La Banque centrale ‘endormie’ sur le sort des prisonniers hypothécaires

Le militant des arriérés hypothécaires, David Hall, a également déclaré au comité des finances d’Oireachtas que la Banque centrale était en conflit parce qu’elle encourageait les banques à vendre des prêts non performants aux fonds vautours, mais qu’elle avait également un rôle à jouer dans la protection des consommateurs.

Le comité a entendu deux propriétaires distincts – Grainne Irwin de Cork et Jimmy Byrne de Dublin – dont les prêts ont été vendus à des fonds, les hypothèques étant désormais gérées par Pepper Finance.

Ils ont expliqué qu’ils se sont tous les deux engagés auprès de leur banque, Permanent TSB, et ont relevé leurs défis financiers.

Ils se sont tous deux vu proposer une restructuration de leurs remboursements, mais malgré le respect des conditions convenues, leurs prêts ont été vendus à des fonds vautours.

Les fonds vautours appliquent à certains de leurs clients des taux hypothécaires qui sont le double des taux pratiqués par les banques. Certains clients paient des intérêts de plus de 9 pc.

Les clients sont connus comme des prisonniers hypothécaires parce qu’ils ne peuvent pas réparer ou déplacer les prêteurs, ils doivent donc accepter tous les taux qui leur sont facturés.

On estime qu’environ 38 000 comptes hypothécaires vendus à des fonds vautours sont vulnérables à la hausse des taux hypothécaires.

Mme Irwin a déclaré au comité qu’elle et son mari, qui ont trois enfants, s’étaient vu offrir un prêt hypothécaire fractionné par Permanent TSB lorsqu’elle avait perdu son emploi. C’est là que les paiements sont effectués sur une partie du prêt immobilier, une partie de l’hypothèque étant mise de côté pour être payée plus tard.

L’hypothèque a ensuite été vendue à un vautour et est gérée par Pepper, et maintenant ils paient un taux d’intérêt de 7,25 pc sur la partie active de leur hypothèque.

Ils ont manqué un paiement sur la partie active de l’hypothèque.

Mme Irwin a déclaré aux politiciens qu’elle estimait que la différence entre le taux d’intérêt qu’elle payait et un taux d’intérêt bancaire conventionnel signifiait que le couple finirait par payer 48 000 € de plus sur la durée du prêt.

“C’est ce que nous coûte un fonds vautour supplémentaire.”

Elle a dit: “Nous voulons réparer mais ils ne regarderont rien de ce genre.”

La femme de Cork a déclaré que son mari quittait la maison à 5 h 25 tous les matins pour aller travailler et que la famille était déterminée à garder sa maison.

« Nous avons été vendus en aval par notre banque. Nous ne méritons pas de nous faire arnaquer par un fonds vautour », a-t-elle déclaré.

M. Byrne a déclaré que Pepper et le vautour propriétaire du prêt ne lui offriraient pas de taux fixe.

Il a dit que son hypothèque avait également été vendue quelques années après qu’on lui ait offert une hypothèque fractionnée. Cela leur a été offert parce que sa femme avait perdu son emploi pendant le krach financier.

Il a demandé à Pepper à qui appartenait son prêt.

«Ils ne diraient pas combien ils ont payé pour cela. Ils ne diraient pas comment le possède.

M. Byrne, qui travaille pour Dublin Bus depuis 20 ans, a déclaré : « Je ne veux pas être traité différemment des autres. Nous recherchons juste fairness. Nous recherchons un taux fixe, à un taux juste.

M. Hall, de l’Irish Mortgage Holders Organisation, a déclaré que son groupe recevait chaque jour plusieurs requêtes de la part de propriétaires paralysés par les taux d’intérêt élevés pratiqués par les fonds vautours.

« Beaucoup demandent qui est réellement responsable ? La Banque centrale ? Dáil Éireann, ou encore les banques et les vautours ? »

Il a dit aux TD et aux sénateurs que des dizaines de milliers de prêts hypothécaires ont été vendus à des vautours sans le consentement de leurs propriétaires.

Dans certains cas, on ne sait pas à qui appartient l’hypothèque maintenant.

“Ces clients ont épuisé leurs propres réserves financières après avoir été abusés par des taux d’intérêt élevés – thLa Banque centrale est profondément endormie et horriblement en conflit », a-t-il affirmé.

Il s’agit d’une référence au fait que les banques ont été encouragées par le régulateur à assainir leurs portefeuilles hypothécaires en vendant des prêts non performants, tandis que la Banque centrale a également une mission de protection des consommateurs.

«La définition de la Banque centrale des prêts non performants et sa politique en matière de capital ont causé une grande partie de cette douleur aux titulaires de prêts hypothécaires qui ont été vendus.

“Ils [the Central Bank] garder le silence sur toute aide aux personnes concernées et ne sont, à mon avis, pas aptes à protéger les consommateurs.

Il a demandé s’il existait un plan pour aider la prochaine vague de clients hypothécaires qui devraient avoir des arriérés.