Journée mondiale de l’épargne : 4 leçons que j’aurais dû connaître plus tôt

Lorsque mon mari et moi avons commencé à prendre au sérieux nos finances à la fin de la vingtaine, nous pensions naturellement que nous avions tout sous contrôle. Nous pensions que nous vivrions une vie extrêmement modeste et travaillerions pour rembourser chaque centime de notre dette, et c’est exactement ce que nous avons fait.

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Cependant, nous n’avions jamais pensé à ce qui allait se passer ensuite ni à la façon dont notre attitude à l’égard de l’argent pourrait changer radicalement à mesure que nous vieillissions.

La réalité est qu’à un moment donné, nous sommes devenus indépendants et avons commencé à gagner plus d’argent. Aujourd’hui, à 43 ans, je peux affirmer avec certitude que nous sommes financièrement indépendants et que nous sommes en passe de prendre une retraite riche lorsque nos enfants quitteront la maison dans sept ans.

Pourtant, il y a certaines leçons que j’ai apprises dans la trentaine et au début de la quarantaine et que j’aurais aimé connaître plus tôt, et pour plus d’une raison.

Voici un aperçu de ce que j’aurais aimé savoir sur l’argent quand j’étais plus jeune et pourquoi.

1. Gagner plus d’argent change tout

La première leçon que j’aurais aimé apprendre plus tôt est l’importance d’augmenter vos revenus, d’autant plus que je ne gagnais qu’environ 40 000 $ avec mon ancien emploi de 9h à 17h.

Peu importe ce que disent les gens, vous ne pouvez épargner autant que vous le souhaitez lorsque vous disposez d’un revenu fixe. Vous pouvez réduire votre facture de câble et mettre en place un plan de repas mensuel. D’autres mesures, comme l’achat d’une maison plus petite et la vérification d’une assurance automobile et d’une assurance inventaire du logement, ne peuvent permettre d’économiser qu’une petite somme.

Pire encore, un emploi traditionnel de 9h à 17h signifie également que vous n’obtenez que l’augmentation annuelle, si vous en obtenez une.

Dans mon travail il y a plus de dix ans, je ne pouvais gagner que trois pour cent de plus chaque année, quoi qu’il en soit.

D’un autre côté, trouver un moyen de gagner plus d’argent peut résoudre d’innombrables problèmes et vous aider à investir dans l’avenir dans un laps de temps beaucoup plus rapide.

Si je pouvais revenir en arrière et apporter un changement dans ce domaine, j’aurais quitté mon travail traditionnel et me lancerais en affaires le plus rapidement possible au lieu de passer des années à me demander si je faisais la bonne chose.

Pour ceux qui ne sont pas intéressés par le travail indépendant, trouver d’autres moyens de gagner plus peut s’avérer un gros problème. Cela peut impliquer de faire des heures supplémentaires, d’accepter un emploi à temps partiel ou de changer d’emploi pour gagner un salaire plus élevé.

2. Le pouvoir des intérêts composés est incroyable

Cette leçon est liée à la première, mais j’aurais vraiment aimé que nous commencions à investir pour notre retraite beaucoup plus tôt. En fait, nous avons lancé nos premiers plans d’épargne lorsque nous avions la vingtaine, ne contribuant alors qu’à un pourcentage nominal de nos revenus.

Maintenant que je connais et comprends la magie des intérêts composés, j’aurais aimé que nous ayons déposé beaucoup plus que ce que nous avons fait.

Le fait est qu’investir régulièrement et le plus tôt possible est la meilleure façon de bénéficier des intérêts composés afin de pouvoir prendre sa retraite quand vous le souhaitez et selon vos propres conditions. En fin de compte, investir vous permet de commencer à accumuler une épargne dont la valeur augmentera avec le temps, et les intérêts composés vous permettent en fin de compte de bâtir votre patrimoine à partir de la richesse que vous avez déjà gagnée grâce à vos investissements dans le passé.

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À titre d’exemple, considérons ce scénario financier :

Imaginez investir 1 500 $ (environ 1 371 euros) par mois pendant 30 ans à partir de 30 ans, ce qui signifie que vous gagnerez 540 000 $ (environ 493 684 euros) de cotisations pendant cette période. Si vous obteniez un rendement moyen de 7 %, après 30 ans, vous auriez un peu plus de 1,7 million de dollars à 60 ans.

Imaginez maintenant que vous commenciez à 40 ans et que vous investissiez 2 250 $ pendant 20 ans, ce qui signifie investir le même 540 000 $ sur une période plus courte. Avec le même rendement de 7 %, vous termineriez 20 ans à 60 ans avec un peu plus de 1,1 million de dollars (environ 1,01 million d’euros).

3. Vous pouvez prendre beaucoup de mauvaises décisions tout en réussissant

Même si mon mari et moi avons pris de très bonnes décisions financières, nous en avons également pris des assez tragiques. Par exemple, comme mentionné précédemment, nous reportions à plus tard nos investissements pour la retraite et nous avons dépensé trop d’argent pour rénover notre deuxième maison et l’avons vendue à perte.

Nous avons également dépensé beaucoup d’argent au cours des premières années de notre mariage en échangeant nos voitures contre des neuves, et nous avons d’abord placé nos investissements dans une société d’investissement coûteuse avec des frais inutiles.

Cependant, en vieillissant, j’ai réalisé qu’on pouvait faire beaucoup de grosses erreurs tout en s’en sortant plutôt bien. Il vous suffit de mélanger quelques bonnes décisions avec les mauvaises et de vous concentrer sur le fait d’avancer lentement, même si vous avez l’impression de faire trois pas en avant et deux pas en arrière chaque année.

En fin de compte, mon mari et moi avons pris de nombreuses bonnes décisions, comme devenir travailleur indépendant, investir massivement dans les années où nous avons gagné le plus d’argent et éviter de s’endetter pendant plus d’une décennie et cela continue. Même si les erreurs de notre passé nous ont freinés dans une certaine mesure, les bons choix que nous avons faits compensent largement la différence.

4. L’énergie mentale coûte cher

Surtout ces dernières années, j’ai appris que je devais économiser mon énergie mentale pour les choses qui comptent vraiment dans la vie. Cela signifie souvent que je suis plus que disposé à payer pour les commodités qui m’aident à rester sain d’esprit, qu’il s’agisse de nettoyer régulièrement ma maison ou de commander des produits d’épicerie en ligne pour ne pas avoir à faire les courses.

Il m’a fallu beaucoup de temps pour apprendre cette leçon, surtout parce que j’étais si modéré avant. Il y a eu des années dans ma vie où j’ai passé des heures à essayer d’économiser quelques dollars, soit en coupant des coupons, soit en conduisant d’un magasin à l’autre en comparant les prix.

Maintenant que je suis plus âgée, je préfère passer mon temps libre à travailler ou à me détendre avec mes enfants. Cela a pris une décennie, mais maintenant je sais avec certitude que je peux mieux passer mon temps avec ma famille ou mon travail. Je fais tout le reste qui peut être externalisé et je ne me soucie presque plus des coûts.

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En fin de compte, vieillir m’a montré que l’argent compte, mais pas pour les raisons que je pensais autrefois. De nos jours, j’utilise l’argent pour acheter de la liberté et du temps – les deux choses de la vie qui n’ont vraiment pas de prix.

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