Les règles pour les nouveaux titulaires de polices d’assurance des biens des citoyens font partie d’une législation qui a été adoptée lors d’une session spéciale.
Une assurance contre les inondations est requise pour les assurés citoyens afin d’aider à résoudre la crise de l’assurance des biens en Floride.
L’avocat Robert Davis craint qu’une saison des ouragans active en 2023 et des dommages plus catastrophiques n’entraînent le retrait d’un plus grand nombre de compagnies d’assurance de la Floride et une nouvelle augmentation de la prime d’assurance habitation de Floridian. Davis dit qu’il n’a pas eu de réclamation d’assurance habitation depuis plus de 10 ans, mais ses factures d’assurance habitation ont récemment doublé.
“Tous ont plus que doublé de janvier à mars, et je ne parle pas seulement des propriétaires, je parle de l’assurance locative, des entreprises, de la maison”, a déclaré Davis.
L’une des résolutions adoptées lors de la session extraordinaire pour aider à stabiliser le secteur de l’assurance est l’exigence que tous les assurés citoyens obtiennent une assurance contre les inondations d’ici 2027.
Le 1er avril, cependant, est une date importante car il s’agit de la première de plusieurs échéances obligeant les clients des citoyens de la compagnie d’assurance soutenue par l’État à prendre une mesure supplémentaire pour protéger leurs maisons. Les nouveaux clients dans une zone désignée par la FEMA comme zone inondable spéciale auront besoin d’une assurance contre les inondations.
Les titulaires de police existants dans ces zones doivent souscrire une assurance contre les inondations lors du renouvellement des polices à compter du 1er juillet.
« C’est un surcoût. Et généralement, l’assurance contre les inondations a toujours été l’une de ces choses que vous pouvez acheter si vous le souhaitez », a expliqué le conseiller municipal de Jacksonville, Matt Carlucci, qui est également agent d’assurance.
Les nouveaux montants de police seront mis en place progressivement pour les clients nouveaux et existants sur cinq ans – et finalement tous les clients en auront besoin en fonction de la valeur de la propriété, pas seulement de l’emplacement.
Les maisons assurées pour 600 000 $ ou plus devront obtenir une assurance contre les inondations d’ici janvier 2024
Les maisons assurées pour 500 000 $ ou plus devront obtenir une assurance contre les inondations d’ici janvier 2025
Les maisons assurées pour 400 000 $ ou plus devront souscrire une assurance contre les inondations d’ici janvier 2026
Tous les foyers assurés par les Citoyens en auront besoin d’ici janvier 2027
Carlucci dit que le mandat affectera plus de 1.1. millions de propriétaires au cours des prochaines années, affirmant que la police d’assurance moyenne contre les inondations coûte environ 1 000 $ par an.
Les propriétaires comme Davis espèrent que cette décision contribuera à stabiliser le marché de l’assurance en Floride et à lutter contre la fraude à l’assurance des biens.
Les agents d’assurance disent que les propriétaires peuvent obtenir une assurance contre les inondations via la FEMA ou sur le marché privé, ce qui, selon eux, est généralement une alternative moins chère et vous suggèrent de contacter votre agent d’assurance pour confirmer si vous avez besoin d’une assurance contre les inondations d’ici le 1er avril.
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