2023-07-08 17:03:12
La vérité sur la planification du transfert de patrimoine entre générations est qu’il s’agit autant d’une affaire familiale que financière.
À 18 ans, j’ai emballé ma vie à Wrentham, Mass., et je me suis dirigé vers l’Irlande pour obtenir mon diplôme à l’Université nationale d’Irlande, Galway. Issu d’une famille d’immigrants irlandais, je m’attendais à renouer avec mes racines et peut-être même à découvrir un parent perdu depuis longtemps. J’ai appris à aimer cet endroit, alors je suis resté en Irlande après avoir obtenu mon diplôme. J’y ai travaillé pendant de nombreuses années et j’y ai rencontré ma femme également. Maintenant, nous sommes de retour dans le Massachusetts et sommes mariés depuis 10 ans avec deux enfants, Jack et Saoirse.
Je suis parti en Irlande pour explorer le monde, faire mes études et renouer avec mon histoire familiale. Maintenant, ce qui compte pour ma femme et moi, c’est de construire un avenir brillant et enrichissant pour Jack et Saoirse – un impact qui, je l’espère, durera beaucoup plus longtemps que moi. Et il est sûr de dire que chaque génération, qu’elle soit baby-boomer ou génération Z, a ou aura le même sentiment.
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Mais pour laisser l’impact durable que nous voulons tous laisser, il est crucial non seulement d’organiser notre situation financière, mais aussi de communiquer avec notre famille pour s’assurer qu’elle est en mesure de prendre les meilleures décisions possibles concernant son processus de transfert de patrimoine. Il est également impératif que les membres de la génération X communiquent avec leurs parents et leur famille afin qu’ils puissent se préparer à la richesse qui les attend.
En bref, il ne s’agit pas de savoir comment obtenir un dollar ou deux de plus cette année avec votre plan fiscal ou votre plan d’investissement. Il s’agit de comprendre le tableau d’ensemble de la façon dont la vie, nos liens les plus chers avec notre famille et nos situations financières s’entremêlent.
Le grand transfert de richesse est en cours
Tout d’abord, avant d’aborder les problèmes auxquels nous, les Gen X, devons faire attention, il est important de comprendre ce qu’on appelle désormais le grand transfert de richesse, des baby-boomers à la génération X.
Le grand transfert de richesse fait référence au transfert massif de richesse de la génération des baby-boomers vers la génération X et la génération Y, estimé à environ 84 000 milliards de dollars. Cette transition financière devrait se produire au cours des prochaines décennies et aura un impact significatif sur le paysage financier.
Dans le contexte de la génération X, le grand transfert de richesse est important pour plusieurs raisons.
En tant que bénéficiaires de ce transfert de richesse, nous serons en mesure de gérer et d’investir des sommes importantes. Cependant, c’est de l’argent que beaucoup de mes collègues de la génération X seront probablement nouveaux dans la gestion. Cela signifie qu’il y aura probablement une pléthore de défis pour maintenir la richesse nouvellement transférée. L’argent passant d’une génération à l’autre avec des risques, des objectifs et des priorités totalement différents, il y a des considérations importantes dont la génération X devrait être consciente lorsqu’il s’agit de gérer et de préserver la richesse.
Le grand transfert de richesse incitera les familles à envisager des options alternatives. Considérez cela comme un remaniement imminent de la richesse ! Bien sûr, les membres de la génération X comme moi veulent prendre des décisions financières qui ont le plus de sens pour notre propre avenir, pas pour celui de nos parents. Ce faisant, le secteur financier sera pressé de répondre aux besoins d’une nouvelle génération avec des objectifs et des situations financières différents. Et la génération X devra savoir comment agir dans son propre intérêt, en évitant les erreurs lorsqu’il s’agit de modifier le fonctionnement de son processus de transfert et de gestion de patrimoine.
Comment la génération X devrait aborder le grand transfert de richesse
Alors que le paysage de la gestion de patrimoine évolue, il est essentiel que la génération X soit consciente des risques potentiels associés à la gestion de ses nouveaux actifs.
N’oubliez pas qu’il y a une première fois à tout. Mais lorsqu’il s’agit de gérer votre patrimoine, vous voudrez prendre davantage soin de vos décisions. Bien que je me sente chanceux d’être un conseiller financier et d’avoir une connaissance de l’industrie, de nombreux membres de la génération X n’ont peut-être pas les connaissances et l’expérience nécessaires pour gérer efficacement leur nouvelle richesse. Les héritiers ne doivent pas seulement comprendre les principes d’investissement, la gestion des risques et les implications fiscales, ils doivent comprendre à quel point il est important de communiquer avec leurs parents ou bienfaiteurs pour comprendre et aplanir leur situation patrimoniale.
Un autre risque réside dans les nouvelles façons dont la génération X communique et assimile les informations. Bien que la technologie nous ait facilité l’accès aux conseils et aux services financiers, elle présente également des risques lorsqu’il s’agit de gérer nos propres situations financières uniques. Je vois tout le temps de mauvais conseils généralisés, flottant sur Internet et présentés comme un fait universel lorsque ce qui fonctionne dans un scénario pour une personne ne fonctionne pas nécessairement pour une autre.
Ne vous méprenez pas, un accès élargi à l’information est une chose merveilleuse, surtout lorsqu’il s’agit de littératie financière. Mais avec plus d’argent à gérer, il y a plus de risques potentiels de mauvaise gestion, dont beaucoup sont propres à l’individu et ne peuvent être traités par des conseils génériques en ligne.
De plus, la génération X exigera que les conseillers financiers nous rencontrent là où nous sommes – en ligne et sur des plateformes engageantes. Peu importe la qualité d’un produit ou d’une stratégie financière pour un Gen Xer, il peut y avoir une déconnexion lorsqu’il s’agit de nos décisions d’utiliser ce produit ou service.
En tant que Gen Xer dans le secteur des services financiers, je peux comprendre pourquoi quelqu’un pourrait opter pour un robot-conseiller complet ou chercher ailleurs des services financiers. Il y a un réel avantage à être proactif et à rechercher la meilleure solution possible, mais il est également important de se rappeler que l’herbe n’est pas toujours plus verte de l’autre côté. Il pourrait y avoir une raison solide pour laquelle nos parents ont géré leurs finances comme ils l’ont fait, et nous ne pouvons que tirer profit de l’apprentissage de ce qui fonctionne pour eux et voir si quelque chose pourrait se traduire pour nous. Mais la vérité est que cela commence par une connexion honnête avec nos parents et notre famille qui vise à clarifier la situation financière personnelle et les objectifs de chacun.
La communication et la famille passent toujours en premier
Pour la génération X comme moi, le grand transfert de richesse est bien plus qu’un événement financier. C’est une affaire de famille. Nous pouvons tous voir les statistiques plus larges et les prédictions générales basées sur des mesures, mais la vérité est que vous n’êtes pas une statistique. Le processus de transfert de patrimoine ne se déroule en douceur que lorsque vous prenez le temps de communiquer avec vos parents et votre famille sur le plan personnel et financier.
Sans votre lien familial au premier plan, vous ne pouvez pas parler facilement et honnêtement de vos finances et élaborer avec précision un plan de transfert de patrimoine réussi. En fin de compte, vous voulez vous assurer que l’héritage de vos parents est bien pris en charge et que vous avez exactement ce que vos parents ont l’intention de vous transférer pour les années à venir.
Ainsi, d’une génération X à l’autre, mon conseil est de tendre la main à vos parents et à votre famille pour entamer la conversation et vous assurer de travailler avec eux et un professionnel de la finance qui connaît votre situation familiale et vos objectifs.
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