La Banque d’Irlande relève les taux hypothécaires variables de 0,25 % à compter d’aujourd’hui – The Irish Times

Des dizaines de milliers de personnes sont confrontées à une pression financière accrue après que la Banque d’Irlande a annoncé une augmentation de 0,25 pour cent de ses taux hypothécaires variables, à compter d’aujourd’hui.

Il s’agit de la première modification apportée par la banque à ses taux variables depuis que la Banque centrale européenne (BCE) a commencé à augmenter ses taux d’intérêt en juillet 2022. À ce jour, la BCE a augmenté ses taux d’intérêt d’un montant cumulé de 4,5 pour cent.

Environ 10 pour cent des clients hypothécaires de la Bank of Ireland bénéficient d’un taux variable. La Bank of Ireland détient environ 40 pour cent des 750 000 prêts hypothécaires, ce qui signifie que la hausse affectera environ 30 000 personnes.

Les augmentations voient le taux des prêts hypothécaires avec un rapport prêt/valeur allant jusqu’à 60 pour cent passer de 3,9 pour cent à 4,15 pour cent, tandis que ceux avec un rapport prêt/valeur allant de 61 pour cent à 80 pour cent augmenteront. de 4,2 pour cent à 4,45 pour cent.

Le taux des prêts hypothécaires dont le ratio prêt/valeur est supérieur à 80 pour cent passera de 4,5 pour cent à 4,75 pour cent.

Daragh Cassidy, porte-parole du site de comparaison de prix et courtier hypothécaire Bonkers.iea déclaré que la hausse des taux était attendue compte tenu de « l’énorme augmentation » des taux de la BCE au cours de l’année écoulée.

“Depuis juillet dernier, la BCE a augmenté ses taux de 4,5 points de pourcentage”, a-t-il déclaré. « Mais depuis lors, la Bank of Ireland n’a pas du tout modifié ses taux variables. Certes, ils étaient très élevés au départ, mais la banque allait absorber une part limitée des hausses de taux.»

Pour l’avenir, M. Cassidy a déclaré qu’il s’attend à de nouvelles hausses de taux de la part de tous les principaux prêteurs irlandais au cours des prochains mois, que la BCE relève à nouveau les taux ou non.

“Les primo-accédants potentiels, ceux bénéficiant de taux variables et ceux bénéficiant de taux fixes qui expireront bientôt doivent donc s’y préparer”, a-t-il déclaré.

«Cela est dû au fait que les banques irlandaises doivent encore réagir à de nombreuses hausses de taux annoncées précédemment. Depuis juillet dernier, les taux hypothécaires irlandais n’ont augmenté que de 1,5 à 2 points de pourcentage en moyenne.

« Les taux variables de certains prêteurs ont augmenté encore moins – à l’exception bien sûr des trackers. Ceci malgré la hausse des taux de la BCE de 4,5 points de pourcentage, comme mentionné.

«En d’autres termes, les banques ici doivent encore répercuter une grande partie des précédentes hausses de taux de la BCE. C’est pourquoi l’Irlande est passée l’année dernière de taux hypothécaires parmi les plus élevés de la zone euro à parmi les moins chers cette année.

M. Cassidy a déclaré que les banques irlandaises sont actuellement « inondées de dépôts » et, jusqu’à récemment, payaient « très peu » d’intérêts aux épargnants, utilisant cet argent pour financer en partie leurs prêts hypothécaires à moindre coût, au lieu d’emprunter auprès de la BCE.

« Cela a contribué à maintenir les taux hypothécaires à un niveau bas », a-t-il déclaré. « Mais la situation a changé ces dernières semaines, car les banques ont été soumises à d’énormes pressions médiatiques et politiques pour améliorer leurs taux de dépôt.

“Ainsi, avec le taux directeur de la BCE désormais à 4,5 pour cent et les banques versant des taux bien meilleurs aux épargnants, nous pourrions voir certains taux augmenter jusqu’à 1 point de pourcentage au cours des prochains mois.”

Pour les clients hypothécaires existants de la Bank of Ireland bénéficiant déjà d’un taux variable, le changement entrera en vigueur le 8 décembre. Pour les clients nouveaux ou existants choisissant un tarif variable, le nouveau tarif est en vigueur dès aujourd’hui.

Les taux fixes et trackers de la banque ne sont pas affectés par ce changement.

À ce jour, la Bank of Ireland a augmenté les taux fixes pour les nouveaux clients hypothécaires de 1,75 pour cent, ainsi que les taux fixes pour les clients hypothécaires existants de 1,25 pour cent.

La Banque centrale européenne (BCE) a maintenu ses taux d’intérêt inchangés jeudi après une série de 10 hausses consécutives depuis juillet de l’année dernière, alors que les signes de plus en plus nombreux montrent que ses efforts pour lutter contre l’inflation ont un impact.

L’inflation dans la zone euro est tombée à 4,3 pour cent en septembre contre 5,2 pour cent en août et un record de 10,6 pour cent en octobre dernier, mais elle reste toujours à plus du double de l’objectif de 2 pour cent de la BCE.