La forte hausse des taux hypothécaires n’a pas seulement nui aux acheteurs de maison – les banques perdent maintenant de l’argent sur les prêts

Un rapport distinct de la Mortgage Bankers Association a également noté que certaines banques ont en fait perdu de l’argent sur les hypothèques d’origine pour la première fois depuis 2008, lorsque le groupe industriel a commencé à suivre les données.

Les banques hypothécaires indépendantes et les filiales hypothécaires des banques à charte en particulier ont perdu en moyenne 301 $ sur chaque prêt qu’elles ont contracté en 2022, le MBA a déclaré dans un rapport.

“Pour la première fois depuis la création du rapport de MBA en 2008, le revenu net de production était dans le rouge en 2022, avec des pertes moyennes de 13 points de base”, a déclaré Marina Walsh, vice-présidente de l’analyse de l’industrie chez MBA.

“La hausse rapide des taux hypothécaires sur une période relativement courte, combinée à un stock de logements extrêmement faible et à des problèmes d’abordabilité, a entraîné une chute du volume d’achat et de refinancement”, a-t-elle ajouté.

“Les bénéfices stellaires des deux années précédentes se sont dissipés en raison de la confluence d’un volume en baisse, d’une baisse des revenus et d’une augmentation des coûts par prêt”, a déclaré Walsh.

Dans les grandes banques, le volume d’origination a chuté lorsque les taux ont décollé. Les taux hypothécaires sont passés de la fourchette de 3 % à 4 % au début de 2022 à la fourchette de 6 % au début de cette année, selon données de Freddie Mac
FMCC,
+6,87%.

En comparant les premiers trimestres de 2022 et 2023 par les octrois de prêts hypothécaires, le volume a chuté de 77% chez JPMorgan à 5,7 milliards de dollars contre 24,7 milliards de dollars, a indiqué la société.

Wells Fargo a déclaré que son volume de prêts hypothécaires avait chuté de 83% à 6,6 milliards de dollars au premier trimestre 2023, contre 37,9 milliards de dollars l’année dernière.

En ce qui concerne la baisse globale des montages et les défis liés à la réduction des coûts, Walsh a déclaré qu’il n’y avait «pas de doute sur les circonstances très difficiles dans lesquelles les sociétés de prêts hypothécaires opèrent encore aujourd’hui».

Mais depuis le début de 2023, les taux oscillent depuis autour de la fourchette de 6 %, plongeant semaine après semaine.

Selon les rapports hebdomadaires du MBA, la demande de prêts hypothécaires a de nouveau augmenté la semaine dernière, les taux ayant chuté pour la cinquième semaine consécutive. La majeure partie de cette demande provient des acheteurs de maisons.

Néanmoins, MBA s’attend à ce que le volume des prêts hypothécaires baisse à nouveau cette année, avant de rebondir en 2024 et 2025.