L’assurance incendie pour les maisons californiennes coûtera plus cher

Même si les principaux assureurs californiens pourraient à nouveau couvrir les maisons situées dans des zones sujettes aux incendies, ces polices pourraient avoir un coût élevé pour les propriétaires.

Le gouverneur Gavin Newsom a signé un décret à la fin du mois dernier pour accélérer l’approbation des tarifs pour les compagnies d’assurance, qui ont insisté sur le fait que les tarifs devraient augmenter pour répondre à la hausse de leurs coûts, a rapporté MortgageGrader.com dans le Long Beach Press-Telegram.

Le processus ouvrira une multitude de nouveaux choix d’assurance incendie – mais fera également grimper les tarifs, selon les experts en assurance. Cela fait suite à un accord conclu le mois dernier entre le commissaire aux assurances de Californie, Ricardo Lara, et les compagnies d’assurance, dont beaucoup avaient cessé de rédiger des polices d’assurance.

Les tarifs « augmenteront de 20 à 30 % à partir du mois prochain », a déclaré Matt Murvay, un courtier d’assurance propriétaire de Murvay Insurance Services, basé à Aliso Viejo, qui vend des assurances depuis 18 ans.

Les augmentations de taux en attente et approuvées vont de 3 pour cent à 40 pour cent pour une douzaine de compagnies d’assurance, dont State Farm, Farmers, CSAA, Liberty Mutual, Mercury, Allstate, USAA, Auto Club, Travelers, American Family, Nationwide et Chubb, selon le Bureau du commissaire aux assurances de Californie.

Les 12 groupes d’assurance représentent 84 pour cent du marché des propriétaires, a déclaré Michael Soller, porte-parole du commissaire aux assurances Ricardo Lara, à Jeff Lazerson de Mortgage.com dans un courrier électronique.

Au cours des deux dernières années, Farmers, CSAA, Mercury, USAA, Nationwide et American Family ont tous reçu des approbations pour des augmentations de tarifs, a-t-il déclaré.

Les assureurs tels que State Farm, USAA et Allstate ont tous des demandes d’augmentation de taux en attente auprès du Département des Assurances de l’État et demandent des hausses respectives de 28,1 pour cent, 30,6 pour cent et 39,6 pour cent.

“Les problèmes auxquels est confronté le marché californien de l’assurance sont complexes, c’est pourquoi notre stratégie ne se concentre pas sur un élément tel que les tarifs, mais encourage également la sécurité contre les incendies de forêt et les modèles tournés vers l’avenir”, a déclaré Soller.

Le California FAIR Plan, un programme géré par l’État qui propose des polices aux acheteurs de maison ou aux propriétaires exclus du marché standard de l’assurance incendie, a également été approuvé pour augmenter ses tarifs de 15,7 pour cent, a-t-il déclaré.

Mike Cambra d’Anvil Real Estate, basé à Laguna Hills, a reçu un message texte en avril d’un agent commercial d’un promoteur de Rancho Mission Viejo. En raison de l’augmentation des frais d’assurance incendie, les clients séquestres en attente de la construction d’une nouvelle copropriété devraient avaler une augmentation des frais HOA de 547 $ par mois s’ils voulaient quand même conclure l’accord, a déclaré l’agent.

Le nouveau paiement HOA serait de 915 $ par mois au lieu des 368 $ d’origine, selon le message de l’agent non identifié. Et cela n’incluait pas les frais d’association communautaire de 286 $.

Pour aider à contrer la hausse des frais HOA, le constructeur non identifié a proposé un crédit de rachat de taux hypothécaire de 40 000 $, que les acheteurs ont refusé en raison de préoccupations concernant l’abordabilité de l’assurance à long terme.

«Je vais annuler la réservation pour le moment», a écrit Cambra dans un texte adressé à l’agent après que ses clients ont décidé que c’était tout simplement trop d’argent pour le coût supplémentaire de l’assurance incendie. “Cela a été un processus assez frustrant.”

— Dana Barthélemy