« J’ai déposé 10 000 € le matin – ils étaient partis à 16 heures » – The Irish Times

Tous les deux jours, il semble que je reçoive un e-mail me demandant de « reprogrammer mon colis » et de payer des frais d’expédition impayés ; cela passe bien entendu par la communication de coordonnées bancaires personnelles qui serviront ensuite à frauder. Ou bien il y a des SMS prétendant provenir de votre banque, ou des appels téléphoniques provenant de numéros inhabituels.

Les chiffres de la Banking & Payments Federation Ireland (BPFI) montrent que les fraudeurs ont volé près de 85 millions d’euros à la suite de fraudes et d’escroqueries en Irlande l’année dernière. La fraude par carte représentait plus de 95 pour cent des transactions de paiement frauduleuses en volume (soit 33,4 millions d’euros). La majeure partie de cette situation était due à une fraude par carte en ligne ou à une fraude « carte non présente », dans laquelle un criminel utilise les informations de carte compromises de la victime pour effectuer un achat en ligne.

Les transferts électroniques non autorisés (principalement les paiements via les services bancaires mobiles et en ligne) constituent un autre problème majeur, représentant environ 33 millions d’euros de pertes liées à la fraude l’année dernière.

Malheureusement, si vous êtes victime d’un vol ou d’une fraude, vous ne récupérerez pas toujours votre argent.

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Escroqueries populaires

Les escrocs sont sans aucun doute de plus en plus sophistiqués. Ces derniers jours, AIB a mis en garde ses clients contre une arnaque en circulation qui semble de plus en plus authentique, car les escrocs utilisent des noms et des titres de poste légitimes du personnel d’AIB – ainsi que des adresses e-mail apparemment réelles – lorsqu’ils contactent les clients.

Les escrocs vendent des investissements qui semblent légitimes, mais lorsque les clients de la banque remplissent tous les documents pertinents, il leur est alors demandé de transférer leur argent sur un compte dont ils réalisent plus tard qu’il n’appartient pas à l’entreprise de services financiers et que leur argent a été volé. .

Ce n’est pas la seule banque à avertir ses clients d’éventuelles escroqueries.

Au cours de l’été, la Bank of Ireland a émis un avertissement concernant une arnaque par SMS « Salut maman/papa », dans le cadre de laquelle des fraudeurs envoyaient de faux messages, prétendant provenir d’un membre de la famille ayant un téléphone perdu ou endommagé et qui avait besoin d’avoir accès à de l’argent. Une tentative a alors été faite pour collecter des informations de carte personnelle et bancaires en ligne.

« Contactez la banque au plus vite afin que BOI fasse tout son possible pour bloquer ou récupérer le paiement. Nous conseillons également aux clients de contacter la gardaí pour signaler la fraude.

— Nicola Sadlier, responsable de la fraude à la Bank of Ireland

La banque a également mis en garde contre les clients recevant des appels téléphoniques prétendant être la banque, à l’improviste, leur disant qu’il y avait un problème avec votre compte et recherchant des codes d’autorisation.

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Il indique que les tactiques familières incluent les fraudeurs se faisant passer pour des banques, des sociétés de services publics, des opérateurs de péage et des agences gouvernementales.

D’autres escroqueries courantes incluent le skimmer de carte, par lequel les données figurant sur la bande magnétique noire au dos de votre carte sont copiées à l’aide d’un appareil appelé skimmer ; et les escroqueries à la loterie, dans lesquelles on vous dit que vous avez gagné un prix, mais que pour l’obtenir, vous devrez payer des frais ou fournir vos coordonnées bancaires personnelles.

Arnaqué ? Que pouvez-vous faire

Si vous craignez que votre compte ou votre carte ait été attaqué, gelez-le si vous le pouvez et contactez immédiatement votre banque. Vous devriez également essayer de prendre des captures d’écran de tous les SMS ou e-mails que vous avez reçus, ou des messages sur votre compte.

