La dette des ménages américains a augmenté à son rythme annuel le plus rapide depuis 2008 au troisième trimestre, les soldes des cartes de crédit augmentant alors même que les taux d’intérêt que les prêteurs facturent aux consommateurs ont atteint un sommet de plusieurs décennies.
Les ménages ont ajouté 351 milliards de dollars de dette globale au dernier trimestre, portant le total à 16,5 billions de dollars, selon les données publiées par la Federal Reserve Bank de New York mardi. C’est une augmentation de 8,3 % par rapport à l’année précédente, la plus élevée depuis un bond de 9,1 % au premier trimestre de 2008. Les chiffres de la dette ne sont pas ajustés en fonction de l’inflation.
La plus grande partie de la dernière augmentation est venue de la dette hypothécaire, de loin le principal passif des bilans des ménages. Il a augmenté de 282 milliards de dollars au troisième trimestre, et de 1 billion de dollars par rapport à l’année précédente, pour atteindre 11,7 billions de dollars. La dette hypothécaire et la valeur nette du logement combinées ont augmenté de 2 000 milliards de dollars depuis le début de la pandémie.
La dette sur cartes de crédit a également augmenté au rythme le plus élevé en 20 ans, les soldes ayant augmenté de 15 % par rapport à l’année précédente. La flambée survient alors que les taux d’intérêt moyens sur les emprunts par carte ont dépassé 19%, le plus élevé dans les données remontant au milieu des années 1980, selon Bankrate.
Avec des prix en hausse de plus de 8% par rapport à l’année précédente à la fin du trimestre, il n’est «pas surprenant» que les soldes créditeurs augmentent, ont écrit les chercheurs de la Fed dans un article de blog. “Le véritable test, bien sûr, sera de savoir si ces emprunteurs seront en mesure de continuer à effectuer des paiements sur leurs cartes de crédit”, indique le post des chercheurs.
Les taux de délinquance sont actuellement bas par rapport aux normes historiques, car de nombreux ménages ont vu leurs finances amorties par la relance de la pandémie et leurs économies pendant le verrouillage.
Pourtant, il y a des signes “d’impacts disparates de l’inflation” dans les données sur la dette, ont écrit les chercheurs de la Fed.
Les soldes des cartes de crédit ont augmenté davantage pour les emprunteurs âgés de 30 à 59 ans et pour ceux des régions à faible revenu. Ces groupes doivent maintenant plus qu’ils ne le faisaient en décembre 2019. En revanche, les emprunteurs âgés de 60 à 79 ans et ceux des zones à revenu élevé ont toujours des soldes inférieurs aux niveaux d’avant la pandémie, ont constaté les chercheurs.
Il y a 191 millions d’Américains avec au moins une carte de crédit, selon la Fed de New York. Beaucoup en ont plusieurs : le nombre total de comptes est estimé à 555 millions, en hausse d’environ 100 millions par rapport à 2016.
En plus de contracter davantage de dettes de carte de crédit, les Américains puisent également dans la valeur nette de leur propriété pour répondre à leurs besoins de dépenses. Pour le deuxième trimestre consécutif, les marges de crédit sur valeur domiciliaire ont augmenté.
Les soldes des prêts automobiles ont augmenté de 22 milliards de dollars au troisième trimestre et dépassent maintenant 1,5 billion de dollars, soit environ le double d’il y a dix ans.
Les paiements et les intérêts sur les prêts étudiants étant gelés pendant la pandémie, la dette automobile est en passe de les dépasser en tant que deuxième responsabilité des ménages américains après leurs hypothèques immobilières.
