L’assurance maladie privée devient de plus en plus populaire

MVous pensez peut-être que l’assurance maladie privée appartient au passé. La presse et les réseaux sociaux regorgent de rapports et de recommandations sur la manière dont les clients de ces sociétés peuvent s’adresser aux caisses d’assurance maladie légales afin d’éviter les primes soi-disant élevées. Dans le même temps, des efforts sont déployés au sein des politiciens pour affaiblir les prestataires sur le marché afin d’attirer plus d’argent vers l’assurance maladie légale (GKV) en difficulté financière et d’empêcher une prétendue « médecine à deux classes ».

L’objectif non seulement du Parti de gauche, mais aussi d’une partie du gouvernement, du SPD et des Verts, reste d’introduire une assurance citoyenne légale pour tous, y compris les fonctionnaires, les indépendants, les indépendants et les parlementaires. Dans ce modèle, il y aurait peu ou pas de place pour l’assurance maladie privée (PKV).

Ce dernier est en feu, ce qui rend d’autant plus surprenant que sa clientèle ne diminue pas, mais augmente. Les assurés sont plus nombreux à passer de l’assurance légale à l’assurance privée que l’inverse. Selon les informations du FAZ, pour la première fois depuis douze ans, les entreprises privées ont gagné plus de clients qu’elles n’en ont perdu en 2023. Selon les données préliminaires, l’augmentation nette n’était que de 2 600 personnes, soit 0,03 pour cent, mais la tendance à la baisse depuis 2011 semble s’être arrêtée pour le moment.

« Les gens font confiance au système d’assurance maladie privée, stable et évolutif »

En 2023, plus de 8,7 millions de personnes disposaient d’une assurance maladie privée, soit 10,3 % de la population. Selon l’Association nationale des caisses obligatoires d’assurance maladie, il y avait 74,6 millions de personnes légalement assurées. Cependant, les particuliers contribuent aux revenus des cabinets médicaux deux fois plus que leur part, soit plus de 20 pour cent. PKV a continué à perdre des clients chaque année jusqu’en 2023. Il a atteint son plus haut niveau en 2011 avec près de 9 millions d’assurés, et depuis lors, le nombre de cotisants a diminué de plus de 269 000 (moins 3 %). Cela correspond à la population de Mönchengladbach. La dernière augmentation entre 2010 et 2011 était de près de 1 %, soit 81 000 personnes. À cet égard, l’augmentation actuelle est minime, mais elle donne confiance à l’industrie.

L’association PKV a confirmé ces chiffres. “Cette croissance prouve que les gens veulent souscrire une assurance privée, qu’ils recherchent la sécurité et qu’ils font confiance au système stable et évolutif de l’assurance maladie privée”, a déclaré le président de l’association Thomas Brahm au FAZ. Les politiciens respectent la volonté claire des assurés et leur donnent plus de liberté de choix», déclare Brahm. « L’accès à l’assurance maladie privée ne doit pas être rendu plus difficile, mais doit être facilité. » Les prestataires privés peuvent également se réjouir de recevoir un nombre croissant de membres statutaires et de leurs proches.

De nombreux décès

Contrairement à ce que l’on pense souvent, les personnes assurées par GKV optent davantage pour la PKV que l’inverse. En 2023, le solde positif était de 48 000 personnes : 164 100 sont passées du GKV au PKV, 116 100 en sens inverse. L’excédent a fortement augmenté de près de 60 pour cent depuis 2022, ce qui constitue également la meilleure valeur depuis 2011. L’évolution favorable de l’assurance maladie privée est évidente depuis cinq ans. La relation était auparavant largement équilibrée depuis trois ans. Jusqu’en 2012, les entreprises privées étaient toujours en avance ; Entre 2013 et 2015, cependant, davantage d’assurés ont temporairement quitté le secteur privé pour se tourner vers le secteur légal. Aujourd’hui encore, l’association PKV explique le transfert de ses clients en affirmant qu’il n’est “généralement pas volontaire”, mais plutôt en raison de l’obligation légale d’assurance.

Au total, environ 242.700 nouveaux clients ont rejoint le secteur privé en 2023 (accès brut). Outre ceux qui ont changé d’assurance maladie légale, il y avait aussi des immigrés, des nouveau-nés et ceux qui n’étaient pas assurés auparavant. Le fait que l’augmentation nette en 2023 soit encore inférieure à 3 000 personnes est dû aux nombreux décès. Les tranches d’âge « pertinentes pour l’accès » entre 30 et 40 ans diminuent. Tous les chiffres concernent les personnes entièrement assurées. Le volume des assurances privées complémentaires a également augmenté en 2023, de 2,5 pour cent, pour atteindre près de 30 millions de contrats.

Contrairement aux caisses d’assurance maladie normales, les caisses privées créent des prestations de vieillesse pour chaque patient potentiel. L’année dernière, 328,6 milliards d’euros ont été alloués à ce processus de financement, soit 4,6 % de plus qu’en 2022. Les entreprises mettent désormais de côté près d’un euro sur trois en contributions. La somme est deux fois plus élevée que le budget annuel du ministère du Travail et des Affaires sociales, le poste de dépense le plus important du budget fédéral. «Chaque assuré privé supplémentaire stabilise le système de santé, car ce n’est que dans l’assurance maladie privée que des réserves sont constituées dès le départ pour les coûts de traitement plus élevés des personnes âgées», annonce Brahm. «Cette disposition démographique allège la charge qui pèse sur l’État-providence et surtout sur les générations futures.»

Pendant ce temps, les caisses d’assurance maladie légales mettent en garde contre de nouveaux déficits financiers et une nouvelle augmentation des cotisations. En 2024, les revenus augmenteraient de 2,1 pour cent, mais les dépenses augmenteraient de 5,8 pour cent pour atteindre un record de 314 milliards d’euros, a déclaré mercredi à Berlin le président de l’Association du fonds de remplacement (VDEK), Uwe Klemens.

Au lieu d’augmenter constamment les cotisations, le gouvernement fédéral doit augmenter ses subventions et contribuer davantage aux cotisations des bénéficiaires des prestations sociales. La collègue de Klemens, Ulrike Elsner, a mis en garde contre une édulcoration de la réforme hospitalière. Elle a accusé les cliniques de « faire preuve d’alarmisme » afin d’obtenir « des concessions financières toujours nouvelles ». Ils ont reçu environ 99 milliards d’euros en 2024, soit un euro sur trois de cotisations.