2023-11-20 04:04:16
Le taux hypothécaire moyen sur 30 ans aux États-Unis a atteint 7,79 % en octobre, soit le niveau le plus élevé depuis novembre 2000. Cela oblige les acheteurs et leurs prêteurs à faire preuve de créativité lorsqu’il s’agit de trouver des moyens de financer leur maison. Selon l’étude de satisfaction sur l’octroi de prêts hypothécaires aux États-Unis 2023 de JD Power, de nombreux prêteurs ont dû changer de cap au cours de l’année écoulée pour répondre aux besoins d’un marché où les achats sont nombreux. L’enquête conclut qu’ils ont réussi à mettre en œuvre les éléments clés de l’expérience d’emprunt. Cela se traduit par une satisfaction globale nettement plus élevée des clients.
Mais ce niveau de service amélioré pourrait être difficile à maintenir pour la plupart. Les réductions agressives des coûts commencent à avoir des conséquences néfastes et il est peu probable que les conditions du marché s’améliorent dans un avenir proche.
« Il y a deux ans, le marché hypothécaire était une mine d’or à taux ultra bas. Les prêteurs réalisaient de gros bénéfices et le principal défi consistait à répondre à la demande », a déclaré Craig Martin, directeur général exécutif et responsable mondial de l’intelligence du patrimoine et des prêts chez JD Power.
« C’est le contraire aujourd’hui avec des taux élevés. Le manque de logements abordables conduit à un nombre limité d’emprunteurs éligibles. Pour être compétitifs à l’avenir, les prêteurs doivent se démarquer en se concentrant sur les défis uniques des clients et en répondant à leurs besoins plutôt que de vendre un produit.
Points à retenir de l’étude de satisfaction sur l’octroi de prêts hypothécaires aux États-Unis 2023 de JD Power
La satisfaction globale est en hausse malgré des taux record. La satisfaction globale des clients à l’égard des prêteurs hypothécaires est de 730 (sur une échelle de 1 000 points), soit une hausse de 14 points par rapport à l’année dernière. Et ce malgré le fait que le taux hypothécaire moyen ait atteint son plus haut niveau en 23 ans et que le volume global des prêts soit en baisse.
Près d’un tiers (31 %) des clients hypothécaires déclarent avoir choisi leur prêteur uniquement parce qu’il offrait le taux d’intérêt le plus bas. Plus des deux tiers (69 %) ont choisi des prêteurs pour d’autres raisons. Les exemples incluent un service personnalisé et la capacité d’aider à naviguer sur le marché des prêts.
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Par GlobalData
Les prêteurs s’engagent plus tôt, mais il en faut davantage. De nombreux prêteurs constatent qu’en s’engageant auprès des emprunteurs plus tôt dans leur parcours d’achat, ils peuvent fidéliser ces clients tout au long du processus. Dans l’ensemble, 38 % des clients hypothécaires déclarent avoir commencé à travailler avec un prêteur dès qu’ils ont pensé à acheter. Le nombre d’emprunteurs qui estiment que leur représentant en prêts aurait dû s’impliquer davantage s’élève à 40 %, contre seulement 29 % il y a un an.
Les accédants à la propriété sont en difficulté
Même si la satisfaction globale des clients à l’égard du processus de prêt augmente cette année, cette augmentation est principalement due aux acheteurs réguliers. La satisfaction globale des primo-accédants est toutefois en baisse significative. Cela reflète l’environnement complexe du prêt et les défis considérables auxquels les clients sont confrontés.
« L’équation de valeur pour les émetteurs de prêts hypothécaires est passée d’approbations instantanées et d’un traitement ultra-rapide à des conseils utiles et à une résolution créative des problèmes », a ajouté Bruce Gehrke, directeur principal de l’intelligence du patrimoine et des prêts chez JD Power. « Les prêteurs qui gèrent bien cette transition ont une excellente opportunité de développer la bonne volonté des clients. Et limitez les défections en montrant aux clients qu’ils comprennent leurs besoins uniques et les défis du marché actuel.
Classement des études
Fairway Independent Mortgage Corporation se classe au premier rang en matière de satisfaction en matière de montage de prêts hypothécaires, avec un score de 776. Rocket Mortgage (759) se classe deuxième et Citi (756) arrive en troisième position. Prêts hypothécaires Prosperity Home (748) et Banque d’Amérique (747) complètent le top cinq.
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