La bataille pour les clients dans la situation économique difficile a réorganisé le marché de l’assurance dans notre pays. Les données de la Commission de surveillance financière sur le transfert de l’assurance d’une deuxième pension d’un fonds de pension à un autre vont dans le sens de cette conclusion. Parallèlement aux personnes qui décident de changer de caisse, la dynamique du nombre d’assurés dépend de la répartition des services et du choix des personnes qui entrent pour la première fois dans le système. La décision de l’assuré est de plus en plus influencée par les promotions, les offres et certaines pratiques peu loyales.
Parmi les fonds universels, il y a toujours eu trois leaders distincts – Doverie, qui détient un quart du marché, Allianz et DSK-Rodina, et l’arrangement dans les trois premiers n’a pas changé depuis des années. Cependant, à la suite d’une politique active d’attraction d’assurés d’autres fonds, « DSK-Rodina » a presque réduit la distance avec « Allianz » en termes de nombre d’assurés, et en termes d’actifs nets, il est déjà le deuxième fonds dans notre pays après “Doverie”.
Fin 2022, DSK-Rodina a dépassé pour la première fois Allianz en termes de part de marché selon l’actif net, détenant déjà 19,94% contre 19,75% pour Allianz. “Allianz” est toujours en tête avec 19,12% de part de marché en nombre d’assurés, mais “DSK-Rodina” le rattrape presque avec 18,96%. A titre de comparaison, la différence entre les deux fonds universels à la fin de 2020 était de près de 4 points de pourcentage pour les assurés – 20,37% pour “Allianz” et 16,47% pour “DSK-Rodina”, et en termes d’actifs nets – plus de 2% points pointe. Des processus similaires se déroulent parmi les plus petits fonds, avec des différences qui fondent et de nouveaux changements possibles.
Les tendances sont également confirmées par les statistiques des personnes qui ont transféré leurs lots individuels d’un fonds à un autre. Ici, “DSK-Rodina” est toujours le leader pour attirer de nouveaux clients et des dizaines de millions de BGN dans leurs économies. En 2022, ce fonds universel a augmenté sa clientèle de 57 215 personnes, soit le résultat net de ceux qui sont venus et qui l’ont quitté. En fonds attirés par des lots individuels, cela signifie 211 626 362 BGN en plus pour le fonds.
Dans le contexte des milliards que gère le deuxième pilier, les chiffres ci-dessus peuvent ne pas sembler si importants. Cependant, ils sont plusieurs fois plus performants que les autres fonds. Le plus grand – “Doverie”, par exemple, a ajouté 58 871 017 BGN à ses actifs, attirant 17 346 personnes. UPF UBB a également un solde positif du changement de fonds – 7 216 nouveaux clients et leurs BGN 60 354 793. Les autres fonds perdent de cet échange.
“Allianz” a perdu 22 375 clients, et par lots individuels, cela équivaut à 121 260 434 BGN. Chez “Saglasie”, le bilan est de 106 016 448 BGN transférés ailleurs et 25 158 clients de moins. “CCB-Sila” a perdu 11 745 assurés et leurs BGN 52 078 871. Les assurés de “Budeshte” ont diminué de 14 297 personnes et les fonds transférés s’y sont élevés à 37 107 683 BGN.
RENTABILITÉ
La popularité d’un fonds ne correspond pas nécessairement aux résultats de son activité d’investissement des fonds d’assurance. Le fonds de transfert le plus populaire “DSK-Rodina” a un rendement de moins 5,31% au cours des deux dernières années, selon les statistiques du Service de surveillance financière. “Trust” est en baisse de 4,14 %, “Saglasie” – en baisse de 3,72 %, UPF UBB est en baisse de 3,52 % et “Allianz” – en baisse de 3,22 %.
PROMOTIONS
Dans tout cela, la concurrence passe aussi par des promotions et des offres intensifiées. Cette possibilité a été officiellement réglementée il y a deux ans, et les entreprises peuvent organiser et participer à des programmes de fidélité avec des chaînes de magasins, des institutions financières, des opérateurs de services publics et autres au profit des retraités et des assurés.
Parmi le forfait de “compliments” offert par Doverie, par exemple, il n’y a pas que des services bancaires, mais aussi des réductions pour l’utilisation d’un parc d’aventure, un service de voiture, des achats dans des magasins spécifiques, etc. “CCB-Sila” offre des réductions lors du ravitaillement dans certaines stations-service, assurances, etc. “Allianz” offre des conditions préférentielles pour l’utilisation des services bancaires de la banque du groupe. La carte client de Budeshte offre des réductions lors de l’utilisation d’hôtels, de magasins de sport, d’opticiens, etc. “Toplina” propose des offres pour les stations-service, les magasins de meubles, les pizzerias, les cours de conduite, etc.
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