Le couple du millénaire était déjà sous l’eau lorsqu’il est venu demander de l’aide à Dave Ramsey.
Plus de Fortune : 5 activités secondaires où vous pouvez gagner plus de 20 000 $ par an, tout en travaillant à domicile Vous cherchez à gagner de l’argent supplémentaire? Ce CD a un APY de 5,15 % en ce moment Acheter une maison ? Voici combien économiser C’est combien d’argent vous devez gagner annuellement pour acheter confortablement une maison de 600 000 $
L’appel à l’émission de radio du gourou des finances personnelles Le spectacle de Ramsey, où il répond aux questions des travailleurs ordinaires demandant des conseils financiers, est venu il y a près de cinq ans en septembre 2018– mais a depuis explosé après Ramsey en a republié un extrait sur TikTok cette semaine, amassant plus de 20 millions de vues.
Le couple nouvellement marié à Washington, DC, âgé de 29 et 32 ans, voulait les conseils de Ramsey sur la façon de se libérer de ses dettes sans déposer le bilan. À l’époque, a déclaré l’épouse, ils détenaient «probablement un peu moins d’un million de dollars de dettes»: 335 000 $ en prêts étudiants, une hypothèque de 210 000 $, environ 136 000 $ en dette de carte de crédit, 44 000 $ en prêts personnels et 35 000 $ en prêts automobiles. Bien que tout cela totalise 760 000 $, les intérêts signifient qu’ils étaient probablement sur la bonne voie pour atteindre 1 million de dollars.
Pour le contexte, le dette totale moyenne par personne en Amérique était alors de 50 090 $ ; en 2022, il avoisinait les 60 000 $.
L’appelante a dit qu’elle avait un diplôme supérieur en politique, tandis que son partenaire avait un MBA. Ils travaillaient tous les deux au gouvernement et rapportaient collectivement 230 000 $ par an, a-t-elle ajouté. “Qu’est-ce que dans le monde?” Ramsay a répondu “Alors, vous êtes tous les deux là-dessus, ou [has] un seul d’entre vous a complètement perdu la tête ? »
Elle a expliqué qu’elle pense que sa situation précaire est le résultat de « prendre de très mauvaises décisions financières », pensant qu’ils seraient en mesure de rembourser la dette au fur et à mesure. “Mais ça n’arrive pas”, a-t-elle admis.
Ramsey est un gourou des finances personnelles bien établi depuis des décennies avec un certain nombre de livres à succès à son actif; il est aussi devenu un personnage controversé dont les conseils certains jugent douteuxet dont préjugés ultrareligieux ont été remis en cause. Mais même Internet a été surpris par la situation du couple autant que Ramsey.
Twitter, où la vidéo a fait des vagues toute la semaine, a été moins que délicate sur la situation. “Emménagez dans un studio miteux, jetez vos cartes de crédit et ne sortez jamais dîner pendant cinq ans”, a déclaré un utilisateur. tweeté jeudi. “Problème résolu.”
“Pouvons-nous tous convenir qu’un certain type de privilège doit jouer un rôle ici ?!?” un utilisateur souligné. « Comment leur pointage de crédit reste-t-il suffisamment élevé pour accumuler autant de dettes ? ! »
Vivre la vie ‘HENRY’
Le couple, bien qu’il s’agisse d’un cas extrêmement extrême, correspond à la définition des HENRY, abréviation de High Earner Not Rich Yet. Fortune’de Shawn Tully a inventé le terme en 2008 pour définir les cohortes qui gagnent beaucoup d’argent mais n’épargnent pas assez pour créer de la richesse. Aujourd’hui, ce sont principalement des milléniaux à six chiffres qui ont l’impression de vivre d’un chèque de paie à l’autre en raison de fluage de style de vie et une économie durcie.
HENRY sont caractérisés par leurs dépenses démesurées sur des choses comme les vacances, les appartements chics, les repas au restaurant et les voitures, comme dans le cas du couple. Ils sont inébranlables dans leur mode de vie, même si cela implique de prendre des raccourcis dans d’autres domaines qu’ils ne jugent pas aussi importants ou s’endetter le long du chemin.
Mais ils vivent aussi au milieu d’un crise de l’accessibilité qui se prépare depuis la Grande Récession et s’accélère depuis que la pandémie a frappé, inaugurant une inflation au plus haut depuis 40 ans. Les augmentations n’ont tout simplement pas suivi le coût de la vie; dans le monde d’aujourd’hui, le dollar va moins loin qu’auparavant, rendant des repères comme un salaire de 100 000 $ et 1 million de dollars de retraite n’est plus si significatif.
Ramsey a carrément placé l’appelant et son mari dans la catégorie HENRY.
“Je me prépare à détruire ta vie”, a déclaré Ramsey. «Parce que votre style de vie est considérablement supérieur à votre très bon revenu, et ce depuis un certain temps. Vous vous êtes habitué à dépenser comme si vous étiez au Congrès.
Le conseil de Ramsey : aucune dépense discrétionnaire – du tout – pendant trois ans, pendant qu’ils s’efforcent de se sortir du trou. Il les a appelés pour avoir dépensé 310 000 $ par an et les a mis sur un budget de 30 000 $. « Vous n’allez pas voir l’intérieur d’un restaurant à moins que ce ne soit votre travail supplémentaire. [That’s] à quel point cela va être humiliant.
L’appelant a mentionné qu’elle et son mari vivaient avec ses parents pour faciliter la transition et louaient son condo pour économiser de l’argent; Ramsey l’a encouragée à le vendre. (Conseil maintenant considéré comme légèrement ironique, considérant que plus tôt cette annéeil a lancé une larme contre les millennials “paresseux” et les Gen Zers qui gaspillent leur argent sur des articles de luxe tout en vivant avec leurs parents.)
Peu d’utilisateurs indignés de Twitter et de TikTok qui ont partagé la vidéo ont noté qu’elle était sortie en 2018. On ne peut que se demander comment le couple s’en est sorti pendant la pandémie. Le pause dette étudiante et le 2,3 billions de dollars américains économisés aurait pu les aider un peu, mais seulement s’ils avaient profité d’un tel soulagement.
Cette histoire a été présentée à l’origine sur Fortune.com
Plus de Fortune :
5 activités secondaires où vous pouvez gagner plus de 20 000 $ par an, tout en travaillant à domicile
Vous cherchez à gagner de l’argent supplémentaire? Ce CD a un APY de 5,15 % en ce moment
Acheter une maison ? Voici combien économiser
C’est combien d’argent vous devez gagner annuellement pour acheter confortablement une maison de 600 000 $
