l’industrie financière insistent sur le fait qu’ils prennent soin d’éduquer les patients sur les risques de contracter des prêts avec des taux d’intérêt.

Mais les régulateurs fédéraux ont constaté que de nombreux patients restent confus quant aux conditions des prêts. En 2013, le CFPB commandé CareCredit créera un fonds de remboursement de 34,1 millions de dollars pour les consommateurs qui, selon l’agence, ont été victimes de “tactiques trompeuses d’inscription aux cartes de crédit”.

Le nouveau rapport du CFPB ne recommande pas de nouvelles sanctions contre les prêteurs. Les régulateurs ont toutefois averti que le système piégeait encore de nombreux patients dans des accords de financement préjudiciables. “Les patients semblent ne pas bien comprendre les conditions des produits et se retrouvent parfois avec un crédit qu’ils ne peuvent pas se permettre”, a déclaré l’agence.

Les risques sont particulièrement élevés pour les emprunteurs à faible revenu et ceux dont le crédit est faible.

Les régulateurs ont constaté, par exemple, qu’environ un quart des personnes ayant une faible cote de crédit qui ont souscrit à un prêt médical à intérêt différé n’ont pas été en mesure de le rembourser avant la flambée des taux d’intérêt. En revanche, seulement 10 % des emprunteurs ayant un excellent crédit n’ont pas réussi à éviter les taux d’intérêt élevés.

Le CFPB a averti que la croissance des produits de financement des patients présente un risque supplémentaire pour les patients à faible revenu, affirmant qu’ils devraient se voir offrir une aide financière pour les factures médicales importantes, mais qu’ils sont plutôt acheminés vers des cartes de crédit ou des prêts qui accumulent des intérêts en plus des factures médicales qu’ils ne peut pas se permettre.

“Les plaintes des consommateurs auprès du CFPB suggèrent que, plutôt que de profiter aux consommateurs, comme le prétendent les entreprises proposant ces produits, ces produits peuvent en fait causer de la confusion et des difficultés”, conclut le rapport. “Beaucoup de gens seraient mieux sans ces produits.”

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