Même avant que l’ouragan Ian ne frappe le sud-ouest de la Floride, tuant des dizaines de personnes et laissant des inondations et des ravages massifs dans son sillage, l’État était déjà en proie à une crise de l’assurance des biens.
Depuis janvier 2020, une dizaine de compagnies d’assurance opérant en Floride ont cessé leurs activités. Jusqu’à présent cette année, six compagnies d’assurance de biens en Floride ont été déclarées insolvables et près de 30 autres figurent sur la liste de surveillance de l’organisme de réglementation des assurances de l’État en raison de l’instabilité financière.
Donc, après Ian, à quel point notre marché de l’assurance des biens peut-il s’aggraver ? WLRN s’est entretenu avec l’Insurance Information Institute.
“En ce moment, nous prévoyons que l’ouragan Ian sera le deuxième plus grand événement de perte de propriété de l’histoire des États-Unis”, a déclaré Mark Friedlander.
Il dit que le plus important a été l’ouragan Katrina de 2005, qui a causé des pertes de biens assurés s’élevant à près de 90 milliards de dollars. L’Institut prévoit des pertes de biens assurés de l’ouragan Ian de plus de 60 milliards de dollars.
“Cela exercera des pressions excessives sur les petits assureurs habitation régionaux sous-capitalisés basés en Floride, dans de nombreux cas, dit Friedland. “Cela rendra un marché volatil encore plus instable à l’avenir.”
Cette interview a été légèrement modifiée pour plus de clarté.
WLRN : Même avant l’ouragan Ian, les propriétaires de Floride payaient déjà des primes d’assurance habitation trois fois supérieures à la moyenne nationale. Comment les choses sont-elles devenues si mauvaises ?
FRIEDLANDER : Nous sommes confrontés depuis de nombreuses années à une crise des assurances provoquée par l’homme en Floride.
Il s’agit d’une combinaison de programmes de réclamation de remplacement de toit où des entrepreneurs peu scrupuleux sollicitent des réclamations pour remplacer des toits pour des raisons illégitimes, de porte à porte à travers l’État. Et cela est combiné avec des litiges excessifs déposés contre les assureurs de biens.
Ces pressions sur les dépenses mettent les assureurs immobiliers de Floride en faillite. Six des plus petits assureurs ont déjà fait faillite cette année. Et il est certainement possible que nous voyions plus d’échecs en raison des pressions sur les dépenses liées à l’ouragan Ian.
Les personnes dont les polices n’ont pas été renouvelées par des compagnies d’assurance en difficulté ou insolvables se sont tournées vers Citizens Property Insurance Corporation. La société a été créée en tant qu’assureur de dernier recours de la Floride. Que se passe-t-il si les citoyens sont dépassés et connaissent un déficit ?
À ce stade, Citizens semble être dans une position financière très solide pour affronter la tempête de l’ouragan Ian, car les pertes ne se sont pas produites dans leurs zones de couverture les plus peuplées, qui sont le sud de la Floride. Ils ne subiront pas un coup majeur de l’ouragan Ian, selon l’analyse que nous avons vue.
En mai dernier, la législature de Floride s’est réunie en session extraordinaire pour tenter de trouver une solution au problème d’assurance des biens de l’État. Qu’est-ce qui a été décidé ?
La session spéciale était strictement axée sur la réforme de l’assurance des biens. Et bien que de bonnes dispositions aient été adoptées, malheureusement, rien n’a été mis en place pour décourager le volume massif de poursuites pour réclamations de propriété déposées ici dans l’État.
En conséquence, il n’y a eu aucun soulagement immédiat sur le marché de l’assurance habitation en Floride et rien qui pourrait commencer à stabiliser ce qui est un marché très volatil à ce stade. Peut-être que dans 18 à 24 mois, nous verrons des impacts positifs de ce qui s’est passé lors de la session extraordinaire, mais malheureusement, rien qui n’aiderait ce qui se passe aujourd’hui.
Que faudra-t-il pour résoudre ce marché de l’assurance des biens en difficulté en Floride ?
Jusqu’à ce qu’une législation soit adoptée qui découragera le flux excessif de poursuites intentées en Floride, nous n’aurons pas de chemin vers la stabilité. La Floride restera la plus volatile [property insurance] marché aux États-Unis
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