La hausse des taux d’intérêt augmente le coût d’un prêt typique d’un bon 1100 euros

En raison de la hausse des taux d’intérêt, le financement est devenu considérablement plus cher au cours des douze derniers mois. Les taux d’intérêt actuels des prêts à tempérament sont supérieurs de 2 points de pourcentage à la moyenne du marché et même de près de 3 points de pourcentage au-dessus de l’année précédente dans le segment de marché à faible coût. C’est le résultat d’une analyse actuelle des taux d’intérêt par le portail de comparaison Verivox. En raison de la hausse des taux d’intérêt, les coûts totaux d’un prêt typique de 15 000 EUR avec une durée de 5 ans sont désormais supérieurs de 1 100 EUR par rapport à il y a un an.

Hausse des taux de près de 3 points de pourcentage sur les opérations de prêt

En juin 2022, les taux d’intérêt des prêts à tempérament étaient toujours de 6,10 % par rapport à la moyenne du marché et ont augmenté de plus de 2 points de pourcentage au cours de l’année écoulée pour atteindre actuellement 8,16 %. Au cours de la comparaison des prêts, les consommateurs adressent leur demande de financement à un maximum de 23 banques à la fois. Parmi toutes les offres reçues, ils sélectionnent ensuite celle qui leur convient pour la conclusion de leur prêt. Parce qu’ils optent généralement pour une offre avec des taux d’intérêt particulièrement bas, les contrats de prêt représentent le segment de marché bon marché. Avec une augmentation de près de 3 points de pourcentage, passant de 3,79 à 6,60 % actuellement, la hausse des taux d’intérêt est ici encore plus élevée que la moyenne du marché.

Le taux d’intérêt médian a été évalué pour les contrats de prêt car il est représentatif d’un large éventail de groupes de clients. La moitié des clients de Verivox concluent leur prêt à ce taux d’intérêt ou à un taux inférieur.

“Dans le cas des prêts à tempérament, le retournement des taux d’intérêt a commencé au début de 2022. Par la suite, les taux d’intérêt ont augmenté à une échelle historique tout au long de l’année. Les taux d’intérêt des prêts ont à peu près doublé au cours de l’année”, explique Oliver Maier. , directeur général de Verivox Finanzvergleich GmbH . Les taux d’intérêt se sont quelque peu stabilisés récemment. Les prêts sont actuellement même un peu moins chers qu’en mai.

Plus de 1 100 euros de frais pour un prêt à tempérament typique

En comparaison d’une année sur l’autre, cependant, l’augmentation est toujours significative. Un modèle de calcul montre à quel point les taux d’intérêt plus élevés affectent les coûts de financement : Au niveau actuel des taux d’intérêt, un emprunteur moyen paie un total de 2 571 euros d’intérêts pour un prêt à tempérament de 15 000 euros avec une durée de 5 ans sur toute la durée . Il y a un an, les frais d’intérêts pour le même prêt auraient été inférieurs de 1 107 euros.

Économisez plus de 600 euros avec un comparateur de prêt

“Particulièrement en période de hausse des taux d’intérêt, une comparaison approfondie des fournisseurs est essentielle pour que les coûts ne deviennent pas incontrôlables”, déclare Oliver Maier. Un autre exemple de calcul montre combien cela rapporte : si vous contractez un prêt de 15 000 euros au taux d’intérêt moyen du marché de 8,16 % actuellement et que vous le remboursez sur une période de 5 ans, vous paierez un total de 3 193 euros en intérêt. Les personnes intéressées qui comparent les offres avant de conclure le prêt reçoivent leur prêt à un taux d’intérêt moyen de 6,60 % – et doivent payer un total de 622 euros d’intérêts en moins dans ces conditions.

Le rééchelonnement de la facilité de découvert permet d’économiser 285 euros

Malgré la hausse des taux d’intérêt, le prêt à tempérament est souvent l’option la moins chère par rapport aux autres options de financement. En particulier, ceux qui sont en permanence dans le rouge avec leur compte devraient envisager une restructuration de la dette. Parce que les intérêts de découvert ont également augmenté de manière significative ces derniers mois – selon une récente enquête de la Stiftung Warentest, passant de 9,43% l’année dernière à 11,22% actuellement.

La moitié des clients de Verivox contractent un prêt à tempérament à un taux d’intérêt de 6,60 % ou plus. Si vous rééchelonnez une facilité de découvert de 4 000 euros dans ces conditions, vous paierez au total 407 euros d’intérêts pour une durée de prêt de 3 ans. Rembourser le même montant dans la même période au taux d’intérêt moyen coûterait 285 euros de plus.

“Une ligne de crédit n’est destinée qu’à faire face à court terme à une crise financière”, explique Oliver Maier. “Quiconque est dans le rouge avec son compte pendant une longue période devrait chercher des alternatives moins chères.” Même avec la facilité de découvert, les consommateurs ne devraient pas simplement accepter la première offre de prêt de leur propre banque. Sinon, ils n’épuisent généralement pas de loin le potentiel d’économies possibles. Pour un prêt rééchelonné à un taux d’intérêt moyen du marché de 8,16 %, les frais d’intérêt seraient supérieurs de près de 100 euros à ceux d’une facilité de découvert au taux d’intérêt moyen des contrats de prêt Verivox.