Nicola Sadlier, responsable de la fraude chez Bank of Ireland, conseille : « Contactez la banque au plus vite afin que BOI puisse faire tout son possible pour bloquer ou récupérer le paiement. Nous conseillons également aux clients de contacter la gardaí pour signaler la fraude, mais notre équipe de lutte contre la fraude veille à ce que tous les cas signalés au BOI le soient dans tous les cas.

AIB affirme qu’entrer en contact rapidement peut parfois signifier qu’il peut empêcher le traitement d’un paiement frauduleux.

Une recherche rapide en ligne vous donnera tous les numéros/adresses e-mail pertinents dont vous aurez besoin pour les différentes banques.

Parfois, vous ne savez peut-être pas si vous avez été approché frauduleusement ou non. A cet effet, BOI dispose désormais d’un service « vérifier votre texte », qui permet de vérifier si un texte est authentique ou non. Pour y accéder, vous devez copier le texte que vous souhaitez vérifier, puis le coller dans un nouveau message. Vous ajoutez le mot CHECK avant le texte, puis l’envoyez au 50365.

Tes droits

Quels sont vos droits si vous perdez de l’argent sur votre compte bancaire à cause d’une fraude ? Avez-vous toujours le droit de récupérer votre argent ?

Il semble qu’il n’y ait pas de politique générale à ce sujet, les banques traitant chaque réclamation sur une base individuelle.

Une porte-parole d’AIB a déclaré que lorsque des clients ont été victimes d’une arnaque, elle « les traitera avec sympathie, au cas par cas ».

Une porte-parole du PTSB a déclaré que « les décisions concernant les remboursements sont évaluées en fonction des détails de chaque cas ».

Sadlier explique qu’à la Bank of Ireland, une fois qu’un paiement frauduleux est identifié, elle tentera de récupérer l’argent en contactant la banque ou le commerçant destinataire.

Elle affirme que grâce à la prévention de la fraude, la banque a stoppé environ 70 pour cent de toutes les tentatives de fraude jusqu’à présent cette année.

AIB note : « Il y a eu des cas où des clients ont agi contre les conseils et les avertissements du personnel de la banque et ont envoyé de l’argent à un escroc. »

« Dans les autres cas, où la fraude a réussi, tous les efforts ont été déployés par nos équipes pour récupérer les fonds des clients. »

Si une banque peut localiser où est allé votre argent et le récupérer, vous devriez le récupérer. Mais que se passe-t-il si ce n’est pas possible ?

“Les cas où il n’est pas possible de récupérer tous les fonds sont évalués au cas par cas en fonction des circonstances spécifiques de la fraude”, explique Sadlier.

Là où cela peut également devenir plus délicat, c’est si vous avez « aidé » la fraude en envoyant vos coordonnées bancaires personnelles – même si vous l’avez fait par inadvertance.

Comme le note BPFI, si vous divulguez votre carte de paiement ou votre code PIN, « vous pourriez être tenu responsable de toute transaction non autorisée ». Ainsi, répondre à un e-mail ou à un SMS pourrait s’avérer une erreur très coûteuse.

Comme le note AIB : « Il y a eu des cas où des clients ont agi contre les conseils et les avertissements du personnel de la banque et ont envoyé de l’argent à un escroc. »

Quel est le point de vue du régulateur ?

Un porte-parole de la Banque centrale d’Irlande a déclaré qu’en vertu de la législation européenne (principalement PSD2), les clients ne devraient être responsables des paiements non autorisés que jusqu’à un maximum de 50 €. Mais voici le kicker.

“Le client sera responsable du montant total d’une opération de paiement non autorisée dans les cas où il est prouvé qu’il a agi frauduleusement, n’a pas utilisé l’instrument de paiement conformément aux conditions régissant son émission et son utilisation ou a agi avec une négligence grave, “, dit le porte-parole.

