Il y a des milliards de zlotys sur des sous-comptes dans le ZUS. Les héritiers ont commencé à les atteindre

Selon le site law.pl, l’année dernière ZUS considérés ensemble 97 mille les demandes des héritiers pour le paiement des fonds des sous-comptes et ont ainsi dépensé un total de 796,5 millions de PLN. C’est PLN 56 millions de plus que l’année précédente et environ 300 millions PLN de plus qu’en 2020.

De plus en plus de Polonais sont conscients que les fonds accumulés en OFE, mais aussi ceux du sous-compte ZUS – en cas de décès d’un proche qui était assuré – elles ne sont pas perdues, mais transmises par voie de succession.

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De plus, les fonds accumulés sur le sous-compte en ZUS peuvent également être partagé en cas de divorceannulation de mariage ou résolution de propriété.

Selon les données fournies par la ZUS, à fin juin 2022, les assurés en ZUS perçoivent en moyenne 106 mille Capital-retraite en PLN par personneet en moyenne pour les sous-comptes après près de 29 mille PLN par personne – dit l’Institut des pensions.

Fait intéressant, les femmes ont des montants légèrement plus élevés sur les sous-comptes tenus par le ZUS – 29 555,23 PLN, tandis que les hommes mis en moyenne après 28 324,77 PLN.

Les personnes nées dans les années 1958-1965 ont cumulé le plus dans les sous-comptes – en moyenne plus de 60 mille zloty. Cela signifie qu’en moyenne, une personne assurée en ZUS née ces années-là a (avec le premier pilier) plus de 135 000 Capital-retraite en PLN.

Selon l’Institut des pensions, 16 millions de Polonais ont des sous-comptes ZUSparce que tant de gens étaient ou sont encore en OFE.

– Cependant, la procédure de demande d’argent après une personne décédée n’est ni simple ni automatique. Le paiement est effectué uniquement à la demande écrite des ayants droit – rappelle Jarosław Panasiuk, président des cabinets d’avocats Omega.

Il ajoute que les ayants droit, c’est-à-dire les bénéficiaires et les héritiers, ont le droit d’obtenir des fonds “en retard” tant dans l’OFE que dans le sous-compte du ZUS.

Cependant, comme il le souligne, il existe une différence significative entre la situation des personnes héritant d’une personne qui dispose d’un compte OFE et d’un sous-compte ZUS et les personnes ayant le droit d’hériter d’une personne qui ne dispose que d’un sous-compte ZUS.

Cela consiste en “niveau inférieur d’information de l’héritier” qui hérite uniquement des fonds en ZUS. Lors de la soumission d’une demande de paiement auprès de l’OFE, la caisse de pension informe le ZUS de la nécessité de retirer également des fonds du sous-compte en ZUS.

Toutefois, si le défunt n’avait qu’un sous-compte en ZUS, L’Institution n’est pas tenue d’informer les héritiers de la succession de ces fonds. Ce sont les héritiers qui doivent prendre l’initiative et soumettre une demande appropriée au ZUS explique notre interlocuteur.

Prof. Paweł Wojciechowski, ancien ministre des Finances et ancien économiste en chef du ZUS, a admis dans une interview avec money.pl que la raison de cette situation est le manque de conscience juridique des Polonais qu’ils ont droit à cet argent.

Déjà absence de campagne d’information nationale de la part du ZUS également relevée dans les médias, dans son interpellation à la ministre de la Famille du 23 novembre 2022, la députée Coalition civique Monika Wielicowska.

En réponse, le vice-ministre de la Famille, Stanisław Szwed, a écrit :

La compagnie d’assurance informe l’assuré qui n’a pas conclu de contrat avec OFE, sur l’obligation de présenter une déclaration écrite sur les relations patrimoniales existant entre lui et son conjoint et cela peut indiquer les personnes autorisées recevoir des fonds après sa mort.

Il a également ajouté que l’Institution a mené à plusieurs reprises des campagnes d’information sur l’héritage des fonds des sous-comptes dans les médias, par exemple lors des journées des assurés organisées dans des journaux sélectionnés.

