2024-05-22 15:20:18
En tant qu’agent d’assurance agréé, preneur d’assurance et rédacteur en chef de l’actualité financière, je ne suis pas étranger aux augmentations massives de tarifs post-pandémiques qui ont un impact sur les budgets des assurés. Mois après mois, depuis que les conducteurs sont sortis du confinement, les assurés ont connu des hausses de tarifs historiques pour des raisons autres que leurs habitudes de conduite, et j’en faisais partie. Lorsque mes documents de renouvellement sont arrivés et ont montré une énorme augmentation de plus de 350 $ pour ma prochaine période d’assurance de six mois, je n’ai pas été trop surpris de bénéficier enfin d’une augmentation importante des taux. Je n’étais toujours pas ravi de l’impact de payer 60 $ de plus par mois sur mon budget.
Heureusement, mes années d’expertise m’ont aidé à savoir que le taux de renouvellement que j’ai reçu n’était pas nécessairement le taux que je devais payer. La bonne nouvelle, c’est que j’ai trouvé un moyen de compenser cette augmentation sans prendre beaucoup plus de risques au volant. Je vous partage donc cinq étapes que vous voudrez peut-être suivre si vous subissez une hausse des taux – que vous ayez été touché par l’inflation de l’assurance automobile post-pandémique, comme moi, ou qu’un incident se soit produit alors que vous étiez au volant.
1. Déterminez la cause de votre hausse des taux
À la surface, les compagnies d’assurance peuvent tous sembler identiques, mais en réalité, ils gèrent les risques de manière très différente. Vous pouvez le constater dans les primes qu’ils facturent et dans la manière dont ils gèrent les polices. Votre assureur vous avez peut-être augmenté votre tarif au renouvellement parce que vous avez reçu une contravention pour excès de vitesse ou eu un accident. Ou peut-être qu’il augmente les taux des politiques de votre État afin de reconstituer ses réserves de sinistres. Vous avez peut-être même perdu une remise importante, ce qui a entraîné une augmentation.
Savoir ce qui a causé votre hausse de taux est la première étape pour vous aider à déterminer votre plan d’action. Un moyen simple de comprendre votre nouveau tarif consiste à comparer votre police actuelle à vos documents de renouvellement et à discuter des différences avec votre agent. Prendre ces mesures m’a fait remarquer deux facteurs qui ont augmenté ma prime : je n’avais plus droit à une remise clé et mon État connaissait une hausse des taux.
2. Sachez de quelle couverture vous avez besoin et de quelle couverture vous n’avez pas besoin
La prochaine étape pour compenser une augmentation de prime consiste à comprendre de quelle couverture d’assurance automobile vous avez besoin et celle dont vous n’avez pas besoin. Cette étape peut être difficile car il est important d’avoir la bonne couverture en cas d’accident, et les accidents se sont multipliés. Mais si vous ne l’avez pas fait depuis un certain temps, il est toujours judicieux de revoir votre couverture, car vous pourriez constater que votre couverture est trop faible ou trop élevée. Si votre couverture est insuffisante, il peut être encore plus difficile de compenser votre hausse de taux, car vous devrez peut-être ajouter une couverture pour protéger votre sécurité financière.
L’histoire continue
Le but d’une police d’assurance est d’être couvert pour une réclamation majeure, vous ne voulez donc pas être sous-assuré. Pensez au fait d’être sous-assuré, comme si vous alliez courir avec des lacets dénoués. Tout comme vous ne voulez pas augmenter vos risques de trébucher et de vous blesser, vous ne voulez pas risquer votre sécurité financière en conduisant sans la bonne couverture.
Cela dit, vous n’avez pas non plus besoin de maximiser chaque option de couverture pour être correctement assuré. Avoir trop de couverture signifie que vous paierez probablement des primes inutiles. La meilleure façon d’équilibrer votre couverture d’assurance avec vos besoins est de revoir votre police chaque année et après un événement majeur de la vie.
J’ai ajusté ma police au fil du temps pour répondre à mes besoins à mesure qu’ils ont changé. Dans le passé, j’ai augmenté mon responsabilité pour dommages corporels et matériels lorsque j’ai acheté ma maison et que j’ai abandonné ma couverture tous risques et collision lorsqu’une de mes voitures a vieilli. Lorsque j’ai révisé ma couverture pour aider à compenser ma hausse de taux, je ne voulais pas réduire mes limites de responsabilité parce que je pensais que cela constituerait un risque majeur pour mes finances, mais je me sentais à l’aise d’ajuster ma franchise complète pour mon véhicule actuel et d’assumer un peu plus de risque.
Pour baisser mon tarif, j’ai augmenté mes 100 $ complet déductible à 500 $. Je préfère payer 400 $ de plus si quelque chose arrive plutôt que de payer plus mensuellement pour une prime plus élevée. Je sais aussi que la raison pour laquelle j’avais une faible franchise tous risques en premier lieu était au cas où mon pare-brise serait endommagé. L’État dans lequel je vis dispose désormais d’une couverture entièrement vitrée, ce qui signifie que je n’ai pas à payer cette franchise accrue pour une réclamation relative au pare-brise.
Demandez à votre agent d’assurance si vous ne savez pas pourquoi vous bénéficiez de certaines options ou de certains montants de couverture. Vous pouvez également leur parler du fonctionnement de votre couverture si vous devez déposer une réclamation. Ces informations vous aideront à savoir quel risque vous êtes prêt à prendre et quel risque vous ne l’êtes pas, ce qui peut aider à compenser une augmentation de prime sans mettre en péril votre sécurité financière.