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Maintenant, vous pourriez lire cela comme supposant que cela signifie que dans la plupart des cas – à moins que vous n’ayez divulgué vos informations personnelles, accidentellement ou non – vous aurez droit à un remboursement. Cependant, le terme de négligence grave peut être flou. Le groupe de paiement Bunq, par exemple, affirme que la loi néerlandaise ne fournit pas d’exemple clair de ce que devrait signifier ce terme. De plus, dans sa politique contre la fraude, il est indiqué que vous pouvez faire preuve d’une négligence grave « si vous avez rencontré quelque chose de suspect ou de dangereux mais que vous n’avez pas agi en conséquence ».

Mais comment le prouver ? Cela pourrait-il signifier que vous avez reçu une alerte concernant un retrait sur votre compte, mais que vous ne l’avez pas remarqué et que vous n’avez donc pas réagi en conséquence ?

Ce cadre juridique peut alors signifier que les victimes légitimes de fraude risquent de perdre leur argent – ​​si l’approche « au cas par cas » de la banque ne fonctionne pas en leur faveur.

N’oubliez pas que si vous avez été victime d’une fraude et que vous n’avez pas récupéré votre argent ou si vous n’êtes pas satisfait de la façon dont votre banque a traité votre cas, vous pouvez vous engager dans leur processus de plainte. Et si à ce stade vous n’êtes toujours pas satisfait, vous pouvez en faire part au médiateur des services financiers et des retraites.

Un récit édifiant

Voici le récit édifiant d’un lecteur qui s’est inscrit à la banque néerlandaise Bunq, pour ensuite voir son compte vidé quelques heures après son ouverture.

Le 20 juin de cette année, il a demandé à ouvrir un compte pour bénéficier de l’offre de 1,56 pour cent de la banque. Il a ensuite été ouvert le 29 juin et il a déposé 10 000 €.

«J’ai transféré de l’argent ce matin-là, il est arrivé sur le compte vers midi et il était parti vers 16 heures», dit-il.

“Pour ajouter l’insulte à l’injure”, notre lecteur a également reçu une facture de Bunq de 8,99 €, le pirate ayant mis à niveau son compte vers un niveau payant.

Bien qu’il n’ait autorisé aucun transfert, « néanmoins, quelqu’un a obtenu l’accès, a ouvert un deuxième compte à mon nom, a partagé l’argent pour contourner la limite d’un jour de transfert et a transféré le tout à un inconnu ».

La seule notification qu’il a reçue de Bunq était de lui dire que son solde était faible – et non que des montants aussi importants aient été transférés si rapidement depuis son compte.

“Cela m’a dérouté, alors j’ai vérifié l’application et découvert que le solde était nul.”

Les fonds piratés ont été envoyés sur un compte au nom de Maria Victoria, et « pour ajouter l’insulte à l’injure », notre lecteur a également reçu une facture de Bunq de 8,99 €, le pirate ayant mis à niveau son compte vers un niveau payant afin de créer le deuxième compte.

Lorsqu’il a réalisé ce qui s’était passé, il a rapidement contacté Bunq et a également informé l’équipe chargée des fraudes de la Garda.

Au début, il craignait d’avoir divulgué par inadvertance des informations dans les e-mails qu’il recevait, mais l’assistance de Bunq a confirmé que ces informations étaient légitimes, il ne sait donc toujours pas comment les criminels ont pu y accéder.

Nous avons vérifié auprès d’une porte-parole de la banque néerlandaise qui a déclaré que la fraude au sein de la banque était « à des niveaux très faibles grâce à nos systèmes avancés ». Pas beaucoup de réconfort pour notre lecteur cependant.

On lui a récemment dit que Bunq ne pouvait pas rembourser les fonds perdus.

Selon la porte-parole, cela est dû au fait que « cela dépend de la banque de guichet pour sécuriser les fonds ». Et notre lecteur a appris que Bunq n’était pas en mesure de le faire.

“Pour garantir les fonds et le rythme des progrès, nous dépendons fortement d’autres parties, comme par exemple la banque à laquelle l’argent a été transféré”, explique la porte-parole.

Le lecteur se retrouve désormais à court de ses 10 000 € et continue de l’interroger auprès de la banque – et attend une mise à jour de l’enquête de la Garda.