Alors que la RBA tourne la vis à l’Australie, dans l’espoir de supprimer l’activité d’achat et ainsi de réduire l’inflation, les remboursements hypothécaires augmentent. Les emprunteurs sont la pédale sur laquelle le pied de la politique monétaire rebondit sur son rythme, de haut en bas et en arrière.
Les ménages avec des hypothèques souffrent-ils? Les deux tiers sont au moins un peu en avance sur leurs remboursements. D’autres ont des conversations difficiles sur ce qu’il faut faire à mesure que les versements hypothécaires augmentent : s’il faut travailler plus, peut-être travailler le week-end au lieu de passer du temps avec la famille – ou réduire les courses coûteuses.
Différentes familles font face à des choix différents. Les ménages de détenteurs d’hypothèques sont importants, non seulement parce qu’ils sont si nombreux, mais aussi parce qu’ils sont si nombreux à avoir des enfants. Alors que la machine de la politique monétaire oblige les ménages à se serrer la ceinture, les enfants sont pressés. Comme le montre le graphique suivant, 3 milliards de dollars ont été payés chaque mois par les ménages de créanciers hypothécaires avec des enfants de moins de 15 ans au moment du recensement en 2021. Beaucoup plus de 3 milliards de dollars passeront des ménages aux banques maintenant que les taux de trésorerie officiels sont passés de 0,1 % à 1,35 %.
Le tableau ci-dessus montre que certaines personnes ont des hypothèques importantes. Il y a un groupe de personnes qui paient cinq mille dollars par mois ou plus et beaucoup plus qui paient plus de 2 500 $ par mois.
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Qui sont ces gens? J’ai cartographié les paiements hypothécaires par banlieue pour les villes australiennes et la réponse semble être que les grosses hypothèques ne correspondent pas aux banlieues les plus riches. Mais on les trouve dans les banlieues voisines. Les cartes ci-dessous utilisent un code couleur pour montrer quelles parties de la ville ont les hypothèques les plus élevées. Les étiquettes sont appliquées aux banlieues du haut et du bas du spectre de remboursement.
Les remboursements hypothécaires les plus élevés du pays se trouvent dans l’ACT et à Sydney, révèlent les cartes, et les plus bas se trouvent dans le nord d’Adélaïde.
Mais bien sûr, une hypothèque élevée n’est pas grave si vous avez un revenu élevé. Où les prêts hypothécaires sont-ils les plus élevés en pourcentage des revenus locaux ? Les cartes suivantes montrent que ce ne sont pas toujours les mêmes zones où les remboursements hypothécaires sont les plus élevés.
La carte de Sydney est instructive – à Cabramatta, les remboursements hypothécaires des ménages se situent vers le haut de l’échelle par rapport aux revenus personnels locaux, tandis qu’à Balmain, les remboursements sont faibles par rapport aux revenus personnels locaux.
(Notez qu’il s’agit d’un indirect mesure du stress hypothécaire. Les ménages ayant des hypothèques dans une région contiennent un sous-ensemble de ceux dont les revenus sont mesurés et peuvent avoir des caractéristiques différentes – plus jeunes que la moyenne dans les régions qui ont tendance à être plus âgées ; plus âgés que la moyenne dans les zones qui ont tendance à être plus jeunes ; plus riche que la moyenne dans des quartiers diversifiés et riches en logements sociaux ; plus susceptibles d’avoir plusieurs revenus dans le ménage, etc. Les pourcentages ne vous disent pas quelle part de leur revenu une famille dépense pour son hypothèque. Considérez-le comme un indicateur de probabilité de stress hypothécaire pour les personnes de cette région.)
Pourtant, la tendance est également constante à Melbourne : la ville aisée de Brighton a l’une des parts les plus faibles de remboursements hypothécaires par rapport au revenu local, tandis que Broadmeadows (territoire combattant) se situe à l’autre extrémité de l’échelle.