3. Vérifiez quelles réductions pourraient s’appliquer à votre police
Lorsque vous examinez votre police et discutez avec votre agent d’assurance, recherchez des réductions. Les compagnies d’assurance proposent réductions comme des opportunités d’économies pour les assurés qui compensent les risques. Lors du renouvellement, j’ai perdu ma réduction kilométrique annuelle, affectant considérablement mon tarif.
Ma compagnie d’assurance avait mené un audit des polices dans lesquelles les conducteurs bénéficiaient d’une réduction de faible kilométrage et avait augmenté mon kilométrage annuel de là où il était à 12 000 par an. Après avoir discuté avec ma compagnie d’assurance de mon kilométrage réel (qui est bien inférieur à 12 000 par an), j’ai pu confirmer que mon kilométrage annuel est encore faible et faire réappliquer ma remise, réduisant ainsi ma prime.
Si vous conduisez beaucoup plus que moi et n’êtes pas éligible à une faible réduction de kilométrage annuel, ou si vous cherchez à cumuler vos réductions pour compenser une randonnée importante, un remise télématique cela vaut peut-être la peine d’être considéré. Les appareils télématiques suivent vos comportements de conduite et peuvent réduire votre prime si vous adoptez des habitudes de conduite sécuritaires qui réduisent votre risque de déposer une réclamation. Certaines entreprises vous offriront une réduction juste pour votre inscription, mais notez que certains transporteurs peuvent augmenter votre tarif s’ils détectent des pratiques de conduite dangereuses.
D’autres réductions à demander concernent tout type d’épargne étudiante, d’affinité ou d’épargne entièrement versée. En appliquer autant que possible peut aider compenser les augmentations de primes.
4. Pensez au véhicule que vous assurez
Ma quatrième suggestion, et probablement la plus extrême, est de réfléchir au véhicule que vous assurez et à la manière dont cela affecte votre tarif. Les tarifs d’assurance automobile varient selon marque et modèle, même si vous conduisez une BMW de la même manière que vous conduiriez une Camry. Les prix des véhicules restant élevés, l’achat d’une voiture neuve pour économiser sur votre assurance n’est peut-être pas la meilleure option pour votre budget. Mais si vous êtes déjà à la recherche d’un véhicule neuf, vous voudrez peut-être envisager d’en acheter un dont l’assurance est moins chère.
Vous devez également confirmer que vous avez attribué aux conducteurs de votre police le véhicule qu’ils conduisent le plus. Les compagnies d’assurance évaluent les polices en fonction du risque et ont le conducteur le plus à risque conduire un véhicule à faible risque peut vous aider à économiser. Si votre adolescent conduit un véhicule plus ancien et actuellement équipé responsabilité uniquement, vous voudrez que votre compagnie d’assurance sache qu’elle ne conduit pas votre voiture de sport à la place. Si votre conducteur inexpérimenté conduit la voiture de sport qu’il a reçue en cadeau de fin d’études, vous voudrez peut-être envisager de lui faire conduire votre berline si l’échange de véhicules signifie un tarif moins cher.
Une autre solution à envisager consiste à vous débarrasser d’un véhicule que vous n’utilisez plus. J’avais une autre voiture que je n’utilisais pas souvent et il était temps de m’en débarrasser pour réduire ma prime. Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir vous débarrasser d’un véhicule, ce que je peux comprendre, stocker votre véhicule inutilisé peut vous aider à économiser sur les coûts pendant que vous décidez. J’ai fait cela pendant environ un mois avant de m’engager à vendre la voiture.
5. Décidez s’il est temps de magasiner
Si les mesures que vous avez prises jusqu’à présent ne compensent pas suffisamment votre tarif, ou si vous êtes curieux de connaître les tarifs proposés par d’autres sociétés, il est peut-être temps de pensez à faire du shopping. Rechercher une nouvelle compagnie d’assurance automobile peut sembler intimidant, voire hors de propos, surtout si vous avez déjà connu une hausse des tarifs et entendu dire que les tarifs augmentent partout. Mais pour revenir à mon point précédent, toutes les compagnies d’assurance traitent le risque différemment. Si vous avez constaté une augmentation, ce serait peut-être une bonne idée de prévoir du temps pour magasinez pour un nouveau tarif avant d’accepter de payer une prime plus élevée.
La bonne nouvelle est que lorsque vous serez prêt à magasiner, ce sera plus facile car vous connaîtrez votre couverture actuelle, quels sont vos besoins en matière de couverture, quels rabais vous sont offerts et comment votre type de véhicule affecte votre tarif. Ces informations vous aideront à obtenir une comparaison entre plusieurs entreprises afin de déterminer laquelle peut vous offrir le meilleur tarif.
Avec ma hausse de taux, j’ai senti que j’avais suffisamment réduit ma prime pour ne pas avoir besoin de chercher une nouvelle compagnie d’assurance – mais je ne ressentirai peut-être pas cela la prochaine fois que ma police sera renouvelée.
L’essentiel
Les tarifs d’assurance automobile continueront probablement d’augmenter, et il existe une réelle possibilité que vous bénéficiiez d’une augmentation de tarif comme je l’ai fait. Savoir que vous n’êtes pas seul peut vous permettre de mieux vous préparer en cas de hausse des taux, mais cela ne facilite pas pour autant le paiement d’une assurance automobile plus élevée.
Avant de décider de réduire vos coûts ailleurs ou de risquer de moins économiser dans votre fonds d’urgence Pour couvrir ces primes plus élevées, réfléchissez d’abord aux modifications que vous pouvez apporter à votre police d’assurance.
#suis #agent #agréé #lorsque #mon #assurance #automobile #augmenté #voici #comment #jai #fait #baisser #mon #tarif
1716385233