Le Suédois a également souligné que la procédure d’examen des demandes en ZUS est différente de celle en OFE. Ce que beaucoup de gens ne savent pas.

Comme l’a souligné le sous-ministre de la famille, en cas de divorce, d’annulation de mariage ou en cas de décès de la personne pour laquelle l’Institution tient un sous-compte, la répartition des fonds est faite uniquement par l’Institution elle-même. “La répartition des fonds sur le sous-compte est faite sur la base de la déclaration soumise par l’assuré et de l’indication, sur la base de la demande, de la personne ayant droit à ces fonds” – a informé Szwed.

Dans une telle situation, vous devez le soumettre au ZUS documents confirmant le droit de se retirer du sous-compte. Il peut s’agir d’originaux ou d’actes notariés d’acquisition de succession ou de certificats de succession et de copies des pièces d’identité des héritiers.

Cependant, dans le cas de la procédure OFE, la demande qui y est introduite porte à la fois sur les fonds du fonds de pension et sur ceux accumulés sur le sous-compte du ZUS. Il n’y a pas besoin de envoyer un ensemble de documents certifiés au ZUS. Le paiement du ZUS n’a lieu qu’après examen de la demande par l’OFE.

L’OFE dispose de 14 jours après la distribution des fonds du compte pour informer le ZUS à la fois de la distribution et de la liste des personnes habilitées à recevoir l’argent.

Il convient de rappeler que le ZUS cesse de cotiser au compte d’un membre de l’OFE lorsque ce membre atteint un âge inférieur de dix ans à l’âge de la retraite. A partir de ce moment, OFE systématiquement, sur les 10 ans, virer les fonds accumulés sur le compte de l’assuré vers le sous-compte en ZUS.

Lorsqu’il atteint l’âge de la retraite, il n’y a plus de fonds sur son compte OFE et son affiliation à ce régime de retraite cesse. C’est ce qu’on appelle mécanisme de curseur de sécurité, qui n’est pas volontaire pour l’assuré, mais obligatoire.

Exemple. M. Mariusz est membre de l’OFE. Aujourd’hui, il a eu 55 ans. A partir de ce jour, ZUS cesse de cotiser pour lui sur le compte OFE, et donc le compte n’est plus crédité. Dans le même temps, OFE, jusqu’à ce que M. Mariusz atteigne l’âge de la retraite (65 ans), transfère progressivement les fonds accumulés sur son compte à ZUS, vendant les actifs achetés en son nom.

Le fait que l’assuré ait atteint ou non l’âge de la retraite et qu’il percevait une prestation du ZUS au moment de son décès est déterminant pour retirer des fonds du sous-compte du ZUS.

Le ZUS limite le paiement en cas de divorce, d’annulation de mariage ou le décès de l’assuré est survenu après la date d’introduction de la demande de pension.

– Dans ce cas, lorsque la pension a été versée à l’assuré, le ZUS paiera uniquement le conjoint et les héritiers du défunt soi-disant paiement garanti. À condition que le décès soit survenu dans un délai ne dépassant pas trois ans à compter du début de la réception de la pension – explique Panasiuk.

À combien s’élève le paiement garanti ? – En termes simples, cela fait partie des fonds accumulés dans OFE, proportionnels au temps qui s’est écoulé depuis l’acquisition du droit à une pension – explique Aneta Sołtysik du cabinet d’avocats Kupilas & Krupa.

Il ajoute que le paiement garanti est déterminé comme la différence entre le montant des fonds sur le sous-compte en ZUS et le produit, qui est le nombre de mois complets qui se sont écoulés depuis le mois au cours duquel la pension a été payée pour la première fois au mois au cours duquel le retraité est décédé et la trente-septième partie au montant inscrit sur le sous-compte en ZUS.

La chose réconfortante dans tout cela est que vous pouvez demander de l’argent après une personne décédée sans aucun délai. Du moins c’est le cas pour l’instant. Il n’y a pas de période spécifiée après laquelle ces fonds sont confisqués, par exemple au profit du ZUS ou du Trésor public.

Katarzyna Bartman, journaliste money.pl