LA Banque centrale a déclaré au ministre des Finances qu’elle ne voulait pas de pouvoirs pour plafonner les taux d’intérêt que les fonds vautours peuvent facturer aux titulaires d’hypothèques.
Cela survient alors que des milliers d’emprunteurs risquent d’avoir des arriérés car ils se voient facturer des taux aussi élevés que 7% par des fonds vautours qui ont acheté leurs prêts auprès des banques.
“Nous aurions de sérieuses réserves quant à d’éventuelles interventions politiques visant à réguler la fixation des taux d’intérêt par les institutions financières”, a déclaré un porte-parole de la Banque centrale dans un communiqué.
“Une telle réglementation a le potentiel d’entraver la concurrence sur le marché, d’avoir un impact sur les prix et d’avoir des conséquences imprévues, en particulier en ce qui concerne la gestion des risques.”
Le ministre des Finances, Michael McGrath, avait soulevé la question des personnes coincées dans des hypothèques hors de prix avec le gouverneur de la Banque centrale, Gabriel Makhlouf, lors d’une réunion à la fin du mois dernier.
Il a demandé à la Banque centrale de lui écrire pour lui dire si elle souhaitait avoir le pouvoir de plafonner les taux d’intérêt pouvant être appliqués aux prêts hypothécaires.
Il s’agit d’aider des dizaines de milliers de titulaires de prêts hypothécaires qui sont pris au piège de payer des taux d’intérêt élevés à des fonds étrangers.
Environ 100 000 emprunteurs qui ont contracté des prêts il y a des années auprès de banques traditionnelles, et qui sont ensuite tombés en difficulté, ont vu leurs prêts repris par des fonds vautours.
Les fonds ne sont pas réglementés par la Banque centrale, mais les entreprises qui gèrent les prêts au nom des fonds sont réglementées. Ces gestionnaires de crédit comprennent Pepper et Start.
La Banque centrale européenne ayant relevé cinq fois ses taux directeurs depuis l’été, la plupart de ces hausses ont été répercutées sur les détenteurs de prêts hypothécaires détenus par les fonds.
En effet, nombre d’entre eux sont à taux variable et les fonds ont répercuté la plupart des hausses de taux de la BCE.
La Banque centrale estime qu’environ 38 000 emprunteurs sont obligés de payer des taux variables élevés et sont pour la plupart incapables de revenir aux banques traditionnelles en raison de leur historique d’emprunt mouvementé.
On ne leur offre pas la possibilité de se verrouiller sur des taux fixes car ceux-ci ne sont pas offerts par les sociétés de services de crédit.
M. McGrath a déclaré récemment que ses responsables avaient écrit à la Banque centrale avant la réunion avec le gouverneur pour lui faire part de ses préoccupations et lui demander son avis sur “ses pouvoirs et ses fonctions” et sur la manière dont les clients bénéficiant des taux les plus élevés peuvent être protégés.
Maintenant, la Banque centrale a répondu qu’elle ne voulait pas de pouvoirs supplémentaires pour réglementer les taux hypothécaires. Elle a fait valoir qu’il n’est pas approprié qu’un organisme de réglementation joue un rôle dans la fixation des prix.
Il a déclaré que ses pouvoirs qui définissent la manière dont les emprunteurs en retard doivent être traités sont suffisants, comme indiqué pour la première fois sur Virgin Media News.
Le défenseur des consommateurs Brendan Burgess a demandé que les fonds ne soient pas obligés de facturer plus d’intérêts hypothécaires que les banques qui leur ont vendu les prêts.
M. Burgess a fait valoir que la Banque centrale est intervenue sur le marché de l’assurance générale pour empêcher les assureurs de surfacturer les clients fidèles.
M. Burgess a déclaré : « Il est clair que la Banque centrale n’a aucune intention de protéger les consommateurs dans ce domaine. Protéger les clients en retard de paiement ne résout pas le problème.
Il a déclaré que M. McGrath devra désormais adopter une législation pour protéger les emprunteurs vulnérables dont les prêts appartiennent à des vautours.
