2024-03-14 03:58:03
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La demande de prêts hypothécaires à l’achat a repris la semaine dernière pour la deuxième semaine consécutive, les acheteurs potentiels ayant profité de la baisse des taux hypothécaires, mais les taux remontent cette semaine après que des données d’inflation inquiétantes aient semé le doute sur le calendrier des baisses de taux attendues par la Réserve fédérale. .
Les demandes de prêts à l’achat ont augmenté de 5 pour cent en données désaisonnalisées la semaine dernière par rapport à la semaine précédente, mais en baisse de 11 pour cent par rapport à l’année dernière, selon une enquête hebdomadaire auprès des prêteurs réalisée par la Mortgage Bankers Association (MBA).
L’enquête MBA avait précédemment montré que les demandes de prêts à l’achat avaient augmenté de 11 % en données désaisonnalisées au cours de la semaine se terminant le 1er mars, inversant ainsi cinq semaines consécutives de baisse alors que les taux hypothécaires reculaient par rapport aux sommets de 2024.
Mike Fratantoni
“Les taux hypothécaires sont tombés en dessous de 7% la semaine dernière pour la plupart des types de prêts en raison des données économiques entrantes montrant un secteur des services plus faible et un marché du travail moins robuste, avec une augmentation du taux de chômage et des révisions à la baisse de la croissance de l’emploi au cours des mois précédents”, a déclaré le chef du MBA. L’économiste Mike Fratantoni a déclaré dans un déclaration.
La baisse des taux hypothécaires a été une incitation encore plus grande pour les propriétaires cherchant à refinancer leur prêt hypothécaire existant, les demandes de refinancement ayant augmenté de 12 pour cent la semaine dernière, pour atteindre un niveau de 5 pour cent supérieur à celui d’il y a un an. Les demandes de refinancement des prêts FHA, VA et USDA soutenus par le gouvernement ont bondi de 24 pour cent.
“Même si ces pourcentages d’augmentation sont importants, le niveau d’activité de refinancement reste assez faible, et nous pensons que la majeure partie de cette activité reflète les emprunteurs qui ont contracté un prêt au niveau ou près du sommet des taux au cours des deux dernières années”, a déclaré Fratantoni.
Les demandes de refi représentaient 31,6 pour cent de toutes les demandes de prêts hypothécaires la semaine dernière, contre 30,2 pour cent la semaine précédente, tandis que les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) représentaient 7,7 pour cent du total des demandes.
Les taux hypothécaires sont à nouveau en hausse cette semaine après la publication mardi du dernier indice des prix à la consommation (IPC), qui montre que l’inflation est restée au niveau obstinément élevé de 3,2 pour cent en février.
Les taux hypothécaires à nouveau en hausse
Données de verrouillage de prêt suivies par Bleu optimal a montré que les emprunteurs bloquaient mardi les taux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans à un taux moyen de 6,74 pour cent, en hausse de 24 points de base par rapport au plus bas de 2024 de 6,50 pour cent enregistré le 1er février.
Les données d’Optimal Blue montrent que les taux ont encore du chemin à parcourir avant de retrouver un sommet de 2024 de 6,93 % enregistré le 28 février, sans parler du sommet de 2023 de 7,83 % enregistré le 25 octobre.
Des rendements sur Trésors à 10 ansquelle région bon indicateur La tendance des taux hypothécaires a continué de grimper mercredi, les investisseurs du marché obligataire étant de plus en plus convaincus que la Fed ne réduira pas ses taux avant juin.
Le Outil FedWatch du CMEqui suit les marchés à terme pour évaluer les probabilités des prochaines actions de la Fed, a montré mercredi que les investisseurs ne voyaient que 10 pour cent de chances d’une baisse des taux en mai, contre 34 pour cent le 13 février. Les marchés à terme mercredi tablaient sur une probabilité de 65 pour cent. probabilité d’une ou plusieurs baisses de taux d’ici le 12 juin, contre 74 % le 13 février.
La hausse des coûts du logement et des prix de l’essence a contribué à plus de 60 pour cent à la hausse de l’IPC en février. Mais l’inflation sous-jacente, qui exclut la volatilité des prix des produits alimentaires et de l’énergie, est tombée à 3,8 pour cent par an, contre 3,9 pour cent en janvier.
Les économistes de Pantheon Macronomics ont déclaré que la baisse de l’inflation sous-jacente « était moins convaincante que prévu », mais ne « changeait pas la situation dans son ensemble, qui reste celle d’une pression à la baisse sur l’inflation sous-jacente via le ralentissement de la croissance des salaires, la normalisation des chaînes d’approvisionnement et la fin de l’inflation sous-jacente. l’augmentation post-pandémique des marges brutes.
Dans leur dernier US Economic Monitor, les économistes du Panthéon ont déclaré mardi qu’ils s’attendaient toujours à ce que les rendements du Trésor à 10 ans chutent de près d’un point de pourcentage d’ici la fin de l’année, à 3,25 pour cent.
Il y aura des obstacles sur la route – les tarifs aériens ont bondi de 3,6 pour cent en février et les coûts de location de voitures ont augmenté de 3,8 pour cent – mais les économistes du Panthéon estiment qu’il est peu probable qu’ils se maintiennent.
“L’essentiel ici est que le ralentissement de l’inflation des salaires fera baisser la tendance de la plupart des services essentiels hors loyer au cours de cette année, indépendamment de ce qui se passe au cours des mois individuels”, ont écrit les économistes du Panthéon. “Tous les indicateurs que nous suivons indiquent des gains de salaires beaucoup plus lents, ce qui est bien plus important que des comportements parfois sauvages dans quelques composantes.”
La Réserve fédérale jauge de gonflage préféréel’indice des prix des dépenses de consommation personnelle (PCE), est beaucoup plus proche d’atteindre l’objectif d’inflation de 2 pour cent de la Fed, tombant à 2,4 pour cent en janvier.
PCE et Core PCE en baisse
Le PCE de base, qui exclut le coût de la nourriture et de l’énergie et peut être un indicateur plus fiable des tendances sous-jacentes de l’inflation, a chuté à 2,8 %, le chiffre le plus bas depuis mars 2021. Indice PCE pour février sortira le 29 mars.
Pour la semaine se terminant le 8 mars, le MBA a publié les taux moyens pour les types de prêts suivants :
- Tarifs pour un taux fixe sur 30 ans hypothèques conformes (soldes des prêts de 766 550 $ ou moins) étaient en moyenne de 6,84 pour cent, contre 7,02 pour cent la semaine précédente. Avec des points passant de 0,67 à 0,65 (y compris les frais de montage) pour les prêts à ratio prêt/valeur (LTV) de 80 %, le taux effectif a également diminué.
- Pour un taux fixe de 30 ans prêts hypothécaires géants (soldes des prêts supérieurs à 766 550 dollars), les taux étaient en moyenne de 7,04 pour cent, en baisse par rapport aux 7,21 pour cent de la semaine précédente. Bien que les points soient passés de 0,36 à 0,38 (frais de montage compris) pour les prêts LTV à 80 %, le taux effectif a également diminué.
- Tarifs pour un taux fixe sur 30 ans Hypothèques FHA en moyenne 6,77 pour cent, contre 6,86 pour cent la semaine précédente. Bien que les points soient passés de 0,90 à 0,95 (y compris les frais de montage) pour les prêts LTV à 80 %, le taux effectif a également diminué.
- Pour Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans, les taux étaient en moyenne de 6,37 pour cent, contre 6,66 pour cent la semaine précédente. Bien que les points soient passés de 0,67 à 0,77 (frais de montage compris) pour les prêts LTV à 80 %, le taux effectif a également diminué.
- Tarifs pour Prêts ARM 5/1 en moyenne 6,38 pour cent, inchangé par rapport à la semaine précédente. Avec des points passant de 0,67 à 0,52 (y compris les frais de montage) pour les prêts LTV à 80 %, le taux effectif a diminué.
L’« écart » entre les taux hypothécaires conformes et les taux hypothécaires jumbo s’est élargi cette année, alors que les inquiétudes concernant les prêts immobiliers commerciaux ont pesé sur les banques régionales, qui sont d’importants fournisseurs de prêts immobiliers trop importants pour Fannie Mae et Freddie Mac.
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