Les banques ont commencé à se battre pour leurs clients en proposant des taux plus humains

“Les prêts hypothécaires sont devenus moins chers de près d’un quart de point de pourcentage depuis mai. Après les vacances, certaines banques ont procédé aux traditionnelles réductions d’automne sur les taux d’intérêt hypothécaires, ce qui s’est bien entendu également reflété dans le Swiss Life Hypoindex”, explique Jiří Sýkora, analyste hypothécaire chez Swiss Life Select. Toutefois, selon lui, il s’agit avant tout d’offres promotionnelles limitées dans le temps.

“Les taux de base des prêts hypothécaires dans les banques restent au même niveau, tout comme le taux de base de la CNB. Le taux moyen proposé est donc toujours supérieur à six pour cent », ajoute Sýkora, ajoutant qu’un prêt hypothécaire peut être conclu auprès de banques sélectionnées même avec un taux inférieur de près d’un point de pourcentage.

Dans le même temps, les prêts hypothécaires à trois ans, que les experts considèrent actuellement comme les plus adaptés aux personnes intéressées par un prêt, sont devenus moins chers. “Dans la perspective d’une baisse des taux d’intérêt, je choisirais une fixation plus courte, idéalement de trois ans, alors que lors de la refixation, le client atteindra probablement à ce moment-là un taux d’intérêt plus favorable”, déclare Jan Brejl, business Directeur des Partenaires.

Selon Swiss Life Select, ces tarifs sont en moyenne inférieurs de 0,15 point de pourcentage début septembre à ceux de début août. “Dans un horizon de trois ans, les taux devraient être nettement inférieurs à ceux d’aujourd’hui”, déclare Vlastimil Šedivý, partenaire de Feira Real Estate. Selon lui, l’année prochaine devrait être l’année de leur réduction progressive. “D’ici fin 2024, leur montant devrait atteindre trois à quatre pour cent”, ajoute Šedivý.

La politique de taux d’intérêt de la Banque nationale tchèque sera déterminante pour les prêts hypothécaires. Même au début de l’été, le marché s’attendait à une baisse relativement forte des taux et potentiellement à une triple réduction d’ici la fin de cette année. Mais à la fin des vacances, les paris du marché sur l’évolution des taux se limitaient apparemment à une seule baisse des taux à la fin de l’année cette année. Cela correspond à la rhétorique des banquiers centraux, qui ont commencé à préparer le marché au fait que le début de l’ère de l’assouplissement de la politique monétaire, c’est-à-dire la première baisse des taux, pourrait ne pas avoir lieu avant le début de l’année prochaine.

“Pour le développement futur du marché hypothécaire, le fait que les banques commencent lentement à réduire les taux d’intérêt est bien sûr une bonne nouvelle. Au contraire, la mauvaise nouvelle pourrait être que la tendance actuelle à la baisse des prix de l’immobilier va probablement s’arrêter, voire s’inverser”, souligne Sýkora. Selon l’analyste, outre la réduction progressive des taux d’intérêt hypothécaires, cela est dû principalement au rythme plutôt gelé de la construction de nouveaux appartements. De nouvelles baisses de taux dépendront de l’évolution de l’inflation.

“En cas de baisse significative de l’inflation l’année prochaine, le taux d’intérêt de base pourrait chuter à un niveau beaucoup plus acceptable pour les prêts hypothécaires à la fin de l’année”, estime Sýkora.

Pendant ce temps, le marché hypothécaire s’est de nouveau détendu pendant les vacances. Selon les dernières données du mois d’août tirées des statistiques de l’Association bancaire tchèque Hypomonitor, les banques et les sociétés de crédit immobilier ont accordé des prêts hypothécaires pour un montant de 11,4 milliards de couronnes en juillet, ce qui représente une baisse de 18 pour cent par rapport à juin. Par rapport à juillet de l’année dernière, cela représente une baisse de 4 pour cent.

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“Bien que le volume des prêts hypothécaires accordés ait diminué à deux chiffres en juillet, si l’on tient compte de la saisonnalité traditionnelle, le volume des prêts hypothécaires accordés a continué à croître légèrement comme le mois précédent”, calcule Jakub Seidler, économiste en chef de la République tchèque. Association bancaire.

Selon lui, la baisse d’une année sur l’autre a considérablement diminué et, après un an et demi, elle n’est plus à deux chiffres. “Cependant, cela se fait au détriment d’une base de comparaison plus faible, car le marché hypothécaire a commencé à se geler de manière plus sensible à partir de juillet de l’année dernière”, a ajouté Seidler.