IA, zéro confiance et plus encore

Le point de vue de Conducteur de char il est contenu dans l’observatoire récemment publié ; l’entreprise s’emploie depuis longtemps à apporter l’innovation à l’ensemble du secteur bancaire.

Vincenzo Fiore, PDG d’Auriga
Le secteur bancaire aborde 2024 d’une manière très différente par rapport à il y a quelques années seulement : les banques ne sont plus des institutions mais subissent un processus de transformation structurelle pour devenir des prestataires de services numériques et répondre aux besoins changeants des clients. La combinaison de l’innovation numérique, de la personnalisation des services et de mesures de sécurité robustes déterminera l’avenir du secteur. À bien des égards, 2024 sera une année de consolidation, avec des tendances positives qui évolueront de manière significative au cours des prochains mois.

La banque du futur est hybride

Les services bancaires hybrides seront de plus en plus établis, caractérisés par l’intégration de l’expérience bancaire physique avec l’expérience bancaire virtuelle. L’agence devient un centre axé sur l’offre d’une haute valeur ajoutée au client, en exploitant pleinement les canaux physiques et numériques et en promouvant activement les ventes croisées.
Cette approche s’adapte aux besoins actuels des clients, offrant une expérience hybride alliant l’efficacité automatisée des technologies numériques à une personnalisation des services orientée vers les besoins des utilisateurs. La technologie transforme les succursales traditionnelles en centres numériques libre-service, permettant aux clients de gérer de manière indépendante les opérations et les services auparavant disponibles uniquement par le biais du personnel en succursale.

Grâce aux consultations vidéo et à la co-navigation, les clients peuvent interagir à distance avec les opérateurs, bénéficier d’un accompagnement lors des transactions ou de conseils personnalisés. Cette approche optimise non seulement l’efficacité opérationnelle, mais améliore l’expérience client globale, garantissant un service sur mesure et de pointe.

Cybersécurité et ATM : Zero Trust est la clé

L’augmentation des cyberattaques nécessite une attention constante à une plus grande sécurité des distributeurs automatiques, des points d’accès aux archives et des infrastructures bancaires. Les récentes menaces détectées, comme le cas FiXS et la dernière menace résultant de la combinaison de deux techniques – Shimming et Relay Attack – démontrent l’évolution des attaques récentes, qui, des techniques traditionnelles de boîte noire, se concentrent désormais sur l’intrusion du réseau jusqu’au bout du réseau. Distributeurs automatiques de billets.
Pour Auriga, la réponse à l’augmentation des attaques est l’approche Zero Trust, qui se concentre sur la réduction de la surface d’attaque sur le canal libre-service, en réalisant une série d’hypothèses suspectes qui approfondissent la vulnérabilité de l’infrastructure traditionnelle qui gère les appareils. En outre, l’amélioration des communications et des processus opérationnels clés, depuis la mise à niveau du logiciel jusqu’au déploiement, en mettant l’accent sur les opérations de maintenance sur site, permettrait uniquement des connexions fiables, protégeant les guichets automatiques contre tout accès à distance non autorisé.

IA conversationnelle : la nouvelle alliée des distributeurs automatiques

En 2024, l’intégration des technologies conversationnelles représentera un élément clé non seulement au sein des services en ligne, où chatbots et assistants virtuels sont déjà présents depuis quelques temps, mais aussi dans les agences de nouvelle génération. Intégrées à l’interaction humaine, ces technologies jouent un rôle crucial et inclusif dans l’accès à de nouveaux services via les guichets automatiques, les ASST et d’autres appareils, contribuant ainsi de manière significative à l’accélération de l’éducation financière. Du côté bancaire, ils offrent la possibilité d’optimiser l’expérience numérique, garantissant des interactions plus efficaces avec le client. Cela se traduit par une augmentation du niveau de satisfaction des utilisateurs et une augmentation de la fidélité envers l’institution.

À la recherche de nouvelles stratégies en matière de gestion de trésorerie

L’évolution des modes d’utilisation des services financiers a poussé les banques à mettre en œuvre des solutions numériques avancées pour répondre aux nouveaux besoins des clients et améliorer leur efficacité opérationnelle. La réponse stratégique réside dans une approche basée sur les données, à travers le développement de stratégies personnalisées pour chaque succursale ou zone, en optimisant la gestion des distributeurs automatiques et en répondant au coût croissant de l’accès aux espèces. La réduction des gaspillages liés aux coûts de gestion des commandes et la réduction des risques d’interruption de service sont les principaux bénéfices, en plus d’une meilleure expérience client.

Gestion as-a-service du canal libre-service

L’approche « ATM as a Service » apparaît comme un tournant innovant dans le paysage bancaire contemporain, car elle introduit un modèle de prestation de services financiers dans lequel les DAB n’agissent pas simplement comme des outils de retrait d’espèces, mais comme partie intégrante d’un écosystème plus large. exploité comme un service.
Ce nouveau mode offre de nombreux avantages. Premièrement, cela permet aux institutions financières de se concentrer davantage sur les besoins des clients, éliminant ainsi les charges opérationnelles et la complexité de gestion. « ATM as a Service » permet une plus grande flexibilité, s’adaptant rapidement aux évolutions du secteur et à l’évolution des préférences des consommateurs. De plus, il représente une avancée dans la transformation numérique du secteur bancaire, intégrant des fonctionnalités avancées et une interaction personnalisée avec l’utilisateur. Cela améliore non seulement l’efficacité opérationnelle, mais contribue également à une expérience utilisateur plus moderne.

Garnison territoriale : la recherche d’un nouvel équilibre

L’année 2024 verra une nouvelle évolution du panorama des agences bancaires et de la présence locale, malgré les nombreuses fermetures enregistrées en 2023. Continuer à garantir l’accès aux services en libre-service et aux espèces grâce à des approches innovantes qui peuvent d’une part contenir les coûts de gestion et d’autre part maintenir une présence ciblée orientée vers l’offre bancaire pour le territoire est l’objectif principal qui anime le secteur.
Une approche innovante telle que l’ATM Pooling, qui repose sur le partage et la gestion conjointe des distributeurs automatiques entre plusieurs institutions financières, est déjà une réalité depuis un certain temps avec le cas réussi du projet Batopin en Belgique, dont la gestion du réseau partagé est confié à Auriga.
Ce modèle concrétise la possibilité de réduire les coûts de possession et de gestion des guichets automatiques, de partager leurs coûts d’exploitation et de garantir l’accessibilité du service aux utilisateurs finaux grâce à une plus grande couverture géographique.

La révolution de la sonorisation omnicanale et numérique

La transformation numérique de l’Administration Publique est un thème central pour la croissance du pays, grâce également à la planification du Plan National de Relance et de Résilience (PNRR) et à l’expansion concomitante de nouveaux canaux numériques. Une évolution qui nécessite une implication active de la part des banques et des prestataires de services de paiement (PSP) dans la gamme de services proposés, dans laquelle les smartPOS jouent un rôle important.
En 2024, on s’attend à une intensification des demandes de services de paiement multicanal pour les services de l’Administration Publique qui comprend, parallèlement au smartPOS, également l’utilisation de canaux libre-service et de plateformes numériques telles qu’Internet et mobile. Cette diversification, qui offre des avantages significatifs aux consommateurs, capables de choisir librement leur canal de paiement préféré, est en même temps bénéfique pour les banques et les PSP sur le plan stratégique.