2023-05-11 20:13:48
Francfort Si l’assurance-dépôts américaine FDIC parvient à ses fins, les grandes banques américaines en particulier devront payer la facture du sauvetage de plusieurs petites institutions en mars. Il s’agit d’environ 16 milliards de dollars, avec lesquels le fonds de protection des dépôts doit être reconstitué après les violentes turbulences du marché bancaire américain ces derniers mois.
La raison spécifique de l’action est l’effondrement de la Silicon Valley Bank (SVB) et de la Signature Bank en mars après une crise de confiance aiguë. Les investisseurs ont rapidement retiré des milliards des deux institutions car il n’était pas clair si la FDIC garantirait tous les dépôts bancaires ou seulement les 250 000 dollars par client et banque requis par la loi. En fin de compte, l’autorité a sécurisé tous les actifs. Sinon, des “conséquences catastrophiques” pour le système financier américain auraient menacé, estime l’investisseur vedette Warren Buffett.
Le coût préliminaire du plan de sauvetage a été estimé par la FDIC jeudi à 15,8 milliards de dollars. Les autorités veulent maintenant les distribuer aux autres banques américaines dans le cadre d’une évaluation dite spéciale. En pratique, cela affectera probablement les grands instituts en particulier. Selon les calculs de la FDIC, 113 banques américaines sont concernées. Les institutions dont l’actif total dépasse 50 milliards de dollars représenteraient 95 % des paiements.
Surtout, les grandes banques avec une forte proportion de dépôts non assurés auraient bénéficié du renflouement en mars, le président de la FDIC, Martin Gruenberg, a justifié le plan de reconstitution du fonds de sécurité. A partir de juin 2024, les banques concernées devront s’acquitter de la redevance sur huit trimestres. Cependant, les paramètres pourraient toujours être ajustés si les pertes estimées du fonds changeaient.
Après l’effondrement de SVB et de Signature Bank en mars, les clients des banques américaines avaient retiré des fonds en grand nombre auprès de petites institutions et les avaient parqués dans les grandes maisons de Wall Street.
>> Lire ici : Pourquoi la crise de confiance dans les banques régionales est si difficile à enrayer
La crise des banques régionales américaines n’est pas encore terminée. Lorsque la First Republic Bank a eu des ennuis en avril, la FDIC a délibérément choisi une stratégie différente de celle de SVB et de Signature. Après la garantie coûteuse de tous les dépôts, il a fallu des semaines pour vendre des parties des instituts insolvables.
Chez First Republic, les superviseurs cherchaient déjà un acheteur avant la faillite et ont pu vendre immédiatement de grandes parties de la banque régionale de San Francisco. Le géant de Wall Street, JP Morgan Chase, a remporté l’appel d’offres.
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