Les approbations de prêts hypothécaires chutent pour la première fois en sept ans alors que les hausses de taux mordent

IL y a eu une baisse du nombre de personnes approuvées pour un prêt hypothécaire au cours des deux premiers mois de l’année alors que les taux d’intérêt plus élevés mordent.

e ralentissement des approbations de prêts hypothécaires s’explique par le fait que les acheteurs ont été autorisés à emprunter davantage après l’assouplissement des limites de prêt de la Banque centrale au début de l’année, selon les chiffres de la Banking and Payments Federation Ireland.

Les banques ont donné leur feu vert à 3 378 prêts hypothécaires, évalués à 945 millions d’euros, en février. Il s’agit d’une baisse de 516 approbations par rapport au même mois l’an dernier, et de 319 de moins qu’en janvier.

C’est la première fois en sept ans qu’il y a eu une baisse du nombre d’obtentions du feu vert pour emprunter pour une propriété. La baisse en 2016 a été provoquée par l’introduction des limites de prêt de la Banque centrale.

Il y a eu une énorme baisse de l’activité de transfert, les banques ayant réagi aux hausses répétées de la Banque centrale européenne par des taux de prêt plus élevés. Il y a eu une baisse de 30% de l’activité de commutation.

Il y a également eu une baisse du nombre de premiers acheteurs approuvés pour un prêt hypothécaire. Une combinaison de la hausse des taux hypothécaires et des tests de résistance des emprunteurs des banques, sur la base que les taux augmenteront encore, rend plus difficile pour les acheteurs potentiels de se qualifier pour des hypothèques, ont déclaré des experts.

Le mois dernier, 1 877 premiers acheteurs ont été approuvés, en baisse de 319 par rapport au même mois l’an dernier.

Mais les consommateurs sont autorisés à emprunter davantage. Le montant moyen des autorisations a bondi de 7 000 € à 281 000 € en février par rapport au mois précédent.

Au début de l’année, les règles de prêt de la Banque centrale ont été assouplies, permettant aux primo-accédants d’emprunter quatre fois leurs revenus, au lieu de trois fois et demie.

Les deuxièmes acheteurs n’ont désormais besoin que d’un acompte de 10 pc, contre 20 pc auparavant.

L’activité hypothécaire sans achat, qui comprend les transferts et les recharges, a chuté de 30,9% en février par rapport à l’année dernière.

Seuls 634 propriétaires ont été approuvés pour un changement le mois dernier, contre 918 en février de l’année dernière. Il y a une chute de 32,6 pc de la valeur des hypothèques de switcher approuvées à 144 millions d’euros en février au cours de l’année écoulée.

L’économiste de Davy Stockbrokers, Conall Mac Coille, a déclaré: “L’augmentation frappante de 2% de l’approbation moyenne des primo-accédants à 281 350 € – un nouveau record – pourrait bien être le premier signe de l’assouplissement surprise des règles de prêt hypothécaire de la Banque centrale. un impact sur le marché et commencera bientôt à faire grimper les prix de l’immobilier.

Il a déclaré que les faibles données sur les approbations de prêts hypothécaires ajouteront aux inquiétudes des agents immobiliers, le marché du logement commençant à ralentir.

Brian Hayes, directeur général de la Fédération des banques et des paiements, a déclaré que les chiffres montrent un ralentissement des approbations dans presque tous les segments de clientèle en termes de volume et de valeur.

Mais il a dit que cela était principalement dû à une énorme baisse de l’activité de commutation.

“En février, les approbations de prêts hypothécaires sans achat, principalement constituées de changements, ont chuté de près de 31 % en volume d’une année sur l’autre et cette baisse a eu un impact sur le ralentissement global que nous avons constaté dans les chiffres de ce mois-ci.”

Il a déclaré que la baisse de la commutation était attendue compte tenu de l’énorme vague de commutation entreprise par les clients ces derniers mois.