2023-06-25 01:16:21
Vous ne le sauriez jamais en regardant les publicités télévisées presque omniprésentes annonçant State Farm Insurance aux téléspectateurs sur une grande variété d’émissions télévisées.
State Farm a tiré le premier coup de feu dans ce qui pourrait devenir une guerre contre les propriétaires de maisons et d’appartements californiens, une guerre avec des coûts éventuels s’élevant à des milliards de dollars. Une semaine plus tard, Allstate Insurance a admis qu’elle avait déjà adhéré.
La grève de State Farm a eu lieu le 26 mai, lorsqu’elle a annoncé en petite pompe qu’elle avait cessé de prendre des demandes de nouvelle assurance IARD en Californie en raison des risques extrêmes d’incendies de forêt.
À noter : la société n’a cessé de rédiger de nouvelles polices d’assurance automobile, assurant ainsi une croissance continue du total des primes qu’elle retire de la Californie. De plus, ni State Farm ni Allstate n’ont demandé l’autorisation du commissaire aux assurances Ricardo Lara, ce qui semble être requis en vertu de la proposition 103 de 1988.
“Ils ne peuvent pas légalement le faire eux-mêmes”, a déclaré Harvey Rosenfield, l’auteur de cette proposition, la loi qui régit les tarifs d’assurance en Californie. Il a également fondé le groupe de défense Consumer Watchdog. “Tout refus d’écrire de nouvelles politiques affectera les tarifs que les gens paient, et le commissaire doit approuver tout ce qui affecte les tarifs.”
Donnant un indice qu’il s’agit vraiment d’une tactique de pression, State Farm a déclaré qu’il travaillerait avec le département des assurances de Californie pour éventuellement reprendre les affaires comme d’habitude. Traduction : State Farm veut que Lara approuve les 700 millions de dollars d’augmentations de primes d’assurance de biens qu’elle recherche actuellement. Allstate a des objectifs similaires.
Cependant, Lara est contrainte par la proposition 103, qui limite ce que les entreprises peuvent facturer. La mesure a permis aux consommateurs d’économiser plus de 100 milliards de dollars en primes au cours de ses 35 années.
Les compagnies d’assurance détestent cela, même avec State Farm, le plus grand opérateur de Californie, encaissant environ 7 milliards de dollars de primes d’assurance de biens ici chaque année et contrôlant près de 9% du marché. Plusieurs autres entreprises font également pression pour des augmentations de taux d’assurance, affirmant toutes que les risques d’incendies de forêt justifient presque n’importe quel prix.
Dans le même temps, Lara a déclaré qu’il souhaitait que les entreprises réduisent les politiques pour les propriétaires qui atténuent les risques d’incendie de forêt via des mesures telles que des toits résistants au feu et des avant-toits fermés. Dans une réponse partielle, State Farm boycotte l’ensemble de l’État, pas seulement les zones sujettes aux incendies de forêt.
Si d’autres grands opérateurs comme Farmers, GEICO et Mercury suivent l’exemple de State Farm et Allstate, ce ne sera pas la première fois que cette industrie boycottera la Californie alors que les entreprises estimaient que les bénéfices étaient en péril.
Cela s’est également produit au milieu des années 1990, lorsque le commissaire aux assurances de l’époque, Chuck Quackenbush, ancien membre de l’Assemblée républicaine, a acquiescé alors que l’industrie mettait la Californie sur liste noire. Le différend portait alors sur une règle obligeant les sociétés vendant de l’assurance habitation à offrir également une couverture contre les tremblements de terre.
Les compagnies ont refusé, blessées par les paiements après le tremblement de terre de Northridge en 1994 et ont cessé de vendre de nouvelles assurances habitation. Certaines sociétés (comme l’ancienne 20th Century Insurance) ont annulé toutes les polices d’assurance habitation à leur expiration. Plusieurs entreprises ont récemment repris cette pratique dans les zones sujettes aux incendies de forêt.
Quackenbush, dont les élections de 1994 et 1998 ont été financées en grande partie par les compagnies d’assurance, aurait pu réagir en fermant les ventes d’assurance automobile ultra-rentables de toute compagnie refusant de vendre des assurances biens et tremblement de terre.
Son incapacité à agir a amené l’Assemblée législative en 1996 à créer la California Earthquake Authority (CEA), désormais le principal assureur antisismique de l’État. À l’immense chance du CEA, une accalmie dans les très grands tremblements de terre depuis 1994 a permis une accumulation de plusieurs milliards de dollars de réserves pour payer les réclamations si et quand de nouveaux tremblements de terre importants se produisent.
La réalité était que Quackenbush avait cédé aux entreprises. En 2000, il a été contraint de démissionner suite à un scandale sans rapport avec lui. Finalement, il est devenu adjoint du shérif en Floride, où il a servi jusqu’en 2016, mais a de nouveau été contraint de démissionner, cette fois après avoir publié des commentaires racistes présumés controversés sur les réseaux sociaux.
Le précédent honteux de Quackenbush devrait guider Lara alors qu’il décide du montant à accorder aux compagnies d’assurance dans leurs cas actuels d’augmentation des taux. Rosenfield insiste sur le fait que Lara doit approuver peu ou pas de ces augmentations de prime.
“C’est excessif”, a-t-il dit. « Ils ne veulent pas se conformer à la Prop. 103. Ils font pression sur Lara pour qu’elle les accompagne malgré la loi. Il ne fait aucun doute qu’il s’agit d’une tactique de pression, et Lara ne doit pas faire leur offre.
Thomas Elias peut être contacté à [email protected], et d’autres de ses chroniques sont en ligne sur californiafocus.net.
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