Les acheteurs de maisons en Chine déclinent lentement mais sûrement. C’est selon les données de la banque centrale du pays, malgré les baisses de prix et la relance du plus grand marché immobilier du monde, qui continue de s’effondrer. Pendant ce temps, les promoteurs immobiliers en Chine commencent à s’effondrer, le géant immobilier Wanda Group faisant la une des journaux cette semaine après l’effondrement de la valeur de ses obligations en dollars, rapporte ZeroHedge.
Début 2023 le gouvernement local à travers le pays a introduit des politiques pour sauver le secteur immobilier défaillant. Tout semblait aller bien et a même commencé une brève reprise selon l’institut de recherche immobilière China Index Academy. Fin avril, le taux hypothécaire pour les acheteurs d’une première maison dans plus de 40 villes avait été abaissé à moins de 4 %.
Cependant Les ventes d’avril sont en deçà des attentes aux analystes.
Selon les statistiques d’avril 2023 publiées par la banque centrale chinoise, les prêts hypothécaires ont chuté de 241,1 milliards de yuans (33,8 milliards de dollars) en avril. Les prêts à moyen et long terme aux ménages, principalement des prêts hypothécaires, ont diminué de 115,6 milliards de yuans (16,2 milliards de dollars) et les prêts hypothécaires à court terme de 125,5 milliards de yuans (17,6 milliards de dollars).
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Les ventes du marché secondaire dans les plus grandes villes chinoises ont enregistré des baisses à deux chiffres en avril. Pékin figure dans cette statistique avec une baisse de 37,3 %, suivi de Hangzhou avec 32,7 %, Shanghai avec 26,71 % ; Nankin – 13 pour cent. La pire baisse a été enregistrée dans la préfecture de Hefei, où il y a eu une baisse de 40 %.
Cela a forcé les entrepreneurs à baisser les prix, mais cela ne se produit pas seulement en Chine non plus. Deux promoteurs immobiliers du comté de Kunshan ont été punis par les régulateurs chinois des prix abusifs pour avoir “perturbé l’ordre normal du marché immobilier et provoqué l’instabilité sociale”.
La Chine est le plus grand marché du logement au monde
Selon les estimations de “Rapport sur la valeur du marché du logement en Chine 2021.” pour l’économiste Ren Zepping, la valeur du marché immobilier du pays était de 62,6 billions de dollars en 2020, contre 33,6 billions de dollars aux États-Unis; 10,8 billions de dollars au Japon et 31,5 billions de dollars au Royaume-Uni, en France et en Allemagne réunis.
Selon le « China Wealth Report 2022 », la valeur marchande du marché immobilier chinois a atteint 73 800 milliards de dollars en 2021. Cela représente une augmentation de 17,9 % de la valeur marchande totale d’une année sur l’autre (2020).
De nombreuses villes ont connu une énorme augmentation du nombre d’annonces pour la vente de biens immobiliers sur le marché secondaire.
Le risque sera transféré aux banques
« Les conséquences de l’effondrement du marché immobilier et du défaut de paiement des prêts hypothécaires résidentiels finiront par se répercuter sur les banques », a déclaré le financier chinois Fang Qi à Epoch Times.
Selon lui, il existe deux risques pour les banques liés aux hypothèques résidentielles. Les deux situations entraînent des pertes et fragilisent directement les actifs des banques. La première est lorsque les propriétaires ne remboursent pas leurs prêts hypothécaires en raison du boycott en cours, de nombreux propriétaires refusant d’effectuer des paiements sur des maisons inachevées. Le New York Times estime que le boycott pourrait affecter jusqu’à 4 % des prêts hypothécaires en cours (en août 2022).
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Le deuxième risque est lorsque les propriétaires remboursent leur hypothèque plus tôt, comme le font de nombreux propriétaires chinois. Ils utilisent leur épargne personnelle ou contractent des prêts bon marché dans le cadre de programmes de relance conçus pour les gros achats de consommation ou pour démarrer de nouvelles entreprises.
Les analystes estiment que près de 700 milliards de dollars de prêts hypothécaires ont été remboursés par anticipation depuis le début de 2022, lorsque les banques ont commencé à réduire les taux d’intérêt sur les prêts.
Compte tenu de la situation actuelle où les consommateurs sont très prudents en matière de dépenses, c’est en fait une mauvaise nouvelle pour les banques. Non seulement ils perdent de l’argent sur les hypothèques existantes, mais il y a aussi une pénurie de nouveaux prêts à financer.
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Et les entrepreneurs en construction ressentent la pression. Le géant chinois de l’immobilier, KWG Property, a déclaré qu’il avait manqué à ses engagements sur le principal de 31 millions de dollars dû au 28 avril.
Fin avril, Fitch Ratings a placé l’un des plus anciens et des plus grands géants immobiliers chinois Wanda Commercial et Wanda Commercial Properties (Hong Kong) sur sa liste de surveillance.
2023-05-25 18:30:04
